保險行業(yè)的發(fā)展現狀和未來趨勢：展望2024年我國保險業(yè)長期向好的趨勢不變

• 郭夢 2023年12月18日 來源：互聯網 978 61
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保險是用來規(guī)劃人生財務的一種工具，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。在國際地位方面，我國保險市場由1999年的全球第16位發(fā)展為2001年的全球第13位，目前已升至全球第2位，呈現出明顯的提升態(tài)勢。

保險行業(yè)的發(fā)展現狀和未來趨勢

保險是用來規(guī)劃人生財務的一種工具，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。在國際地位方面，我國保險市場由1999年的全球第16位發(fā)展為2001年的全球第13位，目前已升至全球第2位，呈現出明顯的提升態(tài)勢。

保險，本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機制，是用來規(guī)劃人生財務的一種工具，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。

從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。

市場研究報告顯示，目前超過九成的保險機構已開始積極探索全鏈路數字化轉型。據《2023年中國保險業(yè)數字化轉型研究報告》測算，2021年中國保險業(yè)信息科技投入規(guī)模約為414億元，約占行業(yè)保費收入的0.92%，這一數據雖取得歷史性突破，但對比全球數據水平，中國保險信息科技投入深度仍有待進一步加強。中國保險信息科技投入規(guī)模仍將保持穩(wěn)步增長，并有望在2023年達到569億元。

業(yè)內專家認為，目前監(jiān)管與技術的發(fā)展還不匹配。隨著保險行業(yè)數智化的深入發(fā)展，現有的監(jiān)管框架或難以跟上數字技術的快速發(fā)展和演進，如何準確地評估其潛在風險并進行合理監(jiān)管，對于監(jiān)管部門來說是一個前所未有的挑戰(zhàn)。

瑞再研究院發(fā)布最新報告顯示，預計2024-2025年全球保費年均增長率為2.2%，高于過去五年(2018-2022年)1.6%的平均水平。

報告同時指出，投資回報成為行業(yè)盈利中更重要的組成部分。預計未來10年里，全球儲蓄類保費規(guī)模將增加1.7萬億美元至4萬億美元。因此，未來10年壽險業(yè)的增長將顯著提高。

對于中國保險業(yè)市場，瑞再研究院預計，2023年中國財產險市場保費增長率有望達到8%(名義增長率)以上。2023年中國人身險市場顯著回暖，預計中國的人身險市場在未來幾年延續(xù)企穩(wěn)向好態(tài)勢，預計2024/2025年的年增長率約為8.4%。

此外，報告預計2024-2025年全球新增保費的52%將來自于包括中國在內的新興市場，中國仍然是新興市場的增長引擎。在未來兩年的新增保費中，中國將占到68%的份額。

據中研普華產業(yè)院研究報告《2024-2029年保險產業(yè)現狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》分析

在保險行業(yè)產業(yè)鏈中，供給側主要包括保險公司、保險中介。保險公司可分為傳統(tǒng)保險公司和互聯網保險公司，主要負責產品設計、保險產品供應、保費收取及投保事件發(fā)生時支付賠款;保險中介包括專業(yè)中介機構、保險兼業(yè)代理機構以及保險營銷員，負責為保險公司銷售保險及提供其他服務。需求側主要包括購買保險的企業(yè)用戶和個人用戶。其中，供應保險產品的保險公司是產業(yè)鏈中的重要主體。

目前，我國實力最強的保險公司主要為中國人保、中國人壽、中國再保險等保險集團;很多保險公司都在推行線上保險的業(yè)務，但純粹的互聯網保險公司只有眾安保險、安心保險、易安保險和泰康在線四家。保險資產管理公司大多主要股東或母公司為保險公司。各類保險中介公司中上市企業(yè)較少。

2023年前三季度，A股5家上市險企累計實現保險業(yè)務收入16083.4億元，同比下降 24.3%。受新會計準則實施的影響，疊加資本市場的持續(xù)震蕩，前三季度歸母凈利潤表現相對分化，中國人壽和中國人保同比下降47.9%和12.7%，新華保險、中國平安、中國太保同比分別上升83.9%、14.5%、14.2%。

前三季度，保險行業(yè)利潤承壓，雖然財險穩(wěn)中有升，但壽險短期回調，投資單季承壓。隨著保險行業(yè)持續(xù)深化產品結構調整和代理人轉型，疊加新會計準則的實施及政策加持，利好行業(yè)中長期發(fā)展。

總來看，前三季度保費增速放緩，新會計準則影響凸顯。隨著保險行業(yè)持續(xù)深化產品結構調整和代理人轉型，疊加新會計準則的實施及政策加持，利好行業(yè)中長期發(fā)展。

未來一段時間我國保險行業(yè)發(fā)展主要呈現以下三個趨勢：金融科技進一步融入保險經營模式、行業(yè)分化效應仍將持續(xù)、保險行業(yè)整體業(yè)務結構持續(xù)優(yōu)化。

展望2024年，我國保險業(yè)長期向好的趨勢不變，并擁有巨大的增長空間。

保險行業(yè)研究報告旨在從國家經濟和產業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析保險未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘保險行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業(yè)規(guī)模、產業(yè)結構、區(qū)域結構、市場競爭、產業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關于保險行業(yè)的市場數據及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產業(yè)院研究報告《2024-2029年保險產業(yè)現狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》。

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  2024-2029年保險產業(yè)現狀及未來發(fā)展趨勢分析報告

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