2024互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)前景趨勢(shì)調(diào)研報(bào)告：推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)多元化發(fā)展

• 吳亞楠 2024年1月27日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 794 48
• 繁體

理財(cái)新規(guī)發(fā)布以來，銀行理財(cái)產(chǎn)品投資門檻大幅降低，產(chǎn)品種類不斷豐富，投資者數(shù)量持續(xù)增長。截至2022年底，個(gè)人理財(cái)投資者數(shù)量為9575.32萬人，占比99.01%。

理財(cái)子公司布局互聯(lián)網(wǎng)代銷

近日，微眾銀行與恒豐理財(cái)達(dá)成理財(cái)產(chǎn)品代銷合作，合作時(shí)間定于2024年1月9日至2027年1月9日，在此期間，恒豐理財(cái)將委托微眾銀行開展理財(cái)產(chǎn)品代銷活動(dòng)。目前，微眾銀行已與多家理財(cái)子公司達(dá)成代銷合作。從代銷產(chǎn)品的情況來看，微眾銀行展示的理財(cái)產(chǎn)品代銷頁面顯示，其推薦的多為中小銀行下屬理財(cái)子公司的產(chǎn)品。

網(wǎng)商銀行App顯示，該行目前合作的銀行理財(cái)子公司包括農(nóng)銀理財(cái)、交銀理財(cái)、平安理財(cái)、興銀理財(cái)、光大理財(cái)在內(nèi)的14家機(jī)構(gòu)。

從銀行理財(cái)子公司與主流互聯(lián)網(wǎng)銀行合作情況來看，國有大行的理財(cái)子公司對(duì)上線互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)并不那么積極，部分股份制銀行和中小型銀行的理財(cái)子公司對(duì)于開拓互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)渠道則較為熱衷。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)前景趨勢(shì)調(diào)研報(bào)告

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)培養(yǎng)了下沉人群的理財(cái)習(xí)慣，其中，三線及以下城市和農(nóng)村的“小鎮(zhèn)青年”理財(cái)人數(shù)年增長14.13%，高于城市青年3.34%的負(fù)增長。

具體來看，居民配置單一類型基金的人數(shù)占比有所下降，尤其是單一配置風(fēng)險(xiǎn)較大的主動(dòng)型基金的人數(shù)占比降幅更大，共同配置貨幣基金、指數(shù)型基金和其他主動(dòng)型基金的人數(shù)占比增加。這表明互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)對(duì)被動(dòng)投資理念和分散化投資的推廣教育和引導(dǎo)發(fā)揮了重要作用，特別對(duì)小鎮(zhèn)青年和下沉人群的教育和引導(dǎo)效果更為顯著。從投資效果來看，下沉人群獲益人數(shù)占比低于非下沉人群，進(jìn)一步表明下沉人群金融素養(yǎng)和投資能力有待提升。

隨著多家銀行布局互聯(lián)網(wǎng)代銷渠道，后續(xù)影響可能有幾個(gè)方面：首先是可能會(huì)加劇行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。銀行理財(cái)子公司需要不斷提升自身競(jìng)爭(zhēng)力，以爭(zhēng)取更多市場(chǎng)份額。其次是會(huì)推動(dòng)產(chǎn)品差異化發(fā)展，有助于推動(dòng)行業(yè)創(chuàng)新。再者是會(huì)提升投資者的投資體驗(yàn)。投資者可以通過互聯(lián)網(wǎng)代銷渠道獲取更多理財(cái)產(chǎn)品選擇，同時(shí)，銀行理財(cái)子公司之間的競(jìng)爭(zhēng)也將促使產(chǎn)品費(fèi)率更加合理，一定程度上會(huì)提升投資者的收益水平。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)是指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行的個(gè)人或家庭理財(cái)活動(dòng)，包括購買銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、基金、股票等。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)具有方便快捷、門檻低、個(gè)性化等特點(diǎn)，使得個(gè)人或家庭可以更加靈活地管理自己的資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值最大化。

