值此“十一五”收官，“十二五”開局，《證券日報》保險周刊將就過去五年各地保險市場發(fā)展情況以及未來“十二五”的規(guī)劃進(jìn)行系列報道。本期，記者與上海保監(jiān)局相關(guān)部門進(jìn)行了對話。

　　十一五期間上海市保險業(yè)取得怎樣的發(fā)展

　　上海保監(jiān)局：“十一五”期間，上海市保險市場原保險保費收入從2005年的333.62億元增加到2010年的883.86億元，年復(fù)合增長率達(dá)21.51%；風(fēng)險保障金額從22萬億元增加到108萬億元，其中2010年底產(chǎn)險累計新增保險金額92萬億元，壽險期末有效保險金額16萬億元；保險分公司資產(chǎn)規(guī)模從1385億元增加到2397億元；保險深度和密度分別由“十五”期末的3.64%和2452元/人，分別上升到了5.20%和4530元/人（按上海全市生產(chǎn)總值1.7萬億元和常住人口1950萬人預(yù)估）。機(jī)構(gòu)主體從70家保險機(jī)構(gòu)及157家保險中介機(jī)構(gòu)增加到了115家保險機(jī)構(gòu)及302家保險中介機(jī)構(gòu)。

　　另一方面， “十一五”時期，上海保險業(yè)著力調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。財產(chǎn)險方面，大力發(fā)展包括責(zé)任險、工程險、意外險等非車險業(yè)務(wù)，非車險業(yè)務(wù)比重遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全國平均水平。人身險方面,更加注重長期穩(wěn)健發(fā)展和內(nèi)含價值的提高，壽險十年以上新單期繳業(yè)務(wù)保費穩(wěn)定增長；養(yǎng)老險、健康險等保險產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和升級。

　　記者：作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)，上海保監(jiān)局主要做了哪些工作

　  上海保監(jiān)局：十一五期間，上海保險業(yè)圍繞風(fēng)險防范和行業(yè)發(fā)展，不斷創(chuàng)新保險監(jiān)管：

　　一，強(qiáng)化分類監(jiān)管制度化建設(shè)。在現(xiàn)場檢查方面，重點開展保險公司交強(qiáng)險、商業(yè)車險和大型商業(yè)保險項目經(jīng)營情況、壽險公司的銷售誤導(dǎo)、內(nèi)控管理和業(yè)務(wù)合規(guī)性、中介機(jī)構(gòu)與保險公司合作業(yè)務(wù)等的現(xiàn)場檢查，嚴(yán)格處理違法違規(guī)行為和機(jī)構(gòu)；積極借助外力，聯(lián)合財政部上海專員辦對財產(chǎn)保險公司保險手續(xù)費、批單進(jìn)行專項檢查等。在非現(xiàn)場監(jiān)管方面：建設(shè)非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)，強(qiáng)化重大事項和信息數(shù)據(jù)報送制度；推出壽險監(jiān)管聯(lián)系人制度。

　　二，強(qiáng)化長效監(jiān)管制度化建設(shè)。以規(guī)范航意險手工出單為突破口，自2005年7月起在上海轄區(qū)內(nèi)逐步實現(xiàn)計算機(jī)出單納入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)實時管理。開展打擊非法銷售境外保單和其他非法保險交易活動。

　　三，強(qiáng)化信息化監(jiān)管制度建設(shè)。建成并啟用上海市機(jī)動車輛聯(lián)合信息平臺，實行了與駕駛員安全行車狀況掛鉤的機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險費率浮動制度。2009年，我們又將商業(yè)車險納入平臺管理。配合保監(jiān)會有關(guān)部門研制開發(fā)了稽查軟件。建設(shè)保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管系統(tǒng)。

