銀行人賣保險要“起飛”?　2024保險代理行業(yè)市場前景預(yù)測

• 方蔓桃 2024年5月13日 來源：百度 960 60
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專家普遍表示，《通知》能豐富銀行銷售保險產(chǎn)品貨架?？傮w來看利好消費者、銀行和部分保險機構(gòu)。對于銀行而言，在當(dāng)前低利率環(huán)境下，大力發(fā)展銀保業(yè)務(wù)可以降低“存貸息差”風(fēng)險，也能增加代理保險收取的手續(xù)費收入。但專家同時提醒，“資金運用收益率下行”的風(fēng)險的部分

近日國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》(以下簡稱“通知”)，取消銀行網(wǎng)點與保險公司合作的數(shù)量限制，而在此前的規(guī)定中，商業(yè)銀行網(wǎng)點的合作數(shù)量不得超過3家。此外，《通知》還重申了銀保合作的相關(guān)要求。

專家普遍表示，《通知》能豐富銀行銷售保險產(chǎn)品貨架?？傮w來看利好消費者、銀行和部分保險機構(gòu)。對于銀行而言，在當(dāng)前低利率環(huán)境下，大力發(fā)展銀保業(yè)務(wù)可以降低“存貸息差”風(fēng)險，也能增加代理保險收取的手續(xù)費收入。但專家同時提醒，“資金運用收益率下行”的風(fēng)險的部分銀行系險企在迎接利好的同時還應(yīng)加快轉(zhuǎn)型，調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國保險代理行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》顯示：

對于2024年保險代理行業(yè)的市場前景預(yù)測，我們可以從以下幾個維度進(jìn)行分析：

市場需求：隨著人們風(fēng)險意識的提高和財產(chǎn)保障需求的增加，保險需求預(yù)計將持續(xù)增長。保險代理作為專業(yè)的渠道，能夠提供個性化的保險解決方案，滿足消費者多樣化的需求。因此，從市場需求的角度看，保險代理行業(yè)具有良好的發(fā)展前景。

曾經(jīng)規(guī)模接近千萬的國內(nèi)保險代理人市場，僅僅隔了五年，就縮減至不到300萬人。近期滬港兩地上市險企的年報數(shù)據(jù)揭開了2023年保險代理人隊伍面臨的重大挑戰(zhàn)。頭部上市險企年報公布數(shù)據(jù)顯示，中國人壽2023年總銷售人力約為69.4萬人，同比下降5%，個險人力同比再降超3萬人，僅有63.4萬人，較2022年同期下滑5%。其中營銷隊伍規(guī)模為41.0萬人，同比下降5%;收展隊伍規(guī)模為22.4萬人，同比下降5.88%。

中國平安個人壽險代理人數(shù)約34.7萬人，同比下滑22%，較2022年同期減少了9.8萬人;太保壽險月均保險營銷員數(shù)量約21萬，保險營銷員19.9萬人;新華保險個險代理人規(guī)模人力15.5萬人，同比下降21%，較上年減少4.2萬人;人保壽險個人業(yè)務(wù)事業(yè)群月均有效人力2.1萬人，個人業(yè)務(wù)事業(yè)群營銷員為8.88萬人;太平人壽個人代理數(shù)目約23.47萬人，同比下滑近40%，較2022年同期減少了15.64萬人，呈現(xiàn)近5年最大降幅。

技術(shù)創(chuàng)新：科技的發(fā)展將持續(xù)推動保險代理行業(yè)的創(chuàng)新和進(jìn)步。人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的應(yīng)用將使保險代理能夠更好地理解客戶需求，提供更準(zhǔn)確、高效的服務(wù)。此外，互聯(lián)網(wǎng)和移動端技術(shù)的普及也使得消費者能夠更便捷地購買保險產(chǎn)品，享受個性化的服務(wù)體驗。因此，技術(shù)創(chuàng)新將為保險代理行業(yè)帶來更大的市場機遇。

市場競爭：保險代理行業(yè)的市場競爭將日趨激烈。為了在市場競爭中占據(jù)優(yōu)勢，保險代理機構(gòu)需要不斷推出創(chuàng)新的保險產(chǎn)品，提高服務(wù)質(zhì)量，以滿足消費者的需求。此外，保險代理機構(gòu)還需要加強與其他行業(yè)的合作，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提高市場占有率。

在保險發(fā)展中，產(chǎn)品銷售通過銀行渠道代理的占比較高，這有助于充分發(fā)揮銀行、保險各自的優(yōu)勢更好地做好保險服務(wù)?！锻ㄖ啡∠y行網(wǎng)點與保險公司合作的數(shù)量限制，有助于更好更充分的利用銀行渠道，豐富銀行銷售保險產(chǎn)品的貨架，從而更好地滿足消費者需求。

在中央財經(jīng)大學(xué)中國精算科技實驗室主任陳輝看來，取消合作的數(shù)量限制，總體來看利好消費者、銀行和部分保險機構(gòu)。對于消費者來說，有助于擴大保險產(chǎn)品的覆蓋面，一方面給予了消費者更多的產(chǎn)品選擇，另一方面增加了消費者購買保險的便捷性。對于銀行來說，在當(dāng)前低利率環(huán)境下，通過大力發(fā)展銀行保險業(yè)務(wù)，一方面可以降低“存貸息差”風(fēng)險，另一方面可以增加代理保險收取的手續(xù)費收入。

政策支持：政府對保險行業(yè)的支持力度預(yù)計將繼續(xù)加大。政府將出臺一系列政策鼓勵保險代理行業(yè)的發(fā)展，如加強監(jiān)管、規(guī)范市場秩序、鼓勵技術(shù)創(chuàng)新等。這將為保險代理行業(yè)創(chuàng)造一個良好的市場環(huán)境，促進(jìn)行業(yè)的健康發(fā)展。

今年3月正式實施的《保險銷售行為管理辦法》進(jìn)一步明確，保險公司、保險中介機構(gòu)應(yīng)在行業(yè)自律組織制定的銷售能力分級框架下，結(jié)合自身實際情況建立本機構(gòu)保險銷售能力資質(zhì)分級管理體系，對所屬保險銷售人員進(jìn)行分級，并與保險公司保險產(chǎn)品分級管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實行差別授權(quán)。

在業(yè)內(nèi)看來，對代理人實施分級管理，相當(dāng)于提高了保險銷售人員門檻，讓專業(yè)的人做專業(yè)的事。從短期看，保險從業(yè)人員的數(shù)量仍將持續(xù)下滑，與此同時，代理人的專業(yè)水平和服務(wù)質(zhì)量水平得到提升，進(jìn)而增強了保險業(yè)的規(guī)范性和美譽度，長期來看有利于行業(yè)健康發(fā)展。

綜上所述，2024年保險代理行業(yè)市場前景看好。市場需求持續(xù)增長、技術(shù)創(chuàng)新推動行業(yè)進(jìn)步、政策支持為行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境以及市場競爭日趨激烈等因素都將為保險代理行業(yè)帶來更大的發(fā)展機遇。然而，保險代理機構(gòu)也需要關(guān)注行業(yè)風(fēng)險和挑戰(zhàn)，如加強風(fēng)險管理、提高服務(wù)質(zhì)量等，以確保行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國保險代理行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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  2023-2028年中國保險代理行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告

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