理財(cái)新規(guī)發(fā)布以來，銀行理財(cái)產(chǎn)品投資門檻大幅降低，產(chǎn)品種類不斷豐富，投資者數(shù)量持續(xù)增長。截至2022年底，個(gè)人理財(cái)投資者數(shù)量為9575.32萬人，占比99.01%。

全國共有278家銀行機(jī)構(gòu)和29家理財(cái)公司有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品3.47萬只，較年初下降4.41%;存續(xù)規(guī)模27.65萬億元，較年初下降4.66%。

近些年，中國財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展十分迅速。一方面中國人口眾多，而且東方文化體系下居民很愿意儲(chǔ)蓄和投資;另一方面，中國個(gè)人投資者的財(cái)富在過去幾年不斷增長。相比傳統(tǒng)財(cái)富管理行業(yè)，金融科技助力財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展更加值得關(guān)注。

傳統(tǒng)的財(cái)富管理服務(wù)模式已存在許久，取得了很多成功。但大多數(shù)情況下，傳統(tǒng)的財(cái)富管理只能服務(wù)高凈值人群，服務(wù)門檻很高，很難覆蓋長尾用戶。因?yàn)橛萌肆芾碡?cái)富不僅成本很高、手續(xù)繁瑣，而且受時(shí)間和地域的限制較大。因此我國財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展多年，依然處于發(fā)展初期，專業(yè)能力參差不齊。

在共同富裕的大框架下，國內(nèi)個(gè)人投資者規(guī)模龐大，這使得互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理服務(wù)門檻低、覆蓋用戶廣的優(yōu)勢(shì)得以充分體現(xiàn)。目前我國互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理平臺(tái)發(fā)展迅速。截至2021年，中國互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理用戶已達(dá)6.3億人次，增速高達(dá)17.5%;互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理規(guī)模占比達(dá)全市場(chǎng)的1/3，成長十分迅速。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)發(fā)展前景

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)日新月異，大數(shù)據(jù)、人工智能等新興科技將進(jìn)一步推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)的創(chuàng)新。這些技術(shù)可以幫助互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)更好地了解用戶需求，提供更個(gè)性化的服務(wù)，提高用戶體驗(yàn)和滿意度。

隨著政府對(duì)普惠金融的支持力度加大，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)作為普惠金融的重要組成部分，將獲得更多的政策支持。這有利于推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)行業(yè)合規(guī)化。

未來，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)將與金融、電商、社交等領(lǐng)域進(jìn)行更多的跨界融合，形成更加豐富的產(chǎn)品和服務(wù)體系。這種跨界融合將為用戶提供更多元化的選擇，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)的多元化發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)發(fā)展趨勢(shì)

個(gè)性化服務(wù)：隨著金融科技的進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)能夠收集并分析用戶的財(cái)務(wù)狀況、投資偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等數(shù)據(jù)，提供個(gè)性化的理財(cái)方案。這種個(gè)性化服務(wù)能夠更好地滿足用戶的理財(cái)需求，提升用戶體驗(yàn)。

普惠金融：互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)具有門檻低、操作便捷的優(yōu)勢(shì)，使得更多人可以參與到理財(cái)活動(dòng)中。這有助于推動(dòng)金融的普惠化，讓更多人享受到理財(cái)帶來的收益。

多元化產(chǎn)品：隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)陌l(fā)展，產(chǎn)品類型將更加豐富，包括貨幣基金、定期理財(cái)、股票、債券、保險(xiǎn)、期貨等。投資者可以根據(jù)自己的需求選擇合適的產(chǎn)品。

智能化投資：借助大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)可以提供智能化的投資建議，幫助投資者做出更理性的投資決策。未來，隨著全球化的進(jìn)程，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)可能會(huì)提供更多的海外投資機(jī)會(huì)，幫助投資者在全球范圍內(nèi)尋找投資機(jī)會(huì)。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)報(bào)告對(duì)中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時(shí)揭示了市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

想了解關(guān)于更多互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。同時(shí)本報(bào)告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2024-2029年中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)是指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行的個(gè)人或家庭理財(cái)活動(dòng)，包括購買銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、基金、股票等?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)具有方便快捷、門檻低、個(gè)性化等特點(diǎn)，使得個(gè)人或家庭可以更加靈活地管理自...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