互聯(lián)網(wǎng)對(duì)基金行業(yè)的影響

• 李芬珍子 2024年1月26日 來(lái)源：中研網(wǎng) 319 13
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互聯(lián)網(wǎng)對(duì)基金行業(yè)的影響

一、智能基金設(shè)備發(fā)展情況分析

1、智能基金設(shè)備發(fā)展概況

近年來(lái)，我國(guó)智能基金設(shè)備行業(yè)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)。隨著科技的不斷進(jìn)步，人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)在基金領(lǐng)域的應(yīng)用日益廣泛，為投資者提供了更為智能化、便捷化的投資體驗(yàn)?；鸸炯娂姴季种悄芡额櫂I(yè)務(wù)，利用算法和數(shù)據(jù)分析為投資者提供個(gè)性化投資建議。

此外，智能客服、智能投研等領(lǐng)域的應(yīng)用也取得了顯著成果，基金銷(xiāo)售平臺(tái)不斷優(yōu)化，以滿(mǎn)足投資者多樣化的需求。智能基金設(shè)備的發(fā)展為行業(yè)帶來(lái)了新的機(jī)遇，但同時(shí)也對(duì)基金公司、技術(shù)提供商以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出了更高的要求。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇的背景下，基金公司需要不斷創(chuàng)新，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，以應(yīng)對(duì)行業(yè)變革。

2、主要基金APP應(yīng)用情況

2015年前后基金公司普遍開(kāi)發(fā)上架App，這與當(dāng)時(shí)的科技技術(shù)和市場(chǎng)環(huán)境有一定關(guān)系。有零售業(yè)務(wù)的金融公司大多上架自己的App，隨著技術(shù)的進(jìn)步，微信小程序、公眾號(hào)等使用更加便捷、功能更加完善的工具逐漸替代了App的功能，基民對(duì)App的使用較少，基金公司的運(yùn)營(yíng)維護(hù)也少，但整體運(yùn)維成本較高，因此，對(duì)基金公司來(lái)說(shuō)，App變得有些雞肋，近兩年陸續(xù)有中小基金公司關(guān)停其App。

基金公司App的內(nèi)容生產(chǎn)和功能開(kāi)發(fā)普遍創(chuàng)新不足，難以吸引并留住客戶(hù)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，流量越來(lái)越集中，引流也越來(lái)越貴，造成投入產(chǎn)出率較低，效益不好，因此，部分中小基金公司放棄了旗下App運(yùn)營(yíng)。

基金公司App要運(yùn)營(yíng)好比較困難，一個(gè)重要原因在于產(chǎn)品數(shù)量有限，無(wú)法滿(mǎn)足消費(fèi)者需求。基民購(gòu)買(mǎi)基金首先面臨怎樣選擇基金，基民對(duì)基金產(chǎn)品本身好壞很難進(jìn)行深度分析，而是通過(guò)對(duì)比進(jìn)行選擇。此時(shí)，基民通過(guò)基金公司App就很難對(duì)比，而通過(guò)第三方平臺(tái)進(jìn)行產(chǎn)品對(duì)比、挑選、申購(gòu)贖回和管理更加方便。此外，第三方平臺(tái)擁有的基金產(chǎn)品數(shù)量也更加豐富，客戶(hù)投資時(shí)也有更多選擇。以上不利因素，導(dǎo)致基金公司App運(yùn)營(yíng)困難，推廣效果不明顯。因此，部分基金公司下架App，節(jié)省運(yùn)營(yíng)成本，在情理之中。

基金公司推出App的主要目的是為了觸達(dá)用戶(hù)、提供服務(wù)、促進(jìn)基金銷(xiāo)售等，從實(shí)際情況來(lái)看，消費(fèi)者通過(guò)App申購(gòu)和贖回基金的數(shù)量很少，基金零售的主場(chǎng)目前是代銷(xiāo)。對(duì)企業(yè)客戶(hù)，基金公司一般通過(guò)直銷(xiāo)方式來(lái)獲客;對(duì)個(gè)人客戶(hù)，則是直銷(xiāo)和代銷(xiāo)相結(jié)合。受限于多種因素，基金零售業(yè)務(wù)的直銷(xiāo)方式占比較小，大部分是通過(guò)第三方代銷(xiāo)來(lái)進(jìn)行。

隨著市場(chǎng)的發(fā)展，基金行業(yè)也涌現(xiàn)出多家專(zhuān)注服務(wù)機(jī)構(gòu)客戶(hù)的基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，這也對(duì)傳統(tǒng)直銷(xiāo)構(gòu)成挑戰(zhàn)。從基金的銷(xiāo)售市場(chǎng)看，代銷(xiāo)是主流并越來(lái)越強(qiáng)，銀行、券商和頭部公司三方的基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)牢牢掌握話(huà)語(yǔ)權(quán)。

