年內(nèi)超10家支付公司吃罰單

　　事實上，自去年以來，監(jiān)管的處罰頻率和力度明顯加強，第三方支付公司頻吃罰單。據(jù)統(tǒng)計，截至目前，共有近50家支付公司被處罰。僅2017年初到現(xiàn)在，央行已經(jīng)對超過10家支付機構開出罰單。

　　除了支付寶、財付通，銀聯(lián)商務已兩次遭央行處罰，今年4月，因為違反非金融機構支付服務管理、銀行卡收單業(yè)務管理相關規(guī)定等原因，央行寧波市中心支行對寧波市銀聯(lián)商務公司處以罰款共計54萬元，對相關責任人處以罰款共計4萬元。去年7月25日，央行官網(wǎng)發(fā)布公告，宣布第三方支付公司通聯(lián)支付和銀聯(lián)商務存在嚴重違規(guī)現(xiàn)象，兩者分別被罰款1110萬元和2653.7萬元，創(chuàng)下了當時罰款金額新紀錄。

　　根據(jù)央行處罰信息，處罰原因多出現(xiàn)違反反洗錢規(guī)定、違反銀行卡收單規(guī)定以及違規(guī)使用客戶備付金等。自今年4月17日起，央行要求支付機構應將客戶備付金按照一定比例交存至指定機構專用存款賬戶，首次交存的平均比例為20%左右，最終將實現(xiàn)全部客戶備付金集中存管。

　　蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言指出，經(jīng)過連續(xù)幾年的集中整治，一方面是嚴厲的市場處罰，另一方面則是從制度和機制方面正本清源，可以講，目前第三方支付領域風險高發(fā)的難題已經(jīng)得到根本緩解。當然，在任何行業(yè)，風險都不可能被徹底根治，第三方支付行業(yè)也是如此。結合目前的行業(yè)現(xiàn)狀來看，反洗錢、用戶實名制認定、用戶信息保護、數(shù)據(jù)使用等方面，都是潛在的風險高發(fā)區(qū)。

　　自去年以來，監(jiān)管層出臺了多項政策，包括實施非銀行支付機構分類監(jiān)管制度、建立個人銀行賬戶分類管理機制、確立客戶備付金集中存管機制等，此外，監(jiān)管還開展專項整治活動，打擊支付市場違規(guī)亂象。艾瑞咨詢分析師李哲峰分析，央行的監(jiān)管從細分來看，其實是針對不同的業(yè)務類型，祭出不同的監(jiān)管措施，方法更加靈活。央行之前的處罰是針對比較混亂的預付卡和收單業(yè)務，但是針對移動支付和互聯(lián)網(wǎng)支付從某種意義上來說還有些放寬，央行的態(tài)度是認為這個業(yè)務總體上沒有問題，但是要有“監(jiān)管紅線”。

　　對于第三方支付行業(yè)存在的風險，董希淼也補充道，第三方支付未嚴格保護客戶信息和個人隱私，信息泄露事件時有發(fā)生。

　　央行副行長范一飛此前在2016年第五屆中國支付清算論壇上表示，我國支付產(chǎn)業(yè)依然處于發(fā)展的機遇期和紅利期，但暴露出的風險和問題亟待解決。例如，賬戶實名制有待進一步落實;再如無證經(jīng)營支付業(yè)務的問題，已經(jīng)出現(xiàn)相關風險案例;部分機構為搶占市場降低了管理標準，系統(tǒng)中斷、數(shù)據(jù)丟失等風險事件時有發(fā)生。

　　“雙寡頭”格局難改

　　在移動支付領域，仍然呈現(xiàn)支付寶、財付通“雙寡頭”格局，在分析人士看來，在監(jiān)管加強的態(tài)勢下，第三方支付行業(yè)的洗牌會加速，正進入存量洗牌期，行業(yè)內(nèi)出現(xiàn)逆襲的概率已經(jīng)不大，“雙寡頭”格局短期內(nèi)難以改變。

　　數(shù)據(jù)顯示，阿里支付寶和騰訊財付通一直占據(jù)移動支付的絕對地位。第三方機構易觀發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至去年四季度，支付寶和財付通兩大巨頭的市場份額已超九成，達91.12%，剩下的企業(yè)只能爭搶不到10%的份額。

　　據(jù)《中國支付清算行業(yè)運行報告(2017)》顯示，因注銷、主動申請注銷、不予續(xù)展和續(xù)展合并等因素，270家支付機構在去年減少了15家，縮減至255家，行業(yè)漸剩寡頭。在4月25日舉辦的防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會上，中國人民銀行條法司副司長龐任平指出，目前除了少數(shù)排位比較靠前、口碑較好的第三方支付公司實現(xiàn)盈利，其他大部分支付公司處于虧損運營狀態(tài)。

　　隨著央行監(jiān)管趨于嚴格，第三方支付正進入存量洗牌期。薛洪言認為，第三方支付主要包括互聯(lián)網(wǎng)支付和移動支付、銀行卡收單、預付費、固定電話支付和電視支付等幾類業(yè)態(tài)，不同業(yè)態(tài)面臨的行業(yè)環(huán)境差別很大。具體來講，在互聯(lián)網(wǎng)支付和移動支付領域，支付企業(yè)的發(fā)展依舊要沿著用戶、場景兩條主線展開;在銀行卡收單領域，如何在合規(guī)的前提下實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展(即實現(xiàn)盈利)仍是重要挑戰(zhàn);對于其他業(yè)態(tài)而言，主要涉及的是小范圍市場內(nèi)的合規(guī)經(jīng)營問題。整體上看，行業(yè)發(fā)展已經(jīng)趨于成熟，市場格局也已初步明朗，除非出現(xiàn)新的革命性技術，行業(yè)內(nèi)出現(xiàn)逆襲的概率已經(jīng)不大。