上半年銀保監(jiān)會(huì)開超1600張罰單 信貸違規(guī)高居榜首

• 2018年7月3日 ZhouXun來源：國際金融報(bào) 1010 64
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  2018-2023年版銀行理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報(bào)告

  “產(chǎn)業(yè)園區(qū)”是執(zhí)行城市產(chǎn)業(yè)職能的重要空間形態(tài)，園區(qū)在改善區(qū)域投資環(huán)境、引進(jìn)外資、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展經(jīng)濟(jì)等方面發(fā)揮積極的輻射、示范和帶動(dòng)作用，成為城市經(jīng)濟(jì)騰飛的助推器。產(chǎn)業(yè)園區(qū)是...

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至6月30日，今年以來，銀監(jiān)系統(tǒng)針對商業(yè)銀行以及金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的罰單總計(jì)1662張，涉事機(jī)構(gòu)包括銀行、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司等。從金額上來看，罰沒金額總計(jì)超10億元。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至6月30日，今年以來，銀監(jiān)系統(tǒng)針對商業(yè)銀行以及金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的罰單總計(jì)1662張。

2018年已過半，銀監(jiān)系統(tǒng)最大罰單開給了誰?最多數(shù)量的罰單劍指哪類案由?千萬級罰單又被誰“收入囊中”?

上半年罰單超1600張

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至6月30日，今年以來，銀監(jiān)系統(tǒng)針對商業(yè)銀行以及金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的罰單總計(jì)1662張，涉事機(jī)構(gòu)包括銀行、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司等。從金額上來看，罰沒金額總計(jì)超10億元。

與上年同期相比，2018年上半年銀監(jiān)系統(tǒng)開出的罰單數(shù)額明顯增多。2017年全年罰單數(shù)量總計(jì)2451張，合計(jì)罰款數(shù)額26.98億元;上半年罰單數(shù)量1334張，合計(jì)罰款數(shù)額3.38億元。

具體來看，今年1月至6月，銀監(jiān)系統(tǒng)罰單數(shù)量分別為554張、366張、110張、177張、301張、154張。而去年同期的數(shù)據(jù)則分別是：188張、173張、200張、190張、233張、350張。

千萬級罰單達(dá)12張

從單筆罰單金額來看，2018年上半年銀監(jiān)系統(tǒng)的監(jiān)管力度也呈現(xiàn)出愈發(fā)趨嚴(yán)的態(tài)勢。

據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，1月至6月期間，僅上千萬的罰單在各級銀行系統(tǒng)中就達(dá)到了12張的數(shù)量，累計(jì)金額高達(dá)9.48億元。

具體來看，這12張千萬級罰單分屬浦發(fā)銀行、浦發(fā)銀行成都分行、郵政儲蓄銀行武威市分行、吉林蛟河農(nóng)村商業(yè)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、紹興銀行、南京銀行鎮(zhèn)江分行、吉林龍井農(nóng)村商業(yè)銀行、廈門銀行、河北銀行、工商銀行齊齊哈爾分行。

其中，浦發(fā)銀行成都分行單張罰單最高，達(dá)到4.62億元。1月19日，四川銀監(jiān)局披露，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財(cái)、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。

原銀監(jiān)會(huì)在公告中稱，這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)深刻。公告中指出，浦發(fā)銀行成都分行存在的諸多問題，包括內(nèi)控嚴(yán)重失效、片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模的超高速發(fā)展、合規(guī)意識淡薄等。

然而，緊接著，5月4日，浦發(fā)銀行總行也收到了5856萬元的罰單。銀保監(jiān)會(huì)列舉了浦發(fā)銀行內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、存款、理財(cái)、票據(jù)等19條主要違法違規(guī)事實(shí)，對此給出了“罰款5845萬元，沒收違法所得近11萬元，罰沒合計(jì)近5856萬元”的處罰決定。

上述兩張罰單也讓浦發(fā)銀行成為今年上半年惟一一家收到兩張上千萬級罰單的商業(yè)銀行。

信貸違規(guī)高居榜首

從罰款的案由上來看，信貸業(yè)務(wù)依然是重災(zāi)區(qū)。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，銀監(jiān)系統(tǒng)針對“信貸業(yè)務(wù)違規(guī)”、“貸后管理不審慎”、“貸款分類不明確”等信貸業(yè)務(wù)的罰單數(shù)量超過400張，約占罰單總量的1/4。

一位銀行業(yè)內(nèi)人士對記者分析，銀行信貸業(yè)務(wù)被罰得最慘的原因，主要是由于信貸業(yè)務(wù)作為銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，經(jīng)辦次數(shù)最多，違規(guī)操作的可能性也相應(yīng)增加。并且，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)包含的類別多樣，從貸款五級分類、貸前的授信、貸后管理、甚至攬儲壓力帶來的代轉(zhuǎn)存虛增存款等，都是信貸業(yè)務(wù)常辦也常犯的問題。

除信貸業(yè)務(wù)以外，票據(jù)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)等也頻頻在罰單中被提及。

該業(yè)內(nèi)人士稱，同業(yè)業(yè)務(wù)類的罰單也表明了“去杠桿、防風(fēng)險(xiǎn)”的監(jiān)管力度在持續(xù)增強(qiáng)。據(jù)其透露，他所在的銀行也已經(jīng)對相關(guān)的同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行自查自糾，同業(yè)業(yè)務(wù)也在收縮過程中，且未來有可能繼續(xù)保持下降的趨勢。“銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)推動(dòng)著金融市場的快速擴(kuò)張，雖然同業(yè)業(yè)務(wù)本身沒有問題，但同業(yè)業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)聯(lián)系在一起來看，實(shí)際上與現(xiàn)在降杠桿、降負(fù)債的要求相?！薄?/p>

浦發(fā)太原分行領(lǐng)奇葩罰單

記者還注意到，6月15日，山西省銀監(jiān)局公布的一張針對浦發(fā)銀行太原分行的罰單中顯示，該銀行因“貸款形態(tài)反映不真實(shí)，人為將正常、關(guān)注類貸款調(diào)整為次貸級貸款進(jìn)行不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓”被罰款30萬元，同時(shí)還對該行資產(chǎn)保全部總經(jīng)理閻炳予處以警告。

記者了解到，雖然信貸業(yè)務(wù)一直是監(jiān)管中的重中之重，但是將正常類貸款轉(zhuǎn)化為不良貸款的卻屬于少數(shù)。

上述銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，在實(shí)際操作中，有銀行將實(shí)質(zhì)性的不良貸款包裝為正常類貸款的不在少數(shù)，這也是銀監(jiān)系統(tǒng)針對信貸業(yè)務(wù)開出罰單的重要著力點(diǎn)。

為何浦發(fā)銀行太原分行卻逆道而行?

一位不良資產(chǎn)行業(yè)人士對媒體分析，這一做法最可能的原因有兩種：一是為了讓不良資產(chǎn)包順利轉(zhuǎn)讓，因此在資產(chǎn)包中加入幾個(gè)資質(zhì)好一些的正常類或關(guān)注類貸款;二是，銀行內(nèi)部人員與外部人員存在利益輸送的可能，將好資產(chǎn)包裝成不良資產(chǎn)低價(jià)對外轉(zhuǎn)讓，從而從中謀取利益。

就此，記者聯(lián)系浦發(fā)銀行太原分行的相關(guān)負(fù)責(zé)人，但截至發(fā)稿暫無回復(fù)。

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