平安集團(tuán)旗下理財(cái)平臺走過盈虧平衡點(diǎn)

• 2017年11月13日 FanTianQing來源：新浪網(wǎng) 1228 80
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  2017-2022年金融電子行業(yè)深度分析及“十三五”發(fā)展規(guī)劃指導(dǎo)報(bào)告

  “十三五”規(guī)劃對“十二五”規(guī)劃實(shí)施情況進(jìn)行全面評估；貫徹黨的十八大和十八屆五中、六中全會精神，突出改革創(chuàng)新；遠(yuǎn)近結(jié)合，更加注重以解決長遠(yuǎn)問題的辦法來應(yīng)對當(dāng)前挑戰(zhàn)，既以五年為主，銜接...

平安財(cái)富寶總經(jīng)理賈敏在近日接受媒體采訪時(shí)指出，成立三年的平安財(cái)富寶今年已走過盈虧平衡點(diǎn)，預(yù)計(jì)2018年開始為集團(tuán)貢獻(xiàn)利潤。

平安集團(tuán)旗下理財(cái)平臺走過盈虧平衡點(diǎn)！

中國平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡稱“平安集團(tuán)”）對于高端客群的“胃口”正在變大。

平安財(cái)富寶總經(jīng)理賈敏在近日接受媒體采訪時(shí)指出，成立三年的平安財(cái)富寶今年已走過盈虧平衡點(diǎn)，預(yù)計(jì)2018年開始為集團(tuán)貢獻(xiàn)利潤。平安財(cái)富寶是平安集團(tuán)旗下面向高端客戶的線上私人財(cái)富管理平臺。截至2017年10月底，平安財(cái)富寶累計(jì)交易客戶數(shù)超過120萬，累計(jì)財(cái)富客戶數(shù)10萬人，資產(chǎn)管理規(guī)模2000億元，通過平臺達(dá)成的人均投資資產(chǎn)超過45萬元。

高端客戶“貢獻(xiàn)值”初現(xiàn)端倪

賈敏表示，在風(fēng)控端，通過平安集團(tuán)自己固有的一套風(fēng)控評審流程把關(guān)。平臺通過KYP(Know Your Product，了解你的產(chǎn)品)和KYC(Know Your Customer，了解你的客戶)這兩大體系，一端對產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分級一端對客戶運(yùn)用科技手段進(jìn)行“畫像”，從而將合適的產(chǎn)品和客戶進(jìn)行匹配。

“我個(gè)人自始至終都會覺得你做金融要有準(zhǔn)入門檻，不是誰都可以做金融，不是互聯(lián)網(wǎng)就可以掛一個(gè)牌子就可以做互聯(lián)網(wǎng)金融?！辟Z敏稱。針對目前市場上各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺“良莠不齊”的現(xiàn)象，賈敏認(rèn)為，由于互聯(lián)網(wǎng)金融涉及到資產(chǎn)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資者適當(dāng)性管理、銷售流程管理、信息披露、風(fēng)控能力、流程系統(tǒng)支持等各個(gè)環(huán)節(jié)，未來的監(jiān)管方向?qū)⑹亲鼋鹑诒仨氁袦?zhǔn)入門檻，至少平臺方和股東是要有持牌金融機(jī)構(gòu)背景。

截至2017年10月底，平安財(cái)富寶累計(jì)交易客戶數(shù)超過120萬，累計(jì)財(cái)富客戶數(shù)10萬人，資產(chǎn)管理規(guī)模2000億元，通過平臺達(dá)成的人均投資資產(chǎn)超過45萬元。

從目前平安集團(tuán)披露的年報(bào)來看，高端客戶的“貢獻(xiàn)值”已經(jīng)初現(xiàn)端倪。若按收入水平將客戶進(jìn)行分層，截至2017年6月底，平安集團(tuán)共擁有2688萬人的富裕客戶（年收入超過24萬元），14萬人的高凈值客戶（個(gè)人資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到或超過1000萬元）。而這兩個(gè)群體當(dāng)中，平均一個(gè)富?？蛻魮碛?.49個(gè)平安集團(tuán)及其子公司的合同，平均一個(gè)高凈值客戶擁有的合同數(shù)量可能超過10個(gè)。

智能投顧無法代替客戶經(jīng)理

當(dāng)下，智能投顧（Robo-Advisor）已經(jīng)成為服務(wù)高端客戶中繞不過去的一道坎。

“智能投顧背后的模型其實(shí)還是人。”賈敏表示。2017年上半年，智能投顧市場火熱，到了下半年略有“退燒”。縱觀國內(nèi)市場，智能投顧主要用來幫助用戶在“超市型”的公募基金產(chǎn)品中進(jìn)行選擇，而平臺也會通過智能投顧向用戶推薦組合基金。而這種由機(jī)器完成的推薦，又分“白盒”和“黑盒”策略。“白盒”意味著用戶可以看到機(jī)器所推薦的基金組合包含具體哪幾類產(chǎn)品，而“黑盒”則意味著機(jī)器將直接通過消費(fèi)者的可投資產(chǎn)進(jìn)行組合推薦，用戶在選擇是否跟投的過程中并不知道自己究竟買了什么產(chǎn)品。

賈敏認(rèn)為，智能投顧在財(cái)富管理領(lǐng)域的作用應(yīng)當(dāng)是幫助客戶經(jīng)理更好地完成工作。當(dāng)平臺面對1000萬個(gè)客戶時(shí)，傳統(tǒng)的方式是每個(gè)客戶經(jīng)理認(rèn)領(lǐng)上萬個(gè)客戶，根據(jù)資產(chǎn)分層，進(jìn)行產(chǎn)品適配；而通過智能投顧，當(dāng)客戶經(jīng)理面對1000萬元資產(chǎn)以上的高凈值客戶時(shí)，可以通過機(jī)器工具提供多維度的解決方案。

平安財(cái)富寶執(zhí)行總經(jīng)理胡海波表示，目前平安集團(tuán)對平安財(cái)富寶的定位是通過科技手段進(jìn)行新的財(cái)富管理。在整個(gè)平安集團(tuán)高端財(cái)富管理服務(wù)體系里，平安財(cái)富寶承擔(dān)了遠(yuǎn)程智能和新科技應(yīng)用的職能。目前平臺已啟用證件驗(yàn)證、人臉識別和指紋驗(yàn)證，未來還將接入聲紋，監(jiān)控注冊到交易的全流程。

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