BAT搶拿牌照欲三分保險(xiǎn)天下？

• 2017年10月24日 FanTianQing來(lái)源：鳳凰網(wǎng) 710 42
• 繁體

互聯(lián)網(wǎng)巨頭們對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的興趣日漸高漲。

互聯(lián)網(wǎng)巨頭與保險(xiǎn)行業(yè)擦出了怎樣的“火花”？

互聯(lián)網(wǎng)巨頭們對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的興趣日漸高漲。

據(jù)媒體整理，百度、騰訊、阿里巴巴（以下簡(jiǎn)稱“BAT”）三家互聯(lián)網(wǎng)公司均直接或間接持有保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)。其中，阿里系步伐“最快”，除了參股剛上市的眾安在線，阿里系還同時(shí)通過(guò)浙江螞蟻小微金融服務(wù)集團(tuán)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“螞蟻金服”）成為國(guó)泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)”）、信美人壽相互保險(xiǎn)社（以下簡(jiǎn)稱“信美相互”）的第一大股東。此外，阿里還計(jì)劃和中國(guó)太平等公司發(fā)起設(shè)立阿里健康保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“阿里健康”），不過(guò)尚未得到保監(jiān)會(huì)的批復(fù)。

騰訊緊隨其后，除了入股眾安在線，騰訊參股的微民保險(xiǎn)代理有限公司剛剛獲得保監(jiān)會(huì)批復(fù)。此外，騰訊還投資了和泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“和泰人壽”）和香港英杰華人壽，其中，和泰人壽已經(jīng)于今年年初開(kāi)業(yè)。

BAT三家中，僅有百度還沒(méi)有“入手”一家已開(kāi)業(yè)的保險(xiǎn)公司。早前，百度曾提出要和中國(guó)太?？毓勺庸局袊?guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“太保產(chǎn)險(xiǎn)”）等共同發(fā)起設(shè)立保險(xiǎn)公司。再往前追溯，百度曾提出和德國(guó)安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)發(fā)起設(shè)立安聯(lián)百安保險(xiǎn)公司，不過(guò)這兩家公司均為獲得保監(jiān)會(huì)的批復(fù)。除此之外，百度入股了黑龍江聯(lián)保龍江保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司。

可見(jiàn)的是，保險(xiǎn)及保險(xiǎn)中介牌照已經(jīng)成為了BAT的戰(zhàn)場(chǎng)。不過(guò)，從目前的牌照審批速度來(lái)看，“門外漢”想要獲得一張保險(xiǎn)牌照絕非易事，BAT退而求其次轉(zhuǎn)向保險(xiǎn)中介牌照。

對(duì)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，BAT“來(lái)襲”意味著挑戰(zhàn)，在一些人眼中，也意味著更多的合作機(jī)會(huì)和更大的“蛋糕”。

阿里系：布局早品類全，自己也玩產(chǎn)品開(kāi)發(fā)

在阿里系的保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)布會(huì)上，經(jīng)常會(huì)看到這樣一個(gè)場(chǎng)景：一群大型傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人士在前排就座，產(chǎn)品發(fā)布會(huì)進(jìn)行到一半，各家之前開(kāi)始“交頭接耳”：“這樣的產(chǎn)品，你用嗎？”“再看看吧?！?/p>

這只是阿里系對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)沖擊的一個(gè)縮影。此前，螞蟻金服推出了“車險(xiǎn)分”、“定損寶”等保險(xiǎn)產(chǎn)品，這兩項(xiàng)技術(shù)，極有可能讓保險(xiǎn)定損員“集體失業(yè)”。除了技術(shù)端，阿里系在“拿牌照”這件事上更加“快、狠、準(zhǔn)”。

早在2013年，螞蟻金服就以16.04%的持股比例位列眾安在線第一大股東。2017年9月，眾安在線在港交所上市，倍受投資者追捧。

不過(guò)，阿里系并不滿足于眾安在線這一家保險(xiǎn)公司。2016年7月，螞蟻金服對(duì)國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)進(jìn)行增資，公司實(shí)收資本從8億元增加到16.3億元，至此，阿里系終于擁有了一家自己控股的保險(xiǎn)公司。

收了兩張產(chǎn)險(xiǎn)牌照的阿里系心中仍有一個(gè)壽險(xiǎn)夢(mèng)。2017年5月，信美相互開(kāi)業(yè)，螞蟻金服以34.5%的持股比例位列第一大股東，盡管信美相互屬于相互保險(xiǎn)范疇（由個(gè)人或企業(yè)在平等自愿的基礎(chǔ)上，以互助共濟(jì)、共攤風(fēng)險(xiǎn)、共享收益為目的，會(huì)員繳納的保費(fèi)匯聚成風(fēng)險(xiǎn)保障資金池，當(dāng)災(zāi)害損失發(fā)生時(shí)，則用這筆資金對(duì)會(huì)員進(jìn)行彌補(bǔ)的互保行為），但仍為阿里系開(kāi)辟了新的保險(xiǎn)戰(zhàn)場(chǎng)。

當(dāng)集齊產(chǎn)險(xiǎn)、相互保險(xiǎn)這兩張牌照后，阿里系的下一站是健康險(xiǎn)。近兩年來(lái)，中國(guó)健康險(xiǎn)每年的保費(fèi)增速都在20%以上。2016年4月，阿里巴巴集團(tuán)宣布將與中國(guó)太平等公司發(fā)起設(shè)立阿里健康，不過(guò)這家公司尚未得到保監(jiān)會(huì)的批復(fù)。