　　四，強(qiáng)化事前監(jiān)管。建立了對投資型產(chǎn)品風(fēng)險的防范機(jī)制。發(fā)布購買萬能保險的提示；高度關(guān)注銀保產(chǎn)品滿期給付動態(tài)，建立定期報告制度，督促保險公司做好應(yīng)急預(yù)案和應(yīng)對準(zhǔn)備；研究投連險持續(xù)熱銷的情況，下發(fā)加強(qiáng)銷售管理通知；開展保險營銷員分類考試試點，通過設(shè)立行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)從源頭降低銷售誤導(dǎo)風(fēng)險；研究并推動以客戶需求為導(dǎo)向的銷售模式；推進(jìn)收付費管理工作，杜絕保險代理人侵吞保費。推動同業(yè)公會建立實行保險服務(wù)承諾機(jī)制。先后推出個人營銷渠道《壽險新型產(chǎn)品服務(wù)承諾制度》、《車險理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》、《壽險公司窗口服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》以及銀郵渠道《新型壽險產(chǎn)品服務(wù)承諾》。

　　五，強(qiáng)化誠信體系建設(shè)。建立了“局長接待日”制度；在外網(wǎng)開辟“局長信箱”，接受群眾網(wǎng)上信訪；建立了上海保險營銷員誠信體系，自2004年7月起將保險營銷員執(zhí)業(yè)信用信息納入上海市社會聯(lián)合征信系統(tǒng)。另外，我們還建設(shè)了保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)信用評級系統(tǒng)。建立了投保人教育機(jī)制。

　　六，加強(qiáng)和改進(jìn)行業(yè)自律。注重發(fā)揮上海市保險同業(yè)公會作為在自律、維權(quán)、宣傳、教育等方面的重要作用。

　　記者：“十二五”期間，上海保險業(yè)有何發(fā)展規(guī)劃

　　上海保監(jiān)局：按照上海國際金融中心建設(shè)的國家戰(zhàn)略的定位和要求，到2020年“基本建成與我國經(jīng)濟(jì)實力以及人民幣國際地位相適應(yīng)的上海國際金融中心”的戰(zhàn)略目標(biāo)要求，上海保險要瞄準(zhǔn)世界一流國際金融中心，顯著拓展經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能和社會救助作用、發(fā)揮資金融通功能、發(fā)揮保險的社會管理功能。把上海建設(shè)成中國保險的“兩個中心，一個試驗區(qū)，一個基地”。把上海保險市場建設(shè)成一個業(yè)務(wù)規(guī)模較大、市場體系完善、功能作用突出、綜合競爭力較強(qiáng)的區(qū)域保險市場。為此，“十二五”期間上海保險業(yè)要努力實現(xiàn)創(chuàng)新研發(fā)、結(jié)構(gòu)調(diào)整、風(fēng)險管理、功能作用、人才培養(yǎng)、環(huán)境建設(shè)、業(yè)務(wù)發(fā)展、綜合競爭力等目標(biāo)。

　　記者：上海保監(jiān)局未來將重點開展哪些監(jiān)管工作

　　上海保監(jiān)局：積極推動保險監(jiān)管的法制化進(jìn)程，努力營造公開、公平、公正的市場環(huán)境；堅持保險監(jiān)管的市場化取向，主要通過經(jīng)濟(jì)法律手段對保險市場實施監(jiān)督管理。以信息化為重要手段，努力提高保險監(jiān)管效率。

　　一，強(qiáng)化“政府監(jiān)管、行業(yè)自律、機(jī)構(gòu)內(nèi)控、社會監(jiān)督”四位一體的監(jiān)管體系。

　　二，全面推進(jìn)分類監(jiān)管。一要以風(fēng)險控制為著眼點，集中有限的監(jiān)管資源，對風(fēng)險較高的保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點監(jiān)管。二要建立保險機(jī)構(gòu)的風(fēng)險評級制度，按不同保險機(jī)構(gòu)的不同風(fēng)險程度進(jìn)行分類與評級。三要選取風(fēng)險敏感性強(qiáng)、風(fēng)險預(yù)警效果較好的償付能力充足率指標(biāo)，公司治理、內(nèi)控和合規(guī)風(fēng)險指標(biāo)，財務(wù)風(fēng)險指標(biāo)，資金運用風(fēng)險指標(biāo)和業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險指標(biāo)作為分類的主要依據(jù)。四要從市場準(zhǔn)入到經(jīng)營管理，直至市場退出全過程實施差異化監(jiān)管，采取有針對性的監(jiān)管措施。

