新一輪手機銀行App迭代升級 手機銀行市場發(fā)展分析

• 吳澳燕 2023年12月5日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1475 98
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在移動互聯(lián)時代之下，手機銀行已成為體現(xiàn)一家銀行綜合服務(wù)水平和市場競爭力的重要門戶。進入11月以來，包括國有大行、股份制銀行、地方中小銀行均掀起了新一輪手機銀行App的迭代升級熱潮。升級后的手機銀行App不但更加注重用戶體驗，也更加聚焦財富管理、科技加持、金融

在移動互聯(lián)時代之下，手機銀行已成為體現(xiàn)一家銀行綜合服務(wù)水平和市場競爭力的重要門戶。

進入11月以來，包括國有大行、股份制銀行、地方中小銀行均掀起了新一輪手機銀行App的迭代升級熱潮。升級后的手機銀行App不但更加注重用戶體驗，也更加聚焦財富管理、科技加持、金融場景生態(tài)圈的擴圍。

手機銀行是指銀行以智能手機為載體，使客戶能夠在此終端上使用銀行服務(wù)的渠道模式。隨著通信與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進步，手機銀行的業(yè)務(wù)功能不斷更新與完善 。指利用手機和其他移動設(shè)備等實現(xiàn)客戶與銀行的對接，為客戶辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)或提供金融服務(wù)。手機銀行既是產(chǎn)品，又是渠道，屬于電子銀行的范疇 。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年版手機銀行項目可行性研究咨詢報告》顯示：

手機銀行作為重要的數(shù)字化展示窗口及獲客入口，也是最貼近用戶的一種方式，其運營水平真正體現(xiàn)了銀行在戰(zhàn)略、技術(shù)、運營、產(chǎn)品、品牌等各方面的綜合實力。

2023年9月手機銀行服務(wù)應(yīng)用活躍人數(shù)55916.69萬，環(huán)比增長3.12%，同比增長3.18%。

從整體排名情況來看，2023年9月手機銀行服務(wù)應(yīng)用月活TOP20仍保持基本穩(wěn)定，排在前三的手機銀行服務(wù)應(yīng)用仍然為中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行，中國工商銀行月活躍人數(shù)規(guī)模為14885.00萬，環(huán)比增長4.86%;中國農(nóng)業(yè)銀行月活躍人數(shù)規(guī)模為11229.25萬，環(huán)比增長4.73%，中國建設(shè)銀行月活躍人數(shù)規(guī)模為9638.97萬，環(huán)比增長1.78%。

從渠道重合度來看，約一半用戶既開通手機銀行又開通了網(wǎng)上銀行(50.5%)，表明這兩個渠道具有高度互補性。超四成用戶同時開通手機銀行和微信銀行，超三成用戶同時開通手機銀行和微信銀行，逐漸形成了以手機銀行為主、微信為輔的渠道使用習(xí)慣。

手機銀行市場發(fā)展分析

作為線上觸達(dá)用戶的最佳入口，手機銀行已處于“百家爭鳴”的狀態(tài)，在化繁為簡、不斷迭代的過程中，手機銀行App已從僅提供傳統(tǒng)金融服務(wù)朝著衣食住行、娛樂醫(yī)療等“大而全”的綜合類平臺躍進。

借助金融科技手段，國有大行將手機銀行進行全面升級。交通銀行推出個人手機銀行8.0版本，新版本在選品環(huán)節(jié)，依托AI大數(shù)據(jù)分析能力，從海量信息中提煉遴選，推出維度豐富的基金大數(shù)據(jù)榜單，并將榜單結(jié)果滲透到產(chǎn)品解讀中，助力客戶進行投資決策;在投后管理環(huán)節(jié)，通過多維度數(shù)據(jù)透視和診斷分析，對客戶整體持倉基金進行全方位掃描，提供配置優(yōu)化建議，幫助客戶實現(xiàn)科學(xué)持倉。

財富管理是諸多銀行手機銀行App創(chuàng)新升級的重點領(lǐng)域。據(jù)介紹，郵儲銀行手機銀行9.0版本，突出以客戶為中心的服務(wù)理念，打造了“投資問診-產(chǎn)品貨架-財富規(guī)劃”全方位財富資產(chǎn)配置服務(wù)體系，例如，推出了“U航資配”，將資產(chǎn)配置理念場景化、具象化，投教啟發(fā)客戶資配意識，診斷資產(chǎn)結(jié)構(gòu)并出具個性化的優(yōu)化建議。

此外，恒豐銀行、民生銀行、淮安農(nóng)商銀行等多家銀行亦持續(xù)更新迭代手機銀行版本。值得一提的是，民生銀行手機銀行長輩版也進行了煥新升級，升級內(nèi)容包括優(yōu)化頁面布局、簡化多余信息、放大顯示字號等。

注重多場景金融服務(wù)搭建、打造特色服務(wù)場景已成為部分銀行手機銀行App持續(xù)升級迭代的一大亮點。值得一提的是，作為銀行營銷獲客的主陣地、構(gòu)建數(shù)字化平臺的核心渠道入口，部分銀行除了對手機銀行App版本持續(xù)升級更新外，還對服務(wù)功能進行優(yōu)化整合，實現(xiàn)旗下App之間的“瘦身”，多聚焦于支付類、生活類App。

綜合來看，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、AI、云計算等技術(shù)在金融業(yè)縱深發(fā)展，各家銀行升級手機App普遍在建設(shè)“數(shù)字生態(tài)”上精耕細(xì)作，頭部銀行已開啟“數(shù)據(jù)+溫度”探索，打造覆蓋全業(yè)務(wù)流程體系的超級App。

手機銀行作為銀行業(yè)務(wù)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要陣地，承擔(dān)著商業(yè)銀行構(gòu)建智慧金融平臺的核心職能。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下，手機銀行正朝著“從1到N”的智能化、平臺化和生態(tài)化方向發(fā)展，這也是各銀行愈發(fā)重視手機銀行的客戶體驗與數(shù)字化經(jīng)營的原因。

當(dāng)前各家銀行數(shù)字生態(tài)戰(zhàn)役已經(jīng)打響，手機銀行在版本迭代中持續(xù)升級，是銀行根據(jù)市場需求不斷完善服務(wù)和數(shù)字化競爭力的重要表現(xiàn)。

多家銀行手機銀行App普遍在建設(shè)數(shù)字生態(tài)上精耕細(xì)作，運用金融科技賦能各板塊，版本持續(xù)迭代的背后是各大銀行加大金融科技布局，不斷推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型的表現(xiàn)。近年國內(nèi)銀行業(yè)IT投入規(guī)模穩(wěn)步提升，預(yù)計將以約24.6%的復(fù)合增長率高速增長，2025年市場投入規(guī)模接近6000億元。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

想要了解更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年版手機銀行項目可行性研究咨詢報告》。

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