盡管基金代銷(xiāo)是主流，面對(duì)行業(yè)現(xiàn)實(shí)，基金公司在與代銷(xiāo)渠道友好合作的基礎(chǔ)上應(yīng)當(dāng)保持直銷(xiāo)渠道的開(kāi)拓和維護(hù)。在直銷(xiāo)渠道的投入方面，基金公司可以根據(jù)自身情況而定，可以慢一點(diǎn)但不應(yīng)該放棄，畢竟這是一個(gè)戰(zhàn)略布局，也匹配基金公司中長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)。在直銷(xiāo)方面，基金公司可以通過(guò)電話(huà)、短信等方式與客戶(hù)建立聯(lián)系，但是很多基金公司對(duì)存量客戶(hù)并不了解，開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)比較盲目，成本較高。在人工智能時(shí)代，基金公司可以嘗試與人工智能企業(yè)合作，在客戶(hù)授權(quán)的情況下，借助外部數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)客戶(hù)畫(huà)像，開(kāi)展差異化營(yíng)銷(xiāo)，提高客戶(hù)轉(zhuǎn)化率。

二、基金智能設(shè)備經(jīng)營(yíng)模式分析

1、智能硬件模式

智能硬件模式作為基金行業(yè)的一種新興經(jīng)營(yíng)模式，其主要特點(diǎn)是依托先進(jìn)的科技手段，如人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等，為投資者提供便捷、高效的金融服務(wù)。在此模式下，基金公司通過(guò)研發(fā)智能硬件設(shè)備，如智能投顧機(jī)器人、智能終端等，將這些設(shè)備與自身的基金產(chǎn)品相結(jié)合，為投資者提供一站式的投資解決方案。

智能硬件設(shè)備能夠根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資期限、收益目標(biāo)等因素，為投資者推薦適合的基金產(chǎn)品，降低投資難度。同時(shí)，智能硬件設(shè)備還可以提供實(shí)時(shí)的市場(chǎng)資訊、數(shù)據(jù)分析等服務(wù)，幫助投資者把握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，提高投資決策的準(zhǔn)確性。

2、基金APP模式

基金APP模式是近年來(lái)迅速崛起的一種經(jīng)營(yíng)模式，其主要依托移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為投資者提供便捷、快速的基金購(gòu)買(mǎi)、贖回、轉(zhuǎn)換等服務(wù)。在這種模式下，基金公司開(kāi)發(fā)專(zhuān)屬的手機(jī)應(yīng)用，投資者可以通過(guò)手機(jī)輕松完成基金的買(mǎi)賣(mài)操作，降低投資門(mén)檻。此外，基金APP還具備豐富的功能，如定投、智能投顧、資產(chǎn)配置等，能夠滿(mǎn)足投資者多樣化的需求。

基金APP還可以根據(jù)投資者的行為數(shù)據(jù)，為投資者提供個(gè)性化的推薦服務(wù)，提高投資者的用戶(hù)體驗(yàn)。同時(shí)，基金公司可以通過(guò)基金APP積累大量用戶(hù)數(shù)據(jù)，為未來(lái)的業(yè)務(wù)拓展和產(chǎn)品創(chuàng)新提供有力支持。

3、虛實(shí)結(jié)合模式

虛實(shí)結(jié)合模式是將線上與線下業(yè)務(wù)相結(jié)合，為投資者提供全方位、立體化的金融服務(wù)。在這種模式下，基金公司一方面通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，提供線上基金銷(xiāo)售、投資咨詢(xún)等服務(wù);另一方面，通過(guò)實(shí)體門(mén)店、線下活動(dòng)等方式，與投資者建立面對(duì)面接觸，提供更加貼心的服務(wù)。虛實(shí)結(jié)合模式能夠充分發(fā)揮線上線下的優(yōu)勢(shì)，為投資者提供一站式服務(wù)，提高客戶(hù)黏性。此外，基金公司還可以通過(guò)虛實(shí)結(jié)合的方式，拓展品牌影響力，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

4、個(gè)性化資訊模式

個(gè)性化資訊模式是依托大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，為投資者提供定制化的金融資訊服務(wù)。在這種模式下，基金公司首先通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，分析投資者的投資偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等信息;然后，根據(jù)分析結(jié)果，為投資者提供個(gè)性化的資訊服務(wù)，如市場(chǎng)分析、投資策略、熱門(mén)基金等。

個(gè)性化資訊模式能夠幫助投資者節(jié)省信息篩選的時(shí)間成本，提高投資決策的準(zhǔn)確性，基金公司還可以通過(guò)個(gè)性化資訊服務(wù)，提高用戶(hù)的活躍度和留存率，為未來(lái)的業(yè)務(wù)拓展奠定基礎(chǔ)。

從地域分布上來(lái)看，當(dāng)前中國(guó)基金投顧客戶(hù)有近六成客戶(hù)來(lái)自一線及二線城市。這些地區(qū)經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)，客戶(hù)財(cái)富基礎(chǔ)相對(duì)較好，有基金投資需求的客戶(hù)基數(shù)較高，這些區(qū)域也是當(dāng)前中國(guó)基金投顧目標(biāo)客群的主要分布區(qū)域。

《2024-2028年中國(guó)基金行業(yè)市場(chǎng)前瞻分析與未來(lái)投資戰(zhàn)略報(bào)告》由中研普華基金行業(yè)分析專(zhuān)家領(lǐng)銜撰寫(xiě)，主要分析了基金行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、發(fā)展現(xiàn)狀與投資前景，同時(shí)對(duì)基金行業(yè)的未來(lái)發(fā)展做出科學(xué)的趨勢(shì)預(yù)測(cè)和專(zhuān)業(yè)的基金行業(yè)數(shù)據(jù)分析，幫助客戶(hù)評(píng)估基金行業(yè)投資價(jià)值。

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