持股50萬元以下投資者占97% 未來將發(fā)揮資本市場財(cái)富管理功能

• 2021年9月24日 LiuMingYue來源：新浪財(cái)經(jīng) 中國證券報(bào) 656 38
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投資行業(yè)發(fā)展趨勢如何?證監(jiān)會(huì)副主席閻慶民表示，目前，我國資本市場個(gè)人投資者已突破1.9億，持股市值在50萬元以下的中小投資者占比達(dá)97%。資本市場事關(guān)廣大人民群眾的“錢袋子”，要更好發(fā)揮資本市場財(cái)富管理功能，進(jìn)一步加強(qiáng)投資者保護(hù)，持續(xù)增強(qiáng)投資者的獲得感。

投資行業(yè)發(fā)展趨勢如何?證監(jiān)會(huì)副主席閻慶民表示，目前，我國資本市場個(gè)人投資者已突破1.9億，持股市值在50萬元以下的中小投資者占比達(dá)97%。資本市場事關(guān)廣大人民群眾的“錢袋子”，要更好發(fā)揮資本市場財(cái)富管理功能，進(jìn)一步加強(qiáng)投資者保護(hù)，持續(xù)增強(qiáng)投資者的獲得感。未來將進(jìn)一步優(yōu)化投資者適當(dāng)性管理制度，有序推進(jìn)證券糾紛代表人訴訟常態(tài)化工作，讓各項(xiàng)改革舉措更加契合市場需求，真正反映投資者呼聲，讓投資者更加公平地參與到資本市場，更好地分享經(jīng)濟(jì)增長的成果。

國家將進(jìn)一步夯實(shí)制度基礎(chǔ)，讓投資者共享資本市場改革紅利。保護(hù)好投資者合法權(quán)益，讓廣大投資者在資本市場全面深化改革中更有獲得感，是監(jiān)管工作人民立場的體現(xiàn)，也是監(jiān)管工作的初心使命所在。要切實(shí)把推進(jìn)注冊(cè)制改革和投資者保護(hù)工作結(jié)合起來，深刻理解投資者保護(hù)是注冊(cè)制改革的應(yīng)有之義，財(cái)富管理能否更加有效地保護(hù)好廣大中小投資者的合法權(quán)益，是衡量注冊(cè)制改革成效的關(guān)鍵因素。要樹立全局意識(shí)，堅(jiān)持系統(tǒng)思維，將保護(hù)投資者特別是中小投資者的合法權(quán)益貫穿于監(jiān)管的各個(gè)環(huán)節(jié)。

財(cái)富管理未來市場空間廣闊

據(jù)報(bào)道稱，摩根大通、美國銀行和富國銀行財(cái)富管理差異化發(fā)展。三大行都設(shè)立了獨(dú)立的財(cái)富管理業(yè)務(wù)板塊。2020年末摩根大通/美國銀行/富國銀行客戶總資產(chǎn)分別是3.65/ 3.35/ 2.01萬億美元，AUM分別是2.72/1.41/ 0.60萬億美元。摩根大通以主動(dòng)管理產(chǎn)品體系為主，資產(chǎn)配置能力優(yōu)異是其核心優(yōu)勢，高度重視私人銀行業(yè)務(wù)。富國銀行采取多個(gè)子品牌模式差異化定位客戶，營銷能力是其核心優(yōu)勢之一，經(jīng)紀(jì)資產(chǎn)占到約7成。美國銀行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)相對(duì)均衡，美林全球財(cái)富管理貢獻(xiàn)主要AUM和收入。2019年摩根大通、美國銀行和富國銀行財(cái)富管理板塊分別貢獻(xiàn)總?cè)氲?1.5%、21.4%和18.5%，貢獻(xiàn)凈利潤的 7.9%、15.5%和9.0%。

因此，美國財(cái)富管理市場相對(duì)成熟，財(cái)富規(guī)模龐大。我國財(cái)富管理處于初級(jí)階段，隨著居民財(cái)富增長和財(cái)富管理意識(shí)增強(qiáng)，未來市場空間廣闊。

隨著我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)、利率市場化改革深化的背景下，我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)面臨較大的壓力，轉(zhuǎn)型迫在眉睫。財(cái)富管理業(yè)務(wù)本身具有輕資本、弱周期、護(hù)城河高等優(yōu)勢。同時(shí)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)可以為公司沉淀大量的低成本存款，提高客戶的品牌忠誠度與綜合貢獻(xiàn)度，因此近年來財(cái)富管理業(yè)務(wù)已逐漸成為我國商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)方向。近年來，財(cái)富管理業(yè)務(wù)已成為我國商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)。

隨著無風(fēng)險(xiǎn)收益率下移和居民收入增長，居民資產(chǎn)財(cái)富管理結(jié)構(gòu)正在悄然改變，金融資產(chǎn)的占比將進(jìn)一步提升;另一方面，中國已經(jīng)成為全球第二大財(cái)富管理市場，近年來，資本市場各項(xiàng)制度改革與創(chuàng)新，為中國財(cái)富管理行業(yè)長期健康發(fā)展提供了制度保障。

市場人士表示，中國已經(jīng)迎來財(cái)富管理大時(shí)代。中國的資產(chǎn)管理和財(cái)富管理發(fā)展空間巨大，未來的發(fā)展不僅僅是一個(gè)高光時(shí)刻，而是“高光的時(shí)代”。同時(shí)，未來更是專業(yè)制勝的時(shí)代，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)應(yīng)通過更加專業(yè)的財(cái)富管理和資產(chǎn)管理服務(wù)，幫助投資者做好資產(chǎn)配置和投資陪伴，實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)。

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