上半年中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)增速與上年同期持平 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)深度調(diào)研分析

• 陳觀秋 2023年10月20日 來源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 新浪 403 19
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2023年上半年，中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)增速與上年同期持平，10%以內(nèi)的增速或成為行業(yè)新常態(tài)，市場(chǎng)主要增量來自傳統(tǒng)非車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、健康險(xiǎn)“四大千億賽道”。

2023年上半年，中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)增速與上年同期持平，10%以內(nèi)的增速或成為行業(yè)新常態(tài)，市場(chǎng)主要增量來自傳統(tǒng)非車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、健康險(xiǎn)“四大千億賽道”。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等以財(cái)產(chǎn)或利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的各種保險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)深度調(diào)研分析

2021年，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障達(dá)10860.3萬億元，是同期GDP的95倍，近十年年均增長(zhǎng)率達(dá)43.5%。重點(diǎn)領(lǐng)域保險(xiǎn)覆蓋率持續(xù)提高，2021年行業(yè)承保機(jī)動(dòng)車共計(jì)3.2億輛，是2012年的2.5倍，近十年年均增長(zhǎng)率為10.5%。2021年支付賠款8848億元，是2012年的3.1倍，近十年年均增長(zhǎng)率達(dá)13.2%，高于保費(fèi)增長(zhǎng)率2.6個(gè)百分點(diǎn)。

財(cái)險(xiǎn)業(yè)在重大災(zāi)害事故的恢復(fù)重建中發(fā)揮了積極作用，2013年“菲特”臺(tái)風(fēng)保險(xiǎn)賠付約60億元，“海力士”火災(zāi)保險(xiǎn)賠付54.2億元，2021年河南、山西強(qiáng)降雨保險(xiǎn)賠付121億元，其中河南強(qiáng)降雨保險(xiǎn)賠付占直接經(jīng)濟(jì)損失比例達(dá)到10%。

2022年，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)災(zāi)害事故分級(jí)處置辦法》?！掇k法》對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)災(zāi)害事故等級(jí)進(jìn)行劃分，并明確各級(jí)災(zāi)害事故的統(tǒng)籌應(yīng)對(duì)主體和工作措施。具體將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)災(zāi)害事故按照事件性質(zhì)、損失程度和影響范圍等因素劃分為特別重大、重大、較大3個(gè)等級(jí),對(duì)應(yīng)Ⅰ級(jí)、Ⅱ級(jí)、Ⅲ級(jí)響應(yīng)，分別由銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌啟動(dòng)響應(yīng)、開展應(yīng)對(duì)處置并適時(shí)終止響應(yīng)。

車險(xiǎn)曾是財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域第一大險(xiǎn)種，占比超過七成。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)屬于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，具有很強(qiáng)的公眾性和社會(huì)性。該行業(yè)以車險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等為主的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)使其具有較強(qiáng)的周期性特征，且與汽車行業(yè)的走向尤為相關(guān)。中汽協(xié)提到，過去兩年，我國(guó)新能源汽車產(chǎn)業(yè)厚積薄發(fā)，市場(chǎng)呈現(xiàn)了爆發(fā)式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，2022年產(chǎn)銷總量已經(jīng)達(dá)到700萬輛左右，市場(chǎng)占有率也達(dá)到了四分之一。

2023年上半年，中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)增速與上年同期持平，10%以內(nèi)的增速或成為行業(yè)新常態(tài)，市場(chǎng)主要增量來自傳統(tǒng)非車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、健康險(xiǎn)“四大千億賽道。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》分析：

近年來，隨著行業(yè)發(fā)展提速，車險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)以及信用保證保險(xiǎn)等傳統(tǒng)產(chǎn)品進(jìn)一步豐富，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、航班延誤險(xiǎn)、指數(shù)保險(xiǎn)等個(gè)性化、有特色的新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，線上化不斷增強(qiáng)，為客戶提供更便捷、更透明、更多樣、更高效的保險(xiǎn)服務(wù)，較好地滿足了人民群眾日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求。

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，有望激發(fā)新的保險(xiǎn)需求和實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)下沉。產(chǎn)品設(shè)計(jì)將逐漸趨向個(gè)性需求定制、條款極簡(jiǎn)易懂、依托數(shù)據(jù)精準(zhǔn)定價(jià)。對(duì)于 保險(xiǎn)公司來講，爭(zhēng)取介入甚至挖掘和創(chuàng)造用戶場(chǎng)景，維持用戶在自身商業(yè)生態(tài)中的活躍 度，才能實(shí)現(xiàn)客戶的有效留存，從而深挖互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)客戶價(jià)值。

隨著我國(guó)法治社會(huì)的建設(shè)，我國(guó)的法律制度日益完善，因此發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，開發(fā)新的責(zé)任險(xiǎn)品種將會(huì)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)創(chuàng)新的又一個(gè)方向。概而言之，財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)具有非?？捎^的發(fā)展前景，通過不斷的調(diào)整與創(chuàng)新，我國(guó)的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)將不斷推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2023年1月，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)積極開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的意見》，提出風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)是財(cái)險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效手段之一，著重強(qiáng)調(diào)了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)未來要加快發(fā)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，提高防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)能力，助力中國(guó)經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)的指導(dǎo)思想。

2023年全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議也著重強(qiáng)調(diào)了財(cái)險(xiǎn)業(yè)未來要做好前置減險(xiǎn)、合規(guī)控險(xiǎn)、精算計(jì)險(xiǎn)、稽查化險(xiǎn)、處置出險(xiǎn)工作，提升“防”的能力、“減”的實(shí)效和“救”的服務(wù)，不斷控降社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，為建立公共安全體系和防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)提供保險(xiǎn)保障。

上述都在釋放財(cái)險(xiǎn)業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告主要分析了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的國(guó)內(nèi)外發(fā)展概況、行業(yè)的發(fā)展環(huán)境、市場(chǎng)分析、競(jìng)爭(zhēng)分析、產(chǎn)品價(jià)格分析、用戶分析、替代品和互補(bǔ)品分析、行業(yè)主導(dǎo)驅(qū)動(dòng)因素、行業(yè)渠道分析、行業(yè)贏利能力、行業(yè)成長(zhǎng)性、行業(yè)償債能力、行業(yè)營(yíng)運(yùn)能力、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)重點(diǎn)企業(yè)分析、子行業(yè)分析、區(qū)域市場(chǎng)分析、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析、行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測(cè)及相關(guān)的經(jīng)營(yíng)、投資建議等。報(bào)告研究框架全面、嚴(yán)謹(jǐn)，分析內(nèi)容客觀、公正、系統(tǒng)，真實(shí)準(zhǔn)確地反映了我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢(shì)。

想要了解更多財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告

  財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告主要分析了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的國(guó)內(nèi)外發(fā)展概況、行業(yè)的發(fā)展環(huán)境、市場(chǎng)分析（市場(chǎng)規(guī)模、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)特點(diǎn)等）、競(jìng)爭(zhēng)分析（行業(yè)集中度、競(jìng)爭(zhēng)格局、競(jìng)爭(zhēng)組群、競(jìng)爭(zhēng)因素等）、產(chǎn)品...

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