近日，金融監(jiān)管總局向行業(yè)下發(fā)《關(guān)于健全人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制的通知》?！锻ㄖ诽岢觯㈩A(yù)定利率與市場(chǎng)利率掛鉤及動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。

《通知》明確，自2024年9月1日起，新備案的普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限為2.5%，相關(guān)責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率按2.5%執(zhí)行;預(yù)定利率超過上限的普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品停止銷售。

《通知》提出，建立預(yù)定利率與市場(chǎng)利率掛鉤及動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。參考5年期以上貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)、5年定期存款基準(zhǔn)利率、10年期國(guó)債到期收益率等長(zhǎng)期利率，確定預(yù)定利率基準(zhǔn)值，由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布。掛鉤及動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制應(yīng)當(dāng)報(bào)金融監(jiān)管總局。達(dá)到觸發(fā)條件后，各公司按照市場(chǎng)化原則，及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品定價(jià)。

業(yè)內(nèi)人士表示，今年以來，5年期以上LPR累計(jì)下降了35個(gè)基點(diǎn)，銀行存款利率也在下調(diào)，普通型壽險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)預(yù)定利率和萬能險(xiǎn)的最低保證利率應(yīng)適應(yīng)市場(chǎng)形勢(shì)變化，進(jìn)行調(diào)整。

近年來，隨著居民收入水平的提高和金融知識(shí)的普及，消費(fèi)者對(duì)于兼具保障和投資功能的金融產(chǎn)品需求不斷增加，推動(dòng)了萬能險(xiǎn)市場(chǎng)的快速增長(zhǎng)。

萬能險(xiǎn)是一種兼具保險(xiǎn)保障功能和資產(chǎn)管理功能的人壽保險(xiǎn)。它集投資收益、身故保障、重大疾病保障于一身，具有多重保障的特點(diǎn)。

萬能險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

萬能險(xiǎn)產(chǎn)品通常具有靈活性高、透明度強(qiáng)等特點(diǎn)，能夠滿足不同消費(fèi)者的個(gè)性化需求。其主要特點(diǎn)包括交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整以及非約束性，同時(shí)包含保險(xiǎn)保障功能，并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值。保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)需求和自身資源情況，不斷推出新的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，以豐富產(chǎn)品線并提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。此外，隨著科技的進(jìn)步和消費(fèi)者需求的變化，萬能險(xiǎn)產(chǎn)品也在不斷創(chuàng)新和升級(jí)中。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國(guó)萬能險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》分析：

萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售渠道日益多元化。除了傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司直銷和保險(xiǎn)代理渠道外，銀行保險(xiǎn)渠道、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)渠道等新興渠道也逐漸成為萬能險(xiǎn)銷售的重要力量。特別是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和普及，越來越多的消費(fèi)者選擇通過線上渠道購(gòu)買萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，這進(jìn)一步推動(dòng)了萬能險(xiǎn)市場(chǎng)的快速發(fā)展。

萬能險(xiǎn)行業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)涉及多個(gè)方面，主要包括利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管政策變化風(fēng)險(xiǎn)、償付能力監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、投資組合管理風(fēng)險(xiǎn)、費(fèi)用控制風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理能力不足風(fēng)險(xiǎn)、信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)以及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。例如，萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的投資收益與市場(chǎng)利率密切相關(guān)，當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，產(chǎn)品的結(jié)算利率也可能隨之下調(diào)，從而影響產(chǎn)品的吸引力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

此外，隨著萬能險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷發(fā)展，競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，保險(xiǎn)公司為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額可能會(huì)采取價(jià)格戰(zhàn)等策略，導(dǎo)致行業(yè)整體利潤(rùn)率下降。

萬能險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

產(chǎn)品創(chuàng)新與個(gè)性化：未來，萬能險(xiǎn)公司將更加注重產(chǎn)品創(chuàng)新，推出更具個(gè)性化、差異化的產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足不同消費(fèi)者的需求。

科技應(yīng)用：人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的引入將提升萬能險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)效率、風(fēng)險(xiǎn)管理和客戶體驗(yàn)。

多元化投資組合：萬能險(xiǎn)公司將更加注重多元化投資組合的構(gòu)建，以降低風(fēng)險(xiǎn)并尋求更穩(wěn)定的收益。

監(jiān)管政策引導(dǎo)：隨著監(jiān)管政策的不斷完善和優(yōu)化，萬能險(xiǎn)行業(yè)將繼續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì)，保險(xiǎn)公司需密切關(guān)注政策動(dòng)向并及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略。

想要了解更多萬能險(xiǎn)行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年中國(guó)萬能險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》。報(bào)告根據(jù)萬能險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)中國(guó)萬能險(xiǎn)行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國(guó)萬能險(xiǎn)行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對(duì)萬能險(xiǎn)行業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)及前景作出審慎分析與預(yù)測(cè)。