2020年房地產(chǎn)貸款增速創(chuàng)新低 多地房貸集中度管理細(xì)則出臺(tái)

• 2021年3月2日 HuangJiang來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 751 45
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2020年中國(guó)房地產(chǎn)貸款增速8年首次低于各項(xiàng)貸款增速，房地產(chǎn)金融化泡沫化勢(shì)頭得到遏制。房地產(chǎn)的問題會(huì)逐步得到好轉(zhuǎn)。

2020年中國(guó)房地產(chǎn)貸款增速8年首次低于各項(xiàng)貸款增速，房地產(chǎn)金融化泡沫化勢(shì)頭得到遏制。房地產(chǎn)的問題會(huì)逐步得到好轉(zhuǎn)?，F(xiàn)在已采取了一系列措施，各城市“一城一策”推出房地產(chǎn)綜合調(diào)控舉措，目的是實(shí)現(xiàn)穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期，逐步把房地產(chǎn)問題解決好。

房地產(chǎn)貸款是指貸款的用途是房地產(chǎn)或以房地產(chǎn)作擔(dān)保的貸款。關(guān)于房地產(chǎn)貸款的概念可以從兩個(gè)角度來(lái)表述。一是貸款的用途是房地產(chǎn)的貸款，如將貸款用于房地產(chǎn)開發(fā)或房屋改造、修繕，用于購(gòu)買房地產(chǎn)(其中典型的是城鎮(zhèn)居民購(gòu)買商品住房)，用于租用房地產(chǎn)(但比較少見)。二是指以房地產(chǎn)作擔(dān)保的貸款，具體為房地產(chǎn)抵押貸款，該貸款可能用于房地產(chǎn)，也可能用于其他方面，如某公司以房地產(chǎn)作抵押向銀行貸款，用該貸款購(gòu)買煤炭。典型的房地產(chǎn)貸款是兩者兼而有之的貸款，即這種貸款既用于房地產(chǎn)，又以房地產(chǎn)作擔(dān)保。

根據(jù)中研普華出版的《2020-2025年中國(guó)房地產(chǎn)金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》顯示：

近年來(lái)中國(guó)金融杠桿率明顯下降，金融資產(chǎn)盲目擴(kuò)張得到根本扭轉(zhuǎn)。2017年至2020年，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)年均增速分別為8.3%和11.4%，大體只有2009年至2016年間年均增速的一半。金融體系內(nèi)部空轉(zhuǎn)的同業(yè)資產(chǎn)占比大幅度下降。

與此同時(shí)，銀行業(yè)不良資產(chǎn)認(rèn)定和處置大步推進(jìn)，2017年至2020年累計(jì)處置不良貸款8.8萬(wàn)億元(人民幣，下同)，超過(guò)之前12年總和;影子銀行得到有序拆解，規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬(wàn)億元;地方政府隱性債務(wù)增量風(fēng)險(xiǎn)已基本控制;大中型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)處置等。

2月內(nèi)地房企海外發(fā)債規(guī)模大降

與此同時(shí)外債發(fā)行大降。2021年2月，內(nèi)地房企信用債和海外債發(fā)行收縮。具體來(lái)看，2月房地產(chǎn)信用債發(fā)行規(guī)模為190.71億元(人民幣，下同)，同比下降95.23%;內(nèi)地房企海外債發(fā)行規(guī)模為290.89億元，環(huán)比大降178.88%。

數(shù)據(jù)顯示，2021年2月份，受春節(jié)假期影響，交易日減少。房企境內(nèi)外債券融資共發(fā)行46筆，較上月減少88筆，發(fā)行規(guī)模折合人民幣約480億元，環(huán)比減少69.8%，同比減少28.6%。境外融資下滑幅度較大。2月房企境外融資共發(fā)行12筆，融資規(guī)模約204億元人民幣，環(huán)比減少73.8%，同比減少21.5%。

多地房貸集中度管理細(xì)則出臺(tái)

央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，自2021年1月1日起實(shí)施。

《通知》下發(fā)兩個(gè)月后，多地監(jiān)管層針對(duì)各自轄區(qū)內(nèi)地方法人銀行的房地產(chǎn)貸款集中度管理細(xì)則也陸續(xù)出臺(tái)。其中，部分地區(qū)在政策允許的前提下，調(diào)整了相應(yīng)檔次的地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理要求。

根據(jù)《通知》，考核的五檔銀行機(jī)構(gòu)依次為中資大型銀行、中資中型銀行、中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)、縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行，房地產(chǎn)貸款占比上限、個(gè)人住房貸款占比上限依次為40%、32.5%;27.5%、20%;22.5%、17.5%;17.5%、12.5%;12.5%、7.5%。

房地產(chǎn)貸款集中度過(guò)渡期

福建銀保監(jiān)局近日表示，將結(jié)合轄內(nèi)實(shí)際，明確地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度上限劃?rùn)n標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)適當(dāng)延長(zhǎng)過(guò)渡期，對(duì)于調(diào)整確有困難的超標(biāo)機(jī)構(gòu)，經(jīng)申請(qǐng)，業(yè)務(wù)調(diào)整過(guò)渡期最長(zhǎng)可為6年，以確保超標(biāo)機(jī)構(gòu)平穩(wěn)過(guò)渡。

同時(shí)，要求地方法人金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)貸款“三查”，加強(qiáng)貸后管理，防止信貸資金變相或繞道違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)。對(duì)于未按要求執(zhí)行的機(jī)構(gòu)，將綜合采取窗口指導(dǎo)、監(jiān)管約談、調(diào)整履職評(píng)價(jià)及監(jiān)管評(píng)級(jí)、暫停房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)等措施，以增強(qiáng)房地產(chǎn)貸款集中度管理的嚴(yán)肅性。

此外，廣東、四川、山東等地也對(duì)各自轄區(qū)內(nèi)房地產(chǎn)貸款集中度監(jiān)管指標(biāo)進(jìn)行了調(diào)整，和《通知》的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)比，各個(gè)檔位銀行機(jī)構(gòu)的房地產(chǎn)貸款占比上限和個(gè)人住房貸款占比上限分別上調(diào)了1個(gè)百分點(diǎn)-2.5個(gè)百分點(diǎn)不等。

當(dāng)然，已出臺(tái)轄區(qū)內(nèi)地方法人銀行房地產(chǎn)貸款集中度管理相關(guān)指標(biāo)的地區(qū)中，也有地方暫未上調(diào)指標(biāo)上限，例如廈門、上海、重慶等地。

欲了解更詳實(shí)的中國(guó)房地產(chǎn)金融行業(yè)發(fā)展前景分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華報(bào)告《2020-2025年中國(guó)房地產(chǎn)金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》

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