評級報告出爐 逾期貸款超百億

• 2018年7月10日 YeShiMei來源：東方財富網(wǎng) 216 6
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  2018-2023年版資產(chǎn)證券化產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告

  區(qū)域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃是地方經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略的核心內(nèi)容，是各級政府部門發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)的“路線圖”，對于區(qū)域發(fā)展規(guī)劃來說，就相當(dāng)于一張藍(lán)圖對一個建筑物的重要性，有了這張“藍(lán)圖”，區(qū)域才能在有規(guī)劃有計...

近日，一份有關(guān)貴陽農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡稱“貴陽農(nóng)商行”)的評級報告出爐。中誠信國際信用評級有限責(zé)任公司將貴陽農(nóng)商行主體信用評級由AA-下調(diào)為A+，評級展望為穩(wěn)定;同時，將貴陽農(nóng)商行2015年7億元、2016年5億元的二級資本債信用等級從A+下調(diào)為A。

信貸資產(chǎn)質(zhì)量大幅下滑

貴陽農(nóng)商行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的大幅下滑主要歸結(jié)于兩方面原因：一方面，在宏觀經(jīng)濟形勢低迷下，地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展下行、鋼鐵產(chǎn)能過剩、民營擔(dān)保公司代償能力不足等影響下，中小微企業(yè)經(jīng)營壓力不斷上升;另一方面，該銀行存在前期對信貸業(yè)務(wù)管理較為粗放、客戶經(jīng)理隊伍整體素質(zhì)偏低、分支機構(gòu)審批權(quán)限過大且總行政策指導(dǎo)不明晰等內(nèi)部管理問題。

中誠信報告還進一步指出，由于貴陽農(nóng)商行前期合作的擔(dān)保公司出現(xiàn)問題，擔(dān)保貸款風(fēng)險突出，存在聯(lián)保貸款無“抓手”、關(guān)聯(lián)及系列貸款涉及范圍廣和金額大等問題，且不良資產(chǎn)主要集中在批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)等行業(yè)中，受宏觀經(jīng)濟影響較大，貸款清收難度依然較大。

從貸款行業(yè)分布來看，截至2017年末，該行貸款主要集中在批發(fā)零售業(yè)(占比33.85%)、房地產(chǎn)業(yè)(占比17.21%)。其中批發(fā)零售行業(yè)不良貸款44.64億元，不良率32.85%;房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額6.07億元，不良率8.79%。

整體來看，該行房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)貸款在總貸款占比超過 26%，近年來房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策對行業(yè)影響較大，較高的貸款集中度對該行風(fēng)險控制帶來一定壓力。

值得注意的是，該行2016年董事長更替。2016年9月20日，貴陽市紀(jì)委網(wǎng)站公布，貴陽農(nóng)村商業(yè)銀行原黨委書記、董事長索美英嚴(yán)重違紀(jì)被開除黨籍和公職。兩天后，貴州銀監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)布“核準(zhǔn)王大鳴貴陽農(nóng)商行董事及董事長的任職資格”的批復(fù)。

天風(fēng)證券銀行業(yè)分析師廖志明團隊的觀點是，新董事長狠抓資產(chǎn)質(zhì)量問題，成效顯著。2018年一季度，不良貸款余額由年初的78.43億元降至58.97億元，降幅達(dá)24.81%;不良率也下行5.68個百分點至13.86%。

2017 年以來，貴陽農(nóng)商行分支行、分條線、分板塊下達(dá)具體清收任務(wù)，按照“一行一策，一戶一策”的要求，通過現(xiàn)金清收、批量轉(zhuǎn)讓、以物抵債、呆賬核銷等多種手段，制定切實可行的清收化解方案，加快處置和盤活存量不良資產(chǎn)。

核心一級資本充足率為負(fù)

不良貸款的大幅攀升使得貴陽農(nóng)商行的貸款損失準(zhǔn)備缺口進一步拉大，撥備覆蓋率大幅下降，核心一級資本充足率壓力較大。

在資本充足率方面，報告顯示，截至去年末，貴陽農(nóng)商行核心一級資本充足率和資本充足率分別為-1.41%和0.91%。

資本充足率嚴(yán)重低于監(jiān)管指標(biāo)。報告指出，這是由于不良貸款攀升導(dǎo)致該行貸款損失準(zhǔn)備缺口達(dá)51.75 億元，使2017年末核心一級資本凈額為-7.28 億元。

隨著2018年資本充足率監(jiān)管的大限將至，貴陽農(nóng)商行的資本補充壓力巨大，為了緩解資本補充壓力，該行已連續(xù)多次增資擴股。貴陽農(nóng)商行2016年年報顯示，報告期內(nèi)貴陽農(nóng)商行實收資本增加2.58億元，至20.58億元。此后，其在2017年再次股份增發(fā)，增加注冊資本3.32億元。

日前，貴陽農(nóng)商行正在開展新一輪的增資擴股，計劃完成后總股本將達(dá)到30億股左右。貴州銀監(jiān)局已于2017年12月22日批復(fù)了貴陽農(nóng)商行定向募股的請示，同意其向企業(yè)法人定向募集不超過9億股。

貴陽農(nóng)商行的資金來源主要為客戶存款。截至2017年末，客戶存款在總?cè)谫Y中的占比為91.29%。從資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)來看，由于存款增長較快，截至2017年末，該行存貸比為66.53%，較上年末下降5.85個百分點。由于存款以活期為主，貴陽農(nóng)商行一年內(nèi)到期的負(fù)債在總負(fù)債中占比91.01%，資產(chǎn)負(fù)債期限錯配風(fēng)險較大。

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