商業(yè)銀行信貸業(yè)務發(fā)展現狀 商業(yè)銀行信貸規(guī)模分析

• 2022年1月16日 zengyan來源：互聯(lián)網 1014 64
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信貸業(yè)務是商業(yè)銀行最重要的資產業(yè)務，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業(yè)銀行的主要盈利手段。

信貸業(yè)務是商業(yè)銀行最重要的資產業(yè)務，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業(yè)銀行的主要盈利手段。包括授信業(yè)務、貸款業(yè)務、擔保業(yè)務等。由于放款脫離了銀行的控制，不能按時收回本息的風險較大，所以對信貸應在遵守合同法和貸款通則的基礎上，建立嚴格的貸款制度，其主要內容是：建立貸款關系，貸款申請，貸前調查，貸款審批及發(fā)放，貸后檢查，貸款收回與展期，信貸制裁等制度。

商業(yè)銀行信貸業(yè)務發(fā)展現狀

近日來，LPR利率下調、按揭貸款放款提速、新經濟和綠色產業(yè)領域政策傾斜潛力大，以及財政發(fā)力拉動基建投資等因素，貸款融資需求潛力很大。

2022年1月貸款投放可能超過2021年同期的3.58萬億元，考慮到商業(yè)銀行信貸投放節(jié)奏，預計一季度新增貸款將超過8.5萬億元，而去年一季度人民幣貸款增加7.67萬億元。

銀行信貸業(yè)務又稱為信貸資產或貸款業(yè)務，是商業(yè)銀行最重要的資產業(yè)務，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業(yè)銀行的主要贏利手段。

2022年，各家銀行正積極備戰(zhàn)信貸“開門紅”。多位業(yè)內人士預計，今年一季度新增信貸有望實現同比增長，全年商業(yè)銀行信貸規(guī)模也將保持穩(wěn)步增長，綠色金融、“專精特新”企業(yè)等將是信貸投放的重點領域。

央行此前公布了2021年11月金融統(tǒng)計數據報告。11月份，人民幣貸款增加1.27萬億元，同比少增1605億元。分部門看，住戶貸款增加7337億元，其中，短期貸款增加1517億元，中長期貸款增加5821億元;企(事)業(yè)單位貸款增加5679億元。其中，商業(yè)銀行個人信貸短期貸款增加410億元，中長期貸款增加3417億元，票據融資增加1605億元;非銀行業(yè)金融機構貸款減少364億元。

股份制商業(yè)銀行的平均每千營業(yè)網點投訴量的中位數為1987.3件/千營業(yè)網點,平均每千萬個人商業(yè)銀行個人信貸客戶投訴量的中位數為366.5件/千萬個人客戶。

光大銀行、中信銀行、平安銀行的平均每千營業(yè)網點投訴量位列股份制商業(yè)銀行前三位，恒豐銀行、興業(yè)銀行、渤海銀行的平均每千萬商業(yè)銀行個人信貸客戶投訴量位列股份制商業(yè)銀行前三位。

中國銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人介紹了前十月銀行信貸投放、豐富老年人保險產品、民營企業(yè)金融服務等相關情況，他表示，10月末，銀行業(yè)金融機構房地產貸款同比增長8.2%，整體保持穩(wěn)定，個人住房貸款中90%以上用于支持首套房。

2021年第三季度，涉及信用卡業(yè)務投訴44374件，同比減少8.3%，占投訴總量的50.8%。在涉及國有大型商業(yè)銀行的投訴中，信用卡業(yè)務投訴14365件，同比減少1.8%，商業(yè)銀行個人信貸占國有大型商業(yè)銀行總量的51.2%;在涉及股份制商業(yè)銀行的投訴中，信用卡業(yè)務投訴25496件，同比減少17.4%，占股份制商業(yè)銀行投訴總量的78.9%。

商業(yè)銀行信貸規(guī)模分析

業(yè)內人士預計，今年一季度新增信貸有望實現同比增長，全年商業(yè)銀行信貸規(guī)模也將保持穩(wěn)步增長，綠色金融、“專精特新”企業(yè)等將是信貸投放的重點領域。2022年全年新增信貸將略高于2021年。東亞前海證券分析師王剛表示，在降準釋放長期資金、資本補充提速等因素共振下，2022年商業(yè)銀行信貸規(guī)模擴張增速可期，制造業(yè)、普惠小微和綠色信貸仍為穩(wěn)信貸重要支點。

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