人身保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模 2023年人身保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展空間分析

• 周迅 2023年6月28日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1393 92
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在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)是同比增長(zhǎng)最快的業(yè)務(wù)，隨著人們健康保險(xiǎn)和健康服務(wù)需求的增長(zhǎng)、新醫(yī)改的推行及國(guó)家相關(guān)政策的扶持，未來還有較大的發(fā)展空間。目前我國(guó)有3億人購(gòu)買長(zhǎng)期人身險(xiǎn)保單，被保險(xiǎn)人接近6億人，商業(yè)人身保險(xiǎn)覆蓋面達(dá)到42.7%，風(fēng)險(xiǎn)保障總額超過1000

人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，在被保險(xiǎn)人的生命或身體發(fā)生保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)，依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)形式。

人身保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模 2023年人身保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展空間分析

人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)三種。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人承擔(dān)的是保險(xiǎn)標(biāo)的損失的賠償責(zé)任，而在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人承擔(dān)的是給付責(zé)任，不問損失與否與多少。為此，人身保險(xiǎn)通常均為定額保險(xiǎn)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年人身保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示：

數(shù)據(jù)顯示，上半年全行業(yè)原保費(fèi)收入28481.4億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)5.1%;共計(jì)賠付支出7767.86億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)3.14%。其中，人身險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入20447.83億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)3.5%;財(cái)險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入8033.56億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)9.40%。

從具體險(xiǎn)種來看，上半年人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入15976億元，同比增長(zhǎng)4.41%;健康險(xiǎn)4184億元，同比增長(zhǎng)1.21%;意外險(xiǎn)288億元，同比下滑10.28%。

人身險(xiǎn)產(chǎn)品的保障期限多為二三十年甚至是終身，代理人如果用快消品的銷售策略，做一錘子買賣，自然很難長(zhǎng)久。唯有真正站在客戶的立場(chǎng)上，以“投保+陪伴”的方式經(jīng)營(yíng)人身險(xiǎn)，才能在根本上減少消費(fèi)者投訴，促進(jìn)人身險(xiǎn)的健康發(fā)展。

在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)是同比增長(zhǎng)最快的業(yè)務(wù)，隨著人們健康保險(xiǎn)和健康服務(wù)需求的增長(zhǎng)、新醫(yī)改的推行及國(guó)家相關(guān)政策的扶持，未來還有較大的發(fā)展空間。

目前我國(guó)有3億人購(gòu)買長(zhǎng)期人身險(xiǎn)保單，被保險(xiǎn)人接近6億人，商業(yè)人身保險(xiǎn)覆蓋面達(dá)到42.7%，風(fēng)險(xiǎn)保障總額超過1000萬億元。前三季度，城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)覆蓋10億多城鄉(xiāng)居民，大病保險(xiǎn)參?；颊邔?shí)際報(bào)銷比例平均提高了14個(gè)百分點(diǎn)，切實(shí)減輕了老百姓的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān);商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)保費(fèi)收入551億元，責(zé)任準(zhǔn)備金5623億元;健康險(xiǎn)前三季度保費(fèi)收入達(dá)到6666億元。截至11月末，人身險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額18.5萬億元，占全行業(yè)的88.3%，其中絕大部分為長(zhǎng)期資金，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來源。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)歷史統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2020年，人身保險(xiǎn)銀保渠道原保險(xiǎn)保費(fèi)收入回歸萬億元，為10108億元，同比增長(zhǎng)12.6%;2021年增長(zhǎng)至11990.99億元，同比增長(zhǎng)18.63%。銀保渠道原保費(fèi)規(guī)模超過人身險(xiǎn)公司保費(fèi)收入總量的三分之一。從銀行方面來看，其持續(xù)推動(dòng)代銷等中間業(yè)務(wù)收入，今年受證券市場(chǎng)波動(dòng)影響，代銷基金難度有所增加，積極把握代銷保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)是重要選擇。例如，平安銀行三季報(bào)指出，公司積極把握壽險(xiǎn)市場(chǎng)及財(cái)富管理市場(chǎng)變革機(jī)遇，強(qiáng)化銀保業(yè)務(wù)升級(jí)及隊(duì)伍建設(shè)，持續(xù)打造一支懂保險(xiǎn)的新財(cái)富隊(duì)伍，截至9月底，新財(cái)富隊(duì)伍已累計(jì)入職近1100人;前三季度代理保險(xiǎn)取得收入14.4億元，同比增長(zhǎng)32.4%。

當(dāng)中國(guó)人均可支配收入在2020年代末期達(dá)到7000-10000美元的臨界點(diǎn)后，人身險(xiǎn)滲透率將迅速增長(zhǎng)，直到2040年前后。在這一段時(shí)期，中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)規(guī)模將以11-13%的年復(fù)合增長(zhǎng)率在2030年前后超過美國(guó)，在2040年代初達(dá)到美國(guó)的3倍。

2040年后，中國(guó)人均可支配收入將達(dá)到20000-25000美元，中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)入第三階段。雖然滲透率的增長(zhǎng)將趨平，但市場(chǎng)規(guī)模將在收入水平提升的驅(qū)動(dòng)下以5-6%的年復(fù)合增長(zhǎng)率進(jìn)一步擴(kuò)張。到2050年，中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)到45萬億元人民幣。

2021年10月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見》，圍繞普惠、養(yǎng)老、長(zhǎng)期健康保障、老年和兒童、新業(yè)態(tài)人群等多領(lǐng)域豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給。與意見稿相比，要求更細(xì)化。

從產(chǎn)品端看，人身險(xiǎn)產(chǎn)品的保障期限多為二三十年甚至是終身，代理人如果用快消品的銷售策略，做一錘子買賣，自然很難長(zhǎng)久。唯有真正站在客戶的立場(chǎng)上，以“投保+陪伴”的方式經(jīng)營(yíng)人身險(xiǎn)，才能在根本上減少消費(fèi)者投訴，促進(jìn)人身險(xiǎn)的健康發(fā)展。

在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)是同比增長(zhǎng)最快的業(yè)務(wù)，隨著人們健康保險(xiǎn)和健康服務(wù)需求的增長(zhǎng)、新醫(yī)改的推行及國(guó)家相關(guān)政策的扶持，未來還有較大的發(fā)展空間。

本報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、全國(guó)商業(yè)信息中心、中國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、國(guó)內(nèi)外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及人身保險(xiǎn)專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

對(duì)我國(guó)人身保險(xiǎn)行業(yè)作了詳盡深入的分析，為人身保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)投資者尋找新的投資機(jī)會(huì)。為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)銀行信貸部門也具有極大的參考價(jià)值。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年人身保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

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  2023-2028年人身保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，在被保險(xiǎn)人的生命或身體發(fā)生保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)，依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)形式。人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、傷害...

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