美國銀行業(yè)三年來首次大幅削減次級信用卡貸款額度

• 2018年8月24日 ZhangHongYuan來源：華爾街見聞 444 22
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  2018-2024年信用卡刷卡終端機(jī)市場發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)查及供需格局分析預(yù)測報(bào)告

  隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信用卡刷卡終端機(jī)市場發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，信用卡刷卡終端機(jī)企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，信用卡刷卡終端機(jī)行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的...

長期以來，信貸發(fā)達(dá)而儲蓄率低一直是美國居民金融生活最直接的表象。

隨著信用卡債務(wù)幾乎每個(gè)月都出現(xiàn)歷史新高，美國銀行業(yè)再次對次貸風(fēng)險(xiǎn)感到恐慌，三年內(nèi)首次大幅削減次級信用卡貸款額度，將借款人的平均信貸額度從去年同期下調(diào)了10%。

這是三年來美國銀行業(yè)首次大幅削減次級信用卡貸款額度!

根據(jù)最新的Transunion行業(yè)報(bào)告，在2018年第二季度，信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)將次級抵押貸款借款人的平均信貸額度從去年同期下調(diào)了10%，致使新信用卡賬戶的平均借貸上限降低3%至5649美元。

正如彭博社此前指出，在銀行多年來以放寬貸款標(biāo)準(zhǔn)作為推動信用卡市場份額發(fā)展的基礎(chǔ)之后，現(xiàn)況出現(xiàn)了逆轉(zhuǎn)開始收緊。

與此同時(shí)，投資者對潛在違約率上升的狀況越來越不滿，而在未償還的信用卡貸款數(shù)量創(chuàng)下了自2008年全球金融危機(jī)爆發(fā)之前的新高后，無論是投資人還是銀行業(yè)，對這種市場可能惡化的擔(dān)憂又進(jìn)一步加深。

消費(fèi)過熱信貸不減

中國銀行國際金融研究所的李赫博士此前對金融時(shí)報(bào)表示，美國消費(fèi)已經(jīng)出現(xiàn)過熱現(xiàn)象，2017年的消費(fèi)率高達(dá)69%，甚至超過了十年前次貸危機(jī)時(shí)的68.8%。如果消費(fèi)被過度刺激，很有可能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

長期以來，信貸發(fā)達(dá)而儲蓄率低一直是美國居民金融生活最直接的表象。

勞動生產(chǎn)率在2017年底開始下降，但消費(fèi)增長率卻并沒有回落，直接導(dǎo)致通貨膨脹從2017年10月的2.0%上升至2018年6月的2.9%。

考慮到貿(mào)易戰(zhàn)進(jìn)一步加劇的風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)稅的上升很有可能使通貨膨脹的顯性危機(jī)更加嚴(yán)重。此情此景，像極了上世紀(jì)七八十年代美國“滯脹”危機(jī)前的狀態(tài)。

從先前5個(gè)季度來看，次優(yōu)先級及以上的信用卡開戶量相較于上一季度的增長趨勢來說有所下降，但次級信用卡的開戶量卻在五個(gè)季度以來首次出現(xiàn)增長。

只不過，由于銀行減少了對次級抵押貸款賬戶的信貸投放額度，這種所謂的短期擴(kuò)張其實(shí)沒有太大意義。

好在，現(xiàn)在出現(xiàn)了更多的解救方式來擴(kuò)展信用卡的發(fā)卡路徑。貸方仍然是次級抵押貸款和次優(yōu)先級貸款的主要消費(fèi)者，只不過，為了有效地管理風(fēng)險(xiǎn)，他們在重新調(diào)整信貸限額。

壞賬率和違約率不斷攀升 銀行業(yè)開始慌了

根據(jù)TransUnion數(shù)據(jù)所示，90天以上的信用卡違約率在第二季度繼續(xù)上升達(dá)到了1.53%，高于一年前同期的1.46%和2015年的1.20%。盡管如此，這仍然低于十年前次貸危機(jī)時(shí)同期2.71%的違約率。

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