　　三，探索保險市場周期研究。加強(qiáng)對上海保險市場周期研究工作，在加強(qiáng)和改進(jìn)市場行為監(jiān)管的基礎(chǔ)上，引入內(nèi)涵價值、新業(yè)務(wù)價值等能夠反映競爭主體經(jīng)營質(zhì)量的指標(biāo)，研究周期規(guī)律的研究，促進(jìn)保險行業(yè)在發(fā)展中調(diào)結(jié)構(gòu)，在調(diào)結(jié)構(gòu)中促發(fā)展。引導(dǎo)保險行業(yè)建立周期的風(fēng)險的分散機(jī)制，努力提高周期性風(fēng)險的承受能力，努力提高行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量。

　　四，提高信息化監(jiān)管水平。一是積極推進(jìn)行業(yè)信息化建設(shè)。不斷完善機(jī)動車輛聯(lián)合信息平臺，強(qiáng)化對核保、理賠的功能開發(fā)。穩(wěn)步推進(jìn)人身險信息平臺建設(shè)，逐步在產(chǎn)壽險多個業(yè)務(wù)條線建立與政府部門的信息共享平臺，不斷提高保險費率的科學(xué)管理和風(fēng)險控制。二是不斷提高現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管的信息化監(jiān)管手段。三是在鼓勵保險公司發(fā)展電子商務(wù)的同時，規(guī)范發(fā)展電銷產(chǎn)品、電子保單、網(wǎng)絡(luò)銷售。四是提高保險監(jiān)管電子政務(wù)建設(shè)水平。五是加強(qiáng)保險公司和行業(yè)信息安全的監(jiān)管。

　　記者：上海個稅遞延型養(yǎng)老保險試點工作有何新的進(jìn)展嗎

　　上海保監(jiān)局：個人稅收遞延養(yǎng)老保險產(chǎn)品試點是2009年和2010年上海市政府推進(jìn)國際金融中心建設(shè)的重點工作，目前各方面條件逐步成熟，加上個稅改革即將啟動，個稅遞延保險試點有望借此時機(jī)配套推出，但這一試點還需要在國家層面協(xié)調(diào)推動，2011年度上海保險業(yè)將抓住時機(jī)，密切配合市政府繼續(xù)推進(jìn)此項工作。

• ·2011-2012年信托投資行業(yè)競爭格局與投資戰(zhàn)略研究報告
• ·2011-2015年中國醫(yī)療保險業(yè)價值評估分析及投資前景預(yù)測報告
• ·2011-2015年中國養(yǎng)老保險市場運行態(tài)勢及發(fā)展前景咨詢報告
• ·2011年中國銀行卡市場評估價值及投資發(fā)展前景報告
• ·2011年中國銀行卡市場評估分析及投資策略報告
• ·2011年中國信用卡市場熱點投資分析及發(fā)展前景預(yù)測報告
• ·2011年中國網(wǎng)上銀行市場評估分析及發(fā)展前景預(yù)測報告
• ·2011年中國城市商業(yè)銀行業(yè)投資分析及前景預(yù)測報告
• ·2011年中國保險市場評估分析及投資前景預(yù)測報告
• ·2011-2015年中國私人銀行服務(wù)市場分析及未來前景預(yù)測報告

• · 2011年壽險公司一月份保費數(shù)據(jù)及詳情報告
• · 三大監(jiān)管對話保險公司及詳細(xì)情況分析
• · 傭金制度與保險市場發(fā)展程度及詳細(xì)情況點評
• · 地方政府籌建保障房及保險資金投資情況概論
• · 2010年中國基金行業(yè)整體分紅情況及詳情分析
• · 2010年大中型基金公司分紅情況詳情報告

• · 我國巨災(zāi)保障體系及保險制度點評情況
• · 中國保監(jiān)會強(qiáng)調(diào)保險業(yè)需按照科學(xué)發(fā)展觀實施
• · 券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型試水增值服務(wù)及詳情分析
• · 公募基金銷售急尋突圍之道及情況分析
• · 2011年2月新增信貸走低詳情報告
• · 2011年2月中國信貸大降情況報告

• ·2009年1-7月福建國民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)
• ·2009年1-6月福建國民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)
• ·2009年1-5月福建國民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)
• ·2009年1-4月福建國民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)
• ·2009年1-3月福建國民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)
• ·2009年1-2月福建國民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)