所有貸款產(chǎn)品均應明示貸款年化利率 2021年我國小額貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 2021年4月1日 YeYuJuan來源：人民網(wǎng) 803 49
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央行發(fā)布公告稱，為維護貸款市場競爭秩序，保護金融消費者合法權益，所有貸款產(chǎn)品均應明示貸款年化利率。

小額貸款進入中國，在支持貧困人口、中小企業(yè)發(fā)展以及"三農(nóng)"經(jīng)濟方面，都發(fā)揮了不可替代的作用，因此在我國小額貸款被定義為：為貧困和低收入者以及微型企業(yè)提供額度較小的信貸服務方式。小額貸款的產(chǎn)生有效地豐富了國內的金融體系，并且?guī)砹诵碌慕?jīng)濟增長點，以一種新的融資方式為"三農(nóng)"企業(yè)和中小企業(yè)解決了融資困境，同時小額貸款模式也促使改革開放以來的民間資本以合法化、合理化的方式參與到金融體系中，提高了資金的使用效率，也將民間資本帶上了規(guī)范化經(jīng)營的平臺，有效地降低了金融風險，促進了國內金融市場更為規(guī)范而有序的發(fā)展。

所有貸款產(chǎn)品必須明示貸款年化利率

央行發(fā)布公告稱，為維護貸款市場競爭秩序，保護金融消費者合法權益，所有貸款產(chǎn)品均應明示貸款年化利率。同時，央行明確了年化利率的計算方式，即貸款年化利率應以對借款人收取的所有貸款成本與其實際占用的貸款本金的比例計算，并折算為年化形式。央行要求，所有從事貸款業(yè)務的機構，在網(wǎng)站、移動端應用程序、宣傳海報等渠道進行營銷時，應當以明顯的方式向借款人展示年化利率，并在簽訂貸款合同時載明,也可根據(jù)需要同時展示日利率、月利率等信息，但不應比年化利率更明顯。

小額貸款行業(yè)在擴大市場規(guī)模方面遇瓶頸

受區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展差別等因素影響，各地小額貸款公司發(fā)展不均衡。在各地政府的支持下，從南到北、從東到西，各省國有資本和民營資本紛紛發(fā)起設立小額貸款公司。機構數(shù)量方面，截止到2020年末，全國從業(yè)機構數(shù)量為7118家，從業(yè)人員為72172人，實收資本8201.89億元，貸款余額為8887.54億元。

但隨著小額貸款市場競爭趨于激烈，以及行業(yè)中小額貸款公司管理水平低下，不良貸款率過高等問題的顯現(xiàn)，中國小額貸款行業(yè)從2015年進入了調整階段，小額貸款公司數(shù)量持續(xù)減少，行業(yè)市場規(guī)模面臨增長瓶頸。根據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)，2020年第三季度中國小額貸款行業(yè)的貸款余額為9020億元，對比2019年減少了268億元，同比減少2.9%。截至2020年12月末，全國共有小額貸款公司7118家。貸款余額8888億元，前四季度減少203億元。

近年來，在客戶資源、流量端占據(jù)優(yōu)勢的小額貸款公司業(yè)務發(fā)展較快，其展業(yè)規(guī)模受業(yè)務杠桿限制較大，后續(xù)可通過引入權益資本等方式做大基數(shù)，或通過提供客戶資源、流量等方式拓展助貸業(yè)務或聯(lián)合貸業(yè)務。在助貸業(yè)務和聯(lián)合貸業(yè)務模式下，掌握客戶資源和業(yè)務數(shù)據(jù)的小額貸款公司面對合作金融機構具有較好的議價能力，但司法利率保護上限的下調和監(jiān)管政策趨嚴會對目前業(yè)務合作模式和分潤模式。

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  2021-2025年中國小額貸款行業(yè)全景調研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告

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