中國團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)收入分析

• 周迅 2023年2月8日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 341 15
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團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)為了合理地控制理賠成本和管理費(fèi)用，避免逆向選擇，通常對(duì)投保團(tuán)體的成員資格做出限制性規(guī)定。第一，團(tuán)體保險(xiǎn)只針對(duì)團(tuán)體中的全職或?qū)Ｂ殕T工，兼職員工不能作為團(tuán)體保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人。團(tuán)體健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由保險(xiǎn)公司與團(tuán)體代表直接接洽即可訂立每年收入巨額保險(xiǎn)

團(tuán)體健康險(xiǎn)喪失工作能力收入保險(xiǎn)又稱為團(tuán)體殘疾收入保險(xiǎn)，它是以團(tuán)體為投保人，以團(tuán)體下屬員工為被保險(xiǎn)人，由保險(xiǎn)人承擔(dān)補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因遭遇意外傷害或疾病而喪失收入為保險(xiǎn)責(zé)任的一種團(tuán)體保險(xiǎn)。

中國團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)收入分析

團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)對(duì)團(tuán)體投保絕對(duì)人數(shù)要求一般不得少于50人。近年來對(duì)投保人數(shù)的要求逐漸降低，對(duì)10人甚至10人以下的團(tuán)體也可以承保;要求投保團(tuán)體的參保比例為全部合格職工人數(shù)的75%，如果保費(fèi)全部由雇主負(fù)擔(dān)，則全部職工必須100%參加。

團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)為了合理地控制理賠成本和管理費(fèi)用，避免逆向選擇，通常對(duì)投保團(tuán)體的成員資格做出限制性規(guī)定。第一，團(tuán)體保險(xiǎn)只針對(duì)團(tuán)體中的全職或?qū)Ｂ殕T工，兼職員工不能作為團(tuán)體保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人。團(tuán)體健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由保險(xiǎn)公司與團(tuán)體代表直接接洽即可訂立每年收入巨額保險(xiǎn)費(fèi)的保險(xiǎn)合同，行銷較個(gè)人保險(xiǎn)簡便且行銷費(fèi)用大大減少。

近年來，健康險(xiǎn)市場競爭白熱化。一方面，自監(jiān)管引導(dǎo)行業(yè)回歸保障，憑借短期理財(cái)類重規(guī)模的時(shí)代一去不復(fù)返，倒逼中小險(xiǎn)企發(fā)展保障類產(chǎn)品，陸續(xù)推出重疾險(xiǎn)或者醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過降低價(jià)格搶占市場份額;另一方面，互聯(lián)網(wǎng)公司搶灘保險(xiǎn)市場，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司陸續(xù)推出短期的百萬醫(yī)療產(chǎn)品，年交保費(fèi)較低保額較高。無論是中小保險(xiǎn)公司還是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的加入，健康險(xiǎn)產(chǎn)品百花爭艷，并且?guī)硪欢ǖ臒o序競爭，對(duì)頭部險(xiǎn)企市場份額產(chǎn)生一定的沖擊。

就目前而言，我國團(tuán)體健康險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)標(biāo)發(fā)達(dá)國家美國的健康團(tuán)體險(xiǎn)，可能有點(diǎn)不切實(shí)際，但是可看出我們與發(fā)達(dá)國家之間的差距，以發(fā)達(dá)國家作為發(fā)展目標(biāo)，是行業(yè)未來發(fā)展的壓力與動(dòng)力。如果從發(fā)達(dá)國家的情況看，我國團(tuán)體健康險(xiǎn)的市場還處于發(fā)展階段，未來還具有巨大的發(fā)展空間。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)深度調(diào)研及發(fā)展預(yù)測報(bào)告》顯示：

隨著保險(xiǎn)回歸保障的理念更加深入，越來越多的保險(xiǎn)公司更加重視健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，截止2020年，我國健康險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到9078億元。

據(jù)中研研究院數(shù)據(jù)顯示：團(tuán)體健康保險(xiǎn)占總保費(fèi)收入比例不超過2.65%，在健康險(xiǎn)的占比也偏低，僅僅為26.7%左右，對(duì)比美國的一個(gè)數(shù)據(jù)：美國健康險(xiǎn)保費(fèi)收入占總保費(fèi)收入比例在42%左右，而美國將近一半以上是來自雇主提供的團(tuán)體健康保險(xiǎn)的保障，因此，按照統(tǒng)汁結(jié)果，我國數(shù)據(jù)連美國數(shù)據(jù)的零頭不到。

圖表：2022-2026年我國團(tuán)體健康險(xiǎn)收入分析

數(shù)據(jù)來源：中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

團(tuán)體健康險(xiǎn)占據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)的5%是很有可能的，這也就意味著健康險(xiǎn)將會(huì)成倍的增長，而團(tuán)體健康險(xiǎn)也將迎來巨大的發(fā)展基于，預(yù)計(jì)到2026年，團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入將會(huì)達(dá)到4410億元。

無論從當(dāng)前外部宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境還是行業(yè)監(jiān)管導(dǎo)向，以及壽險(xiǎn)龍頭戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)來看，后續(xù)以健康險(xiǎn)為代表的保障型險(xiǎn)種需求將會(huì)得到有效激發(fā)，健康險(xiǎn)保費(fèi)可維持超越行業(yè)的增速。

從健康險(xiǎn)細(xì)分占比看，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)以個(gè)人客戶為主，代理人渠道仍為主力;團(tuán)體業(yè)務(wù)逐步增長，占比逐年增加。

健康險(xiǎn)團(tuán)體業(yè)務(wù)以企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療和政府合作類(如大病商辦)業(yè)務(wù)為主，受企業(yè)盈利情況、員工福利預(yù)算影響較大。

本報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟(jì)信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、國內(nèi)外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息、團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料以及對(duì)行業(yè)內(nèi)企業(yè)調(diào)研訪察所獲得的大量第一手?jǐn)?shù)據(jù)，對(duì)我國團(tuán)體健康險(xiǎn)市場的發(fā)展?fàn)顩r、發(fā)展趨勢等進(jìn)行了分析。

報(bào)告重點(diǎn)分析了團(tuán)體健康險(xiǎn)前十大企業(yè)的研發(fā)、產(chǎn)銷、戰(zhàn)略、經(jīng)營狀況等。報(bào)告還對(duì)團(tuán)體健康險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了預(yù)測，為團(tuán)體健康險(xiǎn)生產(chǎn)廠家、流通企業(yè)以及零售商提供了新的投資機(jī)會(huì)和可借鑒的操作模式，對(duì)欲在團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)從事資本運(yùn)作的經(jīng)濟(jì)實(shí)體等單位準(zhǔn)確了解目前中國團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向有重要參考價(jià)值。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)深度調(diào)研及發(fā)展預(yù)測報(bào)告》。

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  2022-2027年中國團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)深度調(diào)研及發(fā)展預(yù)測報(bào)告

  近年來，健康險(xiǎn)市場競爭白熱化。一方面，自監(jiān)管引導(dǎo)行業(yè)回歸保障，憑借短期理財(cái)類重規(guī)模的時(shí)代一去不復(fù)返，倒逼中小險(xiǎn)企發(fā)展保障類產(chǎn)品，陸續(xù)推出重疾險(xiǎn)或者醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過降低價(jià)格搶占市場...

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