保險(xiǎn)代理行業(yè)分析 百萬保險(xiǎn)代理人再臨優(yōu)化

• 陳觀秋 2023年12月7日 來源：中國經(jīng)營報(bào) 中國金融新聞網(wǎng) 百度 896 55
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今年9月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，要求對(duì)所屬保險(xiǎn)銷售人員進(jìn)行分級(jí)，并與保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品分級(jí)管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權(quán)。繼9月金融監(jiān)管總局發(fā)布《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，明確產(chǎn)品分類，銷售人員分級(jí)之后，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)于

2022年，我國保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.7萬億元，同比增長4.6%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.3萬億元，同比增長8.9%;人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.4萬億元，同比增長3.1%。

2022年末，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率為196%，遠(yuǎn)高于100%的達(dá)標(biāo)線。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司的綜合償付能力充足率分別為238%、186%、300%。

今年9月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，要求對(duì)所屬保險(xiǎn)銷售人員進(jìn)行分級(jí)，并與保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品分級(jí)管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權(quán)。

百萬保險(xiǎn)代理人再臨優(yōu)化

繼9月金融監(jiān)管總局發(fā)布《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，明確產(chǎn)品分類，銷售人員分級(jí)之后，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)于近日向部分保險(xiǎn)公司正式下發(fā)了《個(gè)人保險(xiǎn)代理人銷售能力資質(zhì)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)(人身保險(xiǎn)方向)。

根據(jù) 《討論稿》，個(gè)人保險(xiǎn)代理人是指與保險(xiǎn)公司簽訂委托代理合同，從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員，個(gè)人保險(xiǎn)代理人銷售能力資質(zhì)共設(shè)四個(gè)等級(jí)，由低到高分別為四級(jí)(初級(jí))、三級(jí)(中級(jí))、二級(jí)(高級(jí))、一級(jí)(特級(jí))。

隨著代理人渠道改革進(jìn)入深水區(qū)，保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍的未來發(fā)展方向備受業(yè)內(nèi)關(guān)注。

在業(yè)內(nèi)專家看來， 一旦《討論稿》發(fā)布實(shí)施，個(gè)人保險(xiǎn)代理人銷售能力資質(zhì)將與學(xué)歷、從業(yè)年限、是否完成培訓(xùn)學(xué)時(shí)、是否掌握某種技能及相關(guān)知識(shí)要求等因素密切聯(lián)系，這對(duì)于從業(yè)人員專業(yè)素養(yǎng)提出了更高要求。

保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)行業(yè)的推廣者，在我國保險(xiǎn)市場(chǎng)長足發(fā)展的過程中扮演著重要的角色。

保險(xiǎn)代理(Insurance Agent)，保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。在現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)代理人已成為世界各國保險(xiǎn)企業(yè)開發(fā)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要形式和途徑之一。

保險(xiǎn)代理行業(yè)分析

保險(xiǎn)代理人主要是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。在現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)代理人已成為世界各國保險(xiǎn)企業(yè)開發(fā)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要形式和途徑之一。

根據(jù)我國《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定(試行)》保險(xiǎn)代理人分為專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人三種。其中專業(yè)保險(xiǎn)代理人是指專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司。同時(shí)在保險(xiǎn)代理人中，只有它具有獨(dú)立的法人資格。

保險(xiǎn)代理人因類型不同業(yè)務(wù)范圍也有所不同。保險(xiǎn)代理公司的業(yè)務(wù)范圍是：代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，代理收取保費(fèi)，協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失的勘查和理賠等，兼業(yè)保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)范圍是：代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，代理收取保費(fèi)，個(gè)人代理人的業(yè)務(wù)范圍是：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的個(gè)人代理人只能代理家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人所有的經(jīng)營用運(yùn)輸工具保險(xiǎn)及第三者責(zé)任保險(xiǎn)等。人壽保險(xiǎn)公司的個(gè)人代理能代理個(gè)人人身保險(xiǎn)，個(gè)人人壽保險(xiǎn)，個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)和個(gè)人健康保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。

