第一只養(yǎng)老目標基金即將發(fā)行 基金銷售機構(gòu)也躍躍欲試

• 2018年8月27日 ZhouXun來源：證券時報 1388 91
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  2018-2023年中國證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)行業(yè)供需趨勢及投資風(fēng)險研究報告

  證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領(lǐng)域的深度研究，提供...

記者了解到，目前多家互聯(lián)網(wǎng)基金銷售機構(gòu)已完成了技術(shù)調(diào)整，正與各大基金公司測試產(chǎn)品，備戰(zhàn)銷售。

第一只養(yǎng)老目標基金即將發(fā)行。基金銷售機構(gòu)也躍躍欲試。其實在首批14只養(yǎng)老目標基金獲批后，螞蟻財富、騰安基金、天天基金網(wǎng)等互聯(lián)網(wǎng)基金銷售機構(gòu)便已展開銷售對接工作。記者了解到，目前多家互聯(lián)網(wǎng)基金銷售機構(gòu)已完成了技術(shù)調(diào)整，正與各大基金公司測試產(chǎn)品，備戰(zhàn)銷售。

借由養(yǎng)老目標基金的發(fā)行契機，互聯(lián)網(wǎng)基金銷售機構(gòu)聚焦“養(yǎng)老”市場，力推“分賬戶”模式。與此同時，部分電商平臺積極引導(dǎo)投資者長線投資理念，探索為投資者提供適合的長期投資理財方案。

完善技術(shù)調(diào)試

積極推動投資者教育

根據(jù)規(guī)定，養(yǎng)老目標基金定期開放的封閉期或投資人最短持有期限應(yīng)當(dāng)不短于1年。從已獲批產(chǎn)品來看，養(yǎng)老目標基金定期開放的封閉運作期或投資人最短持有期限為1年、3年或5年。

據(jù)了解，養(yǎng)老目標基金追求養(yǎng)老資產(chǎn)的長期穩(wěn)健增值，鼓勵投資人長期持有，采用成熟的資產(chǎn)配置策略，合理控制投資組合波動風(fēng)險。該類基金以FOF形式運作，對各資產(chǎn)的投資比例設(shè)置了嚴格的規(guī)定。

對于基金銷售機構(gòu)來說，養(yǎng)老目標基金的銷售是一個全新的挑戰(zhàn)。據(jù)記者了解，天天基金網(wǎng)、騰安基金、蛋卷基金、盈米財富等多家互聯(lián)網(wǎng)基金銷售平臺已在技術(shù)上完成調(diào)整，根據(jù)鎖定規(guī)則實現(xiàn)了相應(yīng)的鎖定機制，并在客戶購買下單前增加了《風(fēng)險揭示書》的確認功能。

蛋卷基金一位負責(zé)人表示：“和大部分基金產(chǎn)品相比，養(yǎng)老目標基金的鎖定機制要求對每個賬戶的單日申購量進行鎖定，鎖定期一年、三年或五年。在基金份額鎖定期間，投資者不能贖回或轉(zhuǎn)出?！?/p>

同時在鎖定規(guī)則基礎(chǔ)上，基金銷售機構(gòu)需要調(diào)整投資者賬戶資產(chǎn)的顯示狀態(tài)。盈米財富相關(guān)人士表示，投資者申購養(yǎng)老目標基金，需要對基金的可贖回時間、可贖回份額進行確認。

互聯(lián)網(wǎng)基金銷售機構(gòu)相關(guān)人士表示，平臺內(nèi)技術(shù)調(diào)試已完成，目前正在與各家基金公司測試產(chǎn)品。

此外，鑒于大部分投資者對養(yǎng)老目標基金認知較少，對養(yǎng)老資產(chǎn)配置更是了解有限，互聯(lián)網(wǎng)基金銷售正在大規(guī)模開展投資者教育工作。據(jù)悉，天天基金網(wǎng)聯(lián)合工銀瑞信基金、南方基金、銀華基金等多家基金公司在上海召開了個人投資者交流活動，并準備于9月中旬召開深圳地區(qū)投資者交流活動。

此外，螞蟻財富、騰安基金、盈米財富、蛋卷基金等互聯(lián)網(wǎng)基金銷售機構(gòu)，結(jié)合基金公司、意見領(lǐng)袖在平臺內(nèi)積極開展養(yǎng)老目標基金的普及推廣。

探索“分賬戶”模式

疏導(dǎo)長線投資理念

記者了解到，互聯(lián)網(wǎng)基金銷售機構(gòu)為更好地銷售養(yǎng)老目標基金，聚焦長線資金，探索“分賬戶”模式。在養(yǎng)老目標基金即將推出之際，互聯(lián)網(wǎng)基金銷售機構(gòu)紛紛推出“養(yǎng)老”賬戶。

螞蟻財富宣布在支付寶推出專門的養(yǎng)老賬戶。據(jù)介紹，該賬戶將成為個人養(yǎng)老的“第四賬戶”，對接養(yǎng)老基金等真正意義上的養(yǎng)老產(chǎn)品，提供一站式養(yǎng)老服務(wù)。

一位互聯(lián)網(wǎng)電商相關(guān)工作人員表示，開通單獨的養(yǎng)老賬戶，一方面是提高投資者的投資體驗，更重要的是為未來個人稅收優(yōu)惠政策的推出做好準備。這個賬戶可以實現(xiàn)獨立核算稅收優(yōu)惠，真正實現(xiàn)個人商業(yè)養(yǎng)老賬戶功能。

個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險已在三地試點。結(jié)合養(yǎng)老保險第三支柱制度建設(shè)的有關(guān)情況，還有更多公募基金等產(chǎn)品將納入個人商業(yè)養(yǎng)老賬戶投資范圍。

記者了解到，盈米財富已在去年實現(xiàn)了分賬戶功能，最多可以支持5個分賬戶，投資者可以自主定義分賬戶名稱，實現(xiàn)多個場景分攤投資。

與此同時，在“養(yǎng)老”市場啟動之時，蛋卷基金、盈米財富將聚焦在養(yǎng)老長線資金投資、提供投資解決方案上。

據(jù)悉，蛋卷基金將在產(chǎn)品上的探索進行布局，嘗試給投資者提供更詳細的投資信息調(diào)研，根據(jù)不同用戶不同的投資預(yù)期、投資期限、投資風(fēng)險承受能力等信息，給予不同的理財建議。

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