阿里系的保險(xiǎn)之路或許才剛剛開(kāi)始。在一次螞蟻金服的采訪中，其保險(xiǎn)事業(yè)群高管直言，未來(lái)螞蟻保險(xiǎn)的任何一款產(chǎn)品都不會(huì)由單一機(jī)構(gòu)獨(dú)家經(jīng)營(yíng)。

騰訊：下一站“戰(zhàn)場(chǎng)”在壽險(xiǎn)

當(dāng)年“三馬”手拉手一起站臺(tái)的眾安在線剛剛上市，騰訊旗下的微民保險(xiǎn)代理有限公司也正式獲批展業(yè)。

拆分來(lái)看，微民保險(xiǎn)代理有限公司由深圳騰富博投資有限公司（以下簡(jiǎn)稱“騰富博投資”）全資持有，而北京驛碼神通信息技術(shù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“驛碼神通”）又持有57.8%股份的騰富博投資，而驛碼神通又是騰訊的全資子公司。簡(jiǎn)言之，騰訊持有微民保險(xiǎn)代理有限公司57.8%的股份，擁有絕對(duì)控股權(quán)。

和保險(xiǎn)公司可以設(shè)計(jì)、發(fā)行產(chǎn)品不同，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司所從事的業(yè)務(wù)類似于“中介”。所謂保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，就是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和投保人簽訂委托合同，再為投保人和保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并收取一定傭金。相對(duì)于保險(xiǎn)公司牌照，保險(xiǎn)中介的牌照審批相對(duì)“寬松”。

此外，騰訊持有眾安在線12.091%的股份，通過(guò)全資子公司北京英克必成科技有限公司持有和泰人壽15%的股份。

除了內(nèi)地市場(chǎng)，騰訊將目光投向了近年來(lái)備受內(nèi)地投保人青睞的香港市場(chǎng)。2017年年初，英華杰集團(tuán)發(fā)布公告稱，已經(jīng)和高瓴資本、騰訊達(dá)成協(xié)議，三方將于香港發(fā)展以網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)為主的保險(xiǎn)公司。根據(jù)協(xié)議，高瓴資本和騰訊將會(huì)收購(gòu)英華杰人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“英華杰香港”）的股份，交易完成后，英華杰集團(tuán)和高瓴資本將各持有英華杰香港40%的股份，騰訊持股比例為20%。不過(guò)，此項(xiàng)交易仍需獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。

百度系：拉上太保、安聯(lián)作伴，卻無(wú)已開(kāi)業(yè)保險(xiǎn)公司

在這場(chǎng)關(guān)于保險(xiǎn)的“比試”中，百度系看起來(lái)暫時(shí)“落后”，所幸，百度仍擁有一張保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照。

2017年9月，百度通過(guò)其全資子公司百度鵬寰資產(chǎn)管理（北京）有限公司 入手一張保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照——黑龍江聯(lián)保龍江保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司。除了全資入股，百度還“大手筆”將這家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的注冊(cè)資本從1000萬(wàn)元直接增加到5000萬(wàn)元。值得關(guān)注的是，這家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的法人代表正是百度副總裁張旭陽(yáng)，分管百度金融體系下理財(cái)和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。在2016年加入百度前，張旭陽(yáng)曾在光大銀行資產(chǎn)管理部擔(dān)任總經(jīng)理，頗具金融市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)。與此同時(shí)，早在2017年年初，百度退出了北京百度保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

不過(guò)，百度想入股一家保險(xiǎn)公司的初衷卻從未改變。

2015年底，百度聯(lián)手德國(guó)安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)和高瓴資本發(fā)起設(shè)立百安保險(xiǎn)公司，當(dāng)時(shí)對(duì)這家公司的定位是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，不過(guò)，至今百安保險(xiǎn)公司仍未獲得保監(jiān)會(huì)的批復(fù)。

2016年6月，百度鵬寰資產(chǎn)管理（北京）有限公司擬與太保產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)起設(shè)立一家股份制財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。其中，太保產(chǎn)險(xiǎn)出資不少于10億元，占所設(shè)公司總股本的比例不低于 50%。在10月份一個(gè)公開(kāi)場(chǎng)合上，太保產(chǎn)險(xiǎn)董事長(zhǎng)顧越表示，和百度合作發(fā)起設(shè)立的保險(xiǎn)公司將是中國(guó)第一家互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)車險(xiǎn)公司。不過(guò)，據(jù)記者了解，目前監(jiān)管仍未對(duì)這一公司予以放行。

BAT和保險(xiǎn)公司“相愛(ài)相殺”？

一位大型保險(xiǎn)公司技術(shù)高管向記者表示，BAT布局保險(xiǎn)的最大優(yōu)勢(shì)在于能夠?qū)⒘髁俊白儸F(xiàn)”。上述人士直言，BAT的“可怕”之處在于，其對(duì)于客群需求和消費(fèi)行為的研究遠(yuǎn)超于一般保險(xiǎn)公司，而從目前BAT的布局來(lái)看，幾乎滲透到了從保險(xiǎn)開(kāi)發(fā)到銷售的每個(gè)環(huán)節(jié)。

一位互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司高管則向記者表示，BAT和保險(xiǎn)公司之間的關(guān)系應(yīng)當(dāng)是“合作>競(jìng)爭(zhēng)”?！氨ｋU(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)鏈很長(zhǎng)，企業(yè)類型也多。對(duì)于BAT來(lái)說(shuō)，更多是作為平臺(tái)的一環(huán)?！痹撊耸空J(rèn)為，未來(lái)保險(xiǎn)領(lǐng)域需要的是針對(duì)某個(gè)垂直領(lǐng)域，既能提供解決方案，又能輸出技術(shù)的企業(yè)。

延伸閱讀

推薦閱讀