2023擔保行業(yè)發(fā)展研究與趨勢 互聯(lián)網對擔保影響幾何

• 吳亞楠 2023年11月2日 來源：互聯(lián)網 1151 74
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隨著經濟發(fā)展步入新常態(tài)，擔保行業(yè)經營風險上升，通過市場選擇和監(jiān)管趨嚴，一批實力較弱、風險管理能力差的擔保機構逐步退出市場，行業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢趨于穩(wěn)定。

近年來，融資擔保行業(yè)聚焦小微、“三農”主業(yè)，為服務經濟社會薄弱領域，助力實體經濟發(fā)展做出了積極努力。全行業(yè)持續(xù)減量增質、資本實力不斷增強、業(yè)務規(guī)模持續(xù)擴大、普惠業(yè)務顯著增長、行業(yè)整體風險有所緩解、財務指標總體趨好。

擔保行業(yè)承擔促進中小企業(yè)發(fā)展，促進資金融通的作用，從誕生開始，就是未為了降低中小企業(yè)融資成本的政策使命，隨著國家對中小企業(yè)的支持加大，政策的傾斜，普惠金融的提出，以及由政府牽頭的建立的囊括市，縣的擔保體系的完整，擔保行業(yè)迎來了春天。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國擔保行業(yè)深度調研及發(fā)展研究報告》顯示：

2023擔保行業(yè)發(fā)展研究與趨勢

擔保行業(yè)的主營業(yè)務主要是擔保業(yè)務，類似于保險公司的保險業(yè)務，通過多數(shù)業(yè)務的保費收入(擔保費用)覆蓋少數(shù)業(yè)務的損失(代償支出)。投資類業(yè)務運用自有資金投資，賺取利息收入獲取收益，主要包括金融產品、委托貸款、小貸、信托計劃。

隨著國民經濟持續(xù)快速增長，中國擔保行業(yè)取得了長足發(fā)展。尤其是金融危機以來，為了緩解中小企業(yè)資金緊張壓力以及融資難等問題，國家在擔保機構建立方面的推動力度逐漸加大，在此背景下各類資金看到契機，紛紛進入擔保行業(yè)。擔保行業(yè)涉及的業(yè)務領域較為廣泛，為不同經濟主體提供專業(yè)風險管理服務并承擔相應的風險，在消費、投資、出口以及稅收和財政等各個環(huán)節(jié)都能發(fā)揮其信用評級、信用增級以及信用放大的作用。

融資擔保離不開銀擔合作。構建銀行與擔保機構共同參與的銀擔合作機制是大勢所趨。嘉定擔保積極拜訪工行、交行、農行等區(qū)內國有大型銀行，共同探討聚焦小微企業(yè)的金融服務，實現(xiàn)融資擔保業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展。

擔保助力實體小微企業(yè)平穩(wěn)發(fā)展

金融是現(xiàn)代經濟核心?！蛾P于推進普惠金融高質量發(fā)展的實施意見》(以下簡稱《實施意見》)近日發(fā)布并指出，金融機構要支持小微經營主體發(fā)展、助力鄉(xiāng)村振興國家戰(zhàn)略有效實施?！秾嵤┮庖姟分赋龀^續(xù)引導各類銀行機構堅守定位、良性競爭外，融資擔保機構作為補充多層次服務主體代表之一，在幫助機構敢貸、愿貸、能貸、會貸的同時，形成多層次普惠金融服務體系，擴大普惠金融服務效率及覆蓋面。此外，還要強對鄉(xiāng)村產業(yè)發(fā)展、文化繁榮、生態(tài)保護、城鄉(xiāng)融合等領域的金融支持;加大各類主體的金融保障力度;強化對農業(yè)農村基礎設施建設的中長期信貸支持;重點支持縣域優(yōu)勢特色產業(yè)。

近年來在政策和市場共同推動下，無論政府性融擔還是商業(yè)性融擔，已逐漸探索出“銀擔合作”模式，從不同層面解決傳統(tǒng)金融機構在風控、獲客、科技等方面的小微服務痛點，形成錯位發(fā)展、優(yōu)勢互補的融資擔保增信體系，滿足各層次小微主體的融資需求。而融資擔保機構作為重要的融資服務主體，能夠一體兩面地實現(xiàn)“為需求端增信、為供給端分險”的核心價值，在推動中小銀行擴大小微融資覆蓋面，建立敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制方面發(fā)揮重要作用。

陸金所控股2023年二季度財報顯示，公司持續(xù)推進旗下融擔公司模式轉型，進一步加大擔保比例，助力傳統(tǒng)金融機構擴大小微融資的覆蓋面。

陸金所控股通過旗下平安普惠融資擔保提供專項資金支持、創(chuàng)新鄉(xiāng)村幫扶模式、提升涉農客群服務水平等舉措，一方面積極探索鄉(xiāng)村振興新模式，持續(xù)增加高質量產品和服務供給，深度滿足不斷升級的個性化消費需求，最大限度激活鄉(xiāng)村內需;另一方面，通過鄉(xiāng)村振興逐步實現(xiàn)，有效促進農村居民增收、改善生活條件，為深挖鄉(xiāng)村市場潛能奠定堅實基礎。

互聯(lián)網對擔保影響幾何

在宏觀經濟增速放緩的背景下，中小企業(yè)經營困難，其償債能力及意愿明顯弱化，從而導致?lián)Ｐ袠I(yè)整體風險水平有所提升，擔保機構代償規(guī)模持續(xù)上升。擔保行業(yè)的發(fā)展與宏觀經濟形勢及社會融資規(guī)模、中小企業(yè)發(fā)展狀況密切相關。

隨著經濟發(fā)展步入新常態(tài)，擔保行業(yè)經營風險上升，通過市場選擇和監(jiān)管趨嚴，一批實力較弱、風險管理能力差的擔保機構逐步退出市場，行業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢趨于穩(wěn)定。隨著行業(yè)的發(fā)展，國有控股擔保機構數(shù)量及占比的提高，優(yōu)質擔保機構的資本實力和信用評級持續(xù)增強。

隨著互聯(lián)網、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術的應用與發(fā)展，“互聯(lián)網+”正與各行各業(yè)深入融合，信息技術也悄然改變了保函領域的交易模式?！皣胰谫Y擔保”APP是國家融資擔?；馂楦骷壵匀谫Y擔保再擔保合作機構統(tǒng)一搭建的政策性融資擔保再擔保業(yè)務一體化大數(shù)據(jù)智能業(yè)務操作平臺，是緩解小微企業(yè)、“三農”等普惠領域融資難、融資貴問題的移動綜合服務平臺。該APP以滿足體系成員移動辦公為主線，實現(xiàn)大數(shù)據(jù)風險賦能為基礎，以切實提升政府性融資擔保服務能力和風控能力為目標，推進政府性融資擔保行業(yè)高質量發(fā)展。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網撰寫的擔保行業(yè)報告對中國擔保行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了擔保市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關于更多擔保行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國擔保行業(yè)深度調研及發(fā)展研究報告》。本報告用大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

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  2023-2028年中國擔保行業(yè)深度調研及發(fā)展研究報告

  2014年開始，受宏觀經濟形勢下行影響，為主動適應融資擔保行業(yè)改革轉型要求，促進行業(yè)加快發(fā)展，更好地服務經濟社會發(fā)展大局，國務院多次出臺有關政策、意見等，提出堅持政策扶持與市場主導相結...

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