2023智慧金融行業(yè)發(fā)展趨勢預(yù)測報(bào)告 智慧城市將是智慧金融的突破口

• 陳觀秋 2023年3月7日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 564 31
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近年來，信息科技的發(fā)展取得長足進(jìn)步，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)以及深度學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)等人工智能技術(shù)的日漸成熟和應(yīng)用使人類社會(huì)從電子化、信息化、網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化逐步邁向更高階段的智能化時(shí)代。金融業(yè)向來是新興信息科技探索和應(yīng)用的前

近年來，信息科技的發(fā)展取得長足進(jìn)步，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)以及深度學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)等人工智能技術(shù)的日漸成熟和應(yīng)用使人類社會(huì)從電子化、信息化、網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化逐步邁向更高階段的智能化時(shí)代。金融業(yè)向來是新興信息科技探索和應(yīng)用的前沿陣地，隨著新興信息技術(shù)特別是智能信息技術(shù)與現(xiàn)代金融業(yè)深度融合，智慧金融應(yīng)運(yùn)而生。

金融消費(fèi)體驗(yàn)已成為金融客戶選擇金融產(chǎn)品與服務(wù)的重要關(guān)注點(diǎn)之一，智能化服務(wù)往往更受到金融消費(fèi)者的青睞。此外，隨著金融產(chǎn)品創(chuàng)新加速，業(yè)務(wù)種類日益多樣化，金融消費(fèi)者亟需通過智能化服務(wù)對理財(cái)、投資、保險(xiǎn)、支付等各類金融活動(dòng)提供支持。

智慧金融概念

智慧金融(AiFinance)是依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等金融科技手段，使金融行業(yè)在業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)開拓和客戶服務(wù)等方面得到全面的智慧提升，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品、風(fēng)控、獲客、服務(wù)的智慧化。金融主體之間的開放和合作，使得智慧金融表現(xiàn)出高效率、低風(fēng)險(xiǎn) 的特點(diǎn)。具體而言，智慧金融有透明性、便捷性、靈活性、即時(shí)性、高效性和安全性等特點(diǎn)。

隨著金融市場競爭日益激烈，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，金融機(jī)構(gòu)提升資源配置效率、降低商業(yè)成本、防控運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)的迫切需求智慧金融。另外，金融產(chǎn)品與服務(wù)的同質(zhì)化，不利于增加客戶粘性和鞏固客戶群，金融機(jī)構(gòu)亟需創(chuàng)新產(chǎn)品業(yè)態(tài)與服務(wù)模式，建立滿足客戶多層次、多元化需求的產(chǎn)品與服務(wù)體系，而通過智能化轉(zhuǎn)型是增強(qiáng)其核心競爭力的重要途徑。而以大數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)挖掘、人工智能等信息技術(shù)為支撐的智慧化監(jiān)管既能提升監(jiān)管效率，又能降低合規(guī)成本。

智慧金融行業(yè)發(fā)展分析

現(xiàn)在中國的金融科技市場在全球金融可進(jìn)市場占據(jù)了舉足輕重的地位，中國的移動(dòng)支付每年22萬億以上，是美國市場的20倍。彰顯了中國金融科技從技術(shù)層面的先進(jìn)性和完備性。隨之而來的，看到中國很多金融企業(yè)開始立足國內(nèi)，反哺世界，他們把中國的資金、技術(shù)、服務(wù)帶到海外。

作為中國首都和金融中心，北京和上海有著更為完整的金融科技生態(tài)系統(tǒng)：金融基礎(chǔ)設(shè)施、資本市場投融資、支付清結(jié)算體系等相對完善，優(yōu)勢明顯。但深圳和杭州作為金融科技后起之秀，近年來也在著力打造自己的金融科技生態(tài)圈，深圳于2017年3月在福田區(qū)發(fā)布了首個(gè)我國地方政府金融科技專項(xiàng)政策，規(guī)劃在五年內(nèi)將福田區(qū)打造為具有國際影響力的金融科技中心。而杭州也在2017年就提出了打造國際金融科技中心的目標(biāo)，并于5月發(fā)布了《杭州國際金融科技中心建設(shè)專項(xiàng)規(guī)劃》。

2020年，我國金融科技市場規(guī)模達(dá)到3958億元，預(yù)計(jì)未來五年增速為17.7%，到2025年金融科技市場整體規(guī)模將超過8900億元。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)高速發(fā)展?fàn)顟B(tài)。隨著金融科技市場的進(jìn)一步發(fā)展，市場主體的來源和類型更加多元化，各類市場主體之間的對接合作不斷深化擴(kuò)展，金融“新基建”加速轉(zhuǎn)型，金融開放程度不斷加深。

