《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》發(fā)布

• 2017年8月23日 ZhangHongYuan來(lái)源：銀監(jiān)會(huì) 882 54
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為規(guī)范銷(xiāo)售市場(chǎng)秩序和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷(xiāo)產(chǎn)品銷(xiāo)售行為，有效治理誤導(dǎo)銷(xiāo)售、私售“飛單”等問(wèn)題，切實(shí)加強(qiáng)行為監(jiān)管并維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益，作為整治金融亂象的一項(xiàng)重要舉措，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《暫

　　附2：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定

　　第一章 總則

　　第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)及代銷(xiāo)產(chǎn)品銷(xiāo)售行為，有效防范和治理誤導(dǎo)銷(xiāo)售、私售“飛單”等市場(chǎng)亂象，切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》及《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2016〕24號(hào))，制定本規(guī)定。

　　第二條 本規(guī)定所稱(chēng)銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)錄音錄像(簡(jiǎn)稱(chēng)專(zhuān)區(qū)“雙錄”)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所銷(xiāo)售自身依法發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品(以下簡(jiǎn)稱(chēng)自有理財(cái)產(chǎn)品)及合作機(jī)構(gòu)依法發(fā)行的金融產(chǎn)品(以下簡(jiǎn)稱(chēng)代銷(xiāo)產(chǎn)品)，應(yīng)實(shí)施專(zhuān)區(qū)“雙錄”管理，即設(shè)立銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)，并在銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)，對(duì)每筆產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程同步錄音錄像。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)國(guó)債及實(shí)物貴金屬，可根據(jù)實(shí)際情況自行決定是否納入專(zhuān)區(qū)“雙錄”管理。

　　第三條 本規(guī)定適用于對(duì)個(gè)人消費(fèi)者銷(xiāo)售自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷(xiāo)產(chǎn)品的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。信托公司及郵政儲(chǔ)蓄銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)參照?qǐng)?zhí)行。

　　第二章 產(chǎn)品銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)管理

　　第四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所銷(xiāo)售自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷(xiāo)產(chǎn)品的，應(yīng)進(jìn)行銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)建設(shè)并安裝配備錄音錄像設(shè)備。個(gè)別面積較小、確實(shí)不具備設(shè)置獨(dú)立銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)條件的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，可設(shè)置固定銷(xiāo)售專(zhuān)柜，并按照專(zhuān)區(qū)“雙錄”相關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所銷(xiāo)售自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷(xiāo)產(chǎn)品，應(yīng)在銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)內(nèi)進(jìn)行，不得在銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)外進(jìn)行產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)。消費(fèi)者通過(guò)自助終端等電子設(shè)備進(jìn)行自主購(gòu)買(mǎi)的除外。

　　第五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)內(nèi)配備包含“銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)”(或“銷(xiāo)售專(zhuān)柜”)、“錄音錄像”字樣的明顯標(biāo)識(shí)，在顯著位置以醒目字體提醒消費(fèi)者可通過(guò)信息查詢(xún)平臺(tái)、網(wǎng)站或其他媒介了解產(chǎn)品相關(guān)信息，并進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)提示。

　　第六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售人員應(yīng)遵循相關(guān)監(jiān)管要求并具有理財(cái)及代銷(xiāo)業(yè)務(wù)相應(yīng)資格，銷(xiāo)售人員相關(guān)信息及其銷(xiāo)售資格應(yīng)在專(zhuān)區(qū)內(nèi)進(jìn)行公示，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。除本機(jī)構(gòu)工作人員外，禁止其他任何人員在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)活動(dòng)。

　　第七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢(xún)平臺(tái)，并由專(zhuān)門(mén)部門(mén)負(fù)責(zé)平臺(tái)的信息錄入及管理工作。產(chǎn)品信息查詢(xún)平臺(tái)應(yīng)收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息，凡未在平臺(tái)上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷(xiāo)售。產(chǎn)品信息查詢(xún)平臺(tái)應(yīng)建立產(chǎn)品分類(lèi)目錄，嚴(yán)格區(qū)分自有與代銷(xiāo)、公募與私募等不同產(chǎn)品類(lèi)型，充分披露產(chǎn)品信息，產(chǎn)品信息涵蓋產(chǎn)品類(lèi)型、發(fā)行機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、合格投資者范圍、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)方式等內(nèi)容。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所配備可登陸產(chǎn)品信息查詢(xún)平臺(tái)的終端或提供紙質(zhì)產(chǎn)品目錄，便于消費(fèi)者查詢(xún)、核實(shí)產(chǎn)品信息。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得借助信息查詢(xún)平臺(tái)公開(kāi)宣傳私募產(chǎn)品。

　　第八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)內(nèi)提供的產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)真實(shí)、合法，全面反映產(chǎn)品的主要屬性，嚴(yán)禁使用誘惑性、誤導(dǎo)性的文字夸大收益或隱瞞重要信息。產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、淺顯易懂的文字表達(dá)。其中，代銷(xiāo)產(chǎn)品宣傳資料首頁(yè)顯著位置還應(yīng)標(biāo)明合作機(jī)構(gòu)名稱(chēng)，并包含以下文字聲明：“本產(chǎn)品由XX機(jī)構(gòu)(合作機(jī)構(gòu))發(fā)行與管理，代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任”。

　　第九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)內(nèi)公布本機(jī)構(gòu)咨詢(xún)舉報(bào)電話，以便消費(fèi)者進(jìn)行產(chǎn)品信息咨詢(xún)及確認(rèn)，舉報(bào)誤導(dǎo)銷(xiāo)售、私售產(chǎn)品等違規(guī)行為。

　　第三章 錄音錄像管理

　　第十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷(xiāo)產(chǎn)品的銷(xiāo)售過(guò)程進(jìn)行同步錄音錄像，完整客觀地記錄營(yíng)銷(xiāo)推介、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵信息提示、消費(fèi)者確認(rèn)和反饋等重點(diǎn)銷(xiāo)售環(huán)節(jié)，消費(fèi)者確認(rèn)內(nèi)容應(yīng)至少包括其充分了解銷(xiāo)售人員所揭示的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行上述錄音錄像行為應(yīng)征得消費(fèi)者同意，如其不同意則不能銷(xiāo)售產(chǎn)品。

　　第十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在自助終端等電子設(shè)備中對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行充分披露，同時(shí)還應(yīng)提示消費(fèi)者如有銷(xiāo)售人員介入進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)推介，則應(yīng)停止自助終端購(gòu)買(mǎi)操作，轉(zhuǎn)至銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)內(nèi)購(gòu)買(mǎi)。嚴(yán)禁銷(xiāo)售人員在自助終端等電子設(shè)備上代客操作購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品。

　　第十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保障錄音錄像質(zhì)量，確保影音資料清晰、完整、連貫。

　　(一)錄像可明確辨認(rèn)銷(xiāo)售人員和消費(fèi)者的面部特征。

　　(二)錄音可明確辨識(shí)銷(xiāo)售人員和消費(fèi)者的語(yǔ)言表述，并與錄像畫(huà)面保持同步。

　　第十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個(gè)月后或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)其他非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品時(shí)，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)錄音錄像資料保存期限另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

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