經(jīng)歷了人海戰(zhàn)術(shù)的野蠻增長階段后，保險(xiǎn)代理人體系亟待尋求適應(yīng)高質(zhì)量發(fā)展階段的發(fā)展模式。自2019年至今，一些頭部險(xiǎn)企逐漸摒棄人海戰(zhàn)術(shù)，率先進(jìn)行了代理人隊(duì)伍的轉(zhuǎn)型清虛。與此同時(shí)，監(jiān)管部門與行業(yè)協(xié)會(huì)多次發(fā)文提及保險(xiǎn)銷售人員管理，規(guī)范保險(xiǎn)代理人的銷售行為等。

2020年，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于落實(shí)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售人員管理的通知》《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》，其中提到，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)及地方行業(yè)自律組織要結(jié)合保險(xiǎn)產(chǎn)品類型研究建立銷售人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)體系和相應(yīng)的培訓(xùn)測(cè)試機(jī)制。

2022年，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)研究形成《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)體系建設(shè)規(guī)劃》，其中提到建立統(tǒng)一規(guī)范的銷售能力資質(zhì)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國保險(xiǎn)代理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

隨著代理人渠道改革進(jìn)入深水區(qū)，保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍的未來發(fā)展方向備受業(yè)內(nèi)關(guān)注。

近幾年來，一些頭部險(xiǎn)企已經(jīng)率先進(jìn)行了代理人隊(duì)伍的“清虛”工作，更加重視培育和留存，提升代理人的專業(yè)水平。最新行業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，截至2023年7月，人身險(xiǎn)公司約有293萬名代理人，相較高峰時(shí)期的上千萬人下降近700萬人。

《2023中國保險(xiǎn)中介市場(chǎng)生態(tài)白皮書》顯示，保險(xiǎn)行業(yè)步入“清虛”轉(zhuǎn)型期，在縮減代理人隊(duì)伍規(guī)模的同時(shí)，也伴隨著代理人素質(zhì)和能力的提升。在學(xué)歷方面，高中及以下學(xué)歷的保險(xiǎn)營銷員占比達(dá)到了18.13%;大專學(xué)歷的保險(xiǎn)營銷員占比為43.57%，本科學(xué)歷的保險(xiǎn)營銷員占比為33.78%，二者合計(jì)占比高達(dá)77.35%。相較于2018年，營銷員隊(duì)伍學(xué)歷結(jié)構(gòu)有所提升。

據(jù)了解，目前大型人身險(xiǎn)公司一方面推出“優(yōu)增”計(jì)劃，在年齡、前份工作經(jīng)歷、學(xué)歷等方面提升增員標(biāo)準(zhǔn)，不斷通過存量置換來改善代理人隊(duì)伍結(jié)構(gòu);另一方面，推出高品質(zhì)代理人專項(xiàng)計(jì)劃，希望通過搭建這類代理人隊(duì)伍帶來新的業(yè)績?cè)隽俊Ｈ缙桨踩藟鄢掷m(xù)升級(jí)“優(yōu)+”政策，引導(dǎo)以優(yōu)增優(yōu)，2022年新增人力中“優(yōu)+”占比同比提升 14.1 個(gè)百分點(diǎn)。

業(yè)內(nèi)人士普遍表示，代理人隊(duì)伍中人員質(zhì)量的提升，有助于增強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)的規(guī)范性、提升保險(xiǎn)行業(yè)代理人職業(yè)的社會(huì)認(rèn)可度，最終有利于保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展。

在未來的幾年中，這個(gè)行業(yè)將會(huì)面臨哪些新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇?報(bào)告對(duì)我國保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r、供需狀況、競(jìng)爭(zhēng)格局、贏利水平、發(fā)展趨勢(shì)等進(jìn)行了分析。報(bào)告重點(diǎn)分析了保險(xiǎn)代理前十大企業(yè)的研發(fā)、產(chǎn)銷、戰(zhàn)略、經(jīng)營狀況等。

想要了解更多保險(xiǎn)代理行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年中國保險(xiǎn)代理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2028年中國保險(xiǎn)代理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)代理市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，保險(xiǎn)代理企業(yè)數(shù)量越來越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，保險(xiǎn)代理行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些保險(xiǎn)...

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