“十三五”時(shí)期我國智慧金融行業(yè)得到極高的重視并迎來了快速的發(fā)展，各類型金融機(jī)構(gòu)紛紛加大科技技術(shù)資金和人力的投入。但總體而言我國智慧金融發(fā)展仍處于初期，行業(yè)內(nèi)專業(yè)技術(shù)人才較為缺乏、政策有待完善、新興技術(shù)融合有待加強(qiáng)、場景應(yīng)用較為單一且大多處于初級階段、創(chuàng)新產(chǎn)品較為同質(zhì)等諸多痛點(diǎn)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國智慧金融行業(yè)投資價(jià)值分析及發(fā)展趨勢預(yù)測報(bào)告》分析：

智慧金融的本質(zhì)是通過科技賦能金融，讓給金融更加高效、智能、安全、普惠。隨著5G、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)的迅猛發(fā)展，集合人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、生物識別等前沿科技元素的智慧金融已經(jīng)成為銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型的必然趨勢。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展和智能設(shè)備的快速普及，金融消費(fèi)者行為模式發(fā)生了顯著變化。融合了區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、生物識別等前沿科技元素的智慧金融，已成為銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的必然趨勢。

"新基建+智慧金融"

2020年“新基建”橫空出世并首次被寫入政府工作報(bào)告，國家大力推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域新興技術(shù)創(chuàng)新，加大對金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，在此環(huán)境下，智慧金融發(fā)展空間必然進(jìn)一步打開。

在新基建的支持下，各行各業(yè)將能夠有效獲得關(guān)鍵的數(shù)字化框架、資源和技術(shù)，并在此基礎(chǔ)上便利開展各種數(shù)字化應(yīng)用創(chuàng)新。作為智慧城市、數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要引擎的智慧金融，也將受益于新基建的發(fā)展。同時(shí)，智慧金融的發(fā)展需求也會(huì)進(jìn)一步推動(dòng)新基建的建設(shè)。

經(jīng)濟(jì)學(xué)顧問認(rèn)為，新基建的“新”，不能只看其短期內(nèi)能在多大程度上拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長，而是要看到新基建契合的是新一輪技術(shù)和產(chǎn)業(yè)變革浪潮這個(gè)“新”機(jī)遇，對于經(jīng)濟(jì)中長期高質(zhì)量發(fā)展方面的貢獻(xiàn)度正處在快速爬升階段，戰(zhàn)略價(jià)值與傳統(tǒng)基建不可同日而語。智慧金融受益于新基建

在國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長張麗平看來，智慧金融通過科技賦能，使金融更加智慧，以便金融服務(wù)提供商的服務(wù)更精準(zhǔn)，而金融服務(wù)需求方獲得服務(wù)更容易， 雙方之間的成本收益更加平衡，從而使得整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)更低。張麗平認(rèn)為，支持智慧金融的基礎(chǔ)設(shè)施范疇?wèi)?yīng)更加廣義。除了硬件基礎(chǔ)設(shè)施，如數(shù)據(jù)獲取、信息傳遞、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)及運(yùn)算能力等方面更精準(zhǔn)強(qiáng)大，還需進(jìn)行制度基礎(chǔ)設(shè)施和人力基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，包括信用體系制度、數(shù)據(jù)使用與隱私保護(hù)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的文化傳統(tǒng)和氛圍等，都需要有資金、市場等的支持。針對當(dāng)前的智慧金融，呂本富提出，如何將金融行業(yè)升級為智慧金融將受到重點(diǎn)關(guān)注。

智慧城市將是智慧金融的突破口

專家認(rèn)為，智慧城市將是智慧金融的突破口。在智慧城市建設(shè)等過程中，應(yīng)強(qiáng)調(diào)軟件建設(shè)，形成和智慧城市相應(yīng)的場景，推動(dòng)政務(wù)等方面的數(shù)據(jù)共享，創(chuàng)新機(jī)制體制。同時(shí)，可以有效利用社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)，作為中立的數(shù)據(jù)托管機(jī)構(gòu)，以使用為導(dǎo)向，推動(dòng)要素落地。對于銀行如何抓住窗口機(jī)遇，通過智慧金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，專家提出三點(diǎn)建議。

其一，商業(yè)銀行要積極對接新基建融資需求，加大重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持力度;

其二，商業(yè)銀行自身也要利用數(shù)字化轉(zhuǎn)型的機(jī)遇，加大金融基礎(chǔ)設(shè)施的投資，推動(dòng)新基建發(fā)展;

其三，商業(yè)銀行應(yīng)注重改革創(chuàng)新，以智慧金融的形式補(bǔ)齊過去銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)若干個(gè)短板，推動(dòng)發(fā)展智慧型供應(yīng)鏈金融和智慧型科技金融，從供給和需求兩側(cè)同時(shí)尋找突破口，加大對小微企業(yè)的支持力度。

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