全國最大農商行即將IPO 2021年農村商業(yè)銀行發(fā)展趨勢

• 2021年9月8日 HuangJiang來源：新浪 392 19
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農商行即農村商業(yè)銀行。是由轄內農民、農村工商戶、企業(yè)法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。2021年發(fā)布的《2021中國銀行業(yè)100強榜單》，以截至2020年12月31日的總資產統(tǒng)計，東莞農商行是中國第五大農村商業(yè)銀行，也是全國最大的地級市農商行。

全國最大農商行即將IPO

9月8日，東莞農村商業(yè)銀行通過港交所上市聆訊，招商證券國際、招銀國際、農銀國際、工銀國際為聯席保薦人。有消息稱，該行預計集資10億美元。

農商行是什么銀行?

農商行即農村商業(yè)銀行。是由轄內農民、農村工商戶、企業(yè)法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。農商行的貸款種類可以分為農戶小額信用貸款、農戶聯保貸款、助學貸款、農村工商業(yè)貸款、農業(yè)經濟組織貸款和其他貸款。貸款方式可以分為信用貸款、擔保貸款、票據貼現三種。

我國商業(yè)銀行數量分別有。國有大型商業(yè)銀行(以下簡稱“大型銀行”)6家,股份制商業(yè)銀行(以下簡稱“股份銀行”)12家,城市商業(yè)銀行(以下簡稱“城商行”)133家,農村商業(yè)銀行(以下簡稱“農商行”)1539家,民營銀行19家,外資銀行41家。

2021年農村商業(yè)銀行發(fā)展趨勢

近年來，我國農村商業(yè)銀行在中間業(yè)務方面，有了長足的發(fā)展，如網上銀行、電話銀行等。中間業(yè)務的各個類型，包括：銀行卡類、結算類、代理類、信息咨詢及評估類等，都有一定程度的發(fā)展。其中，銀行卡類中間業(yè)務的發(fā)展成果最為顯著，具體表現在居民持卡量、持卡交易和結算量呈現出逐年攀升的趨勢。此外，代理類的中間業(yè)務的產品種類已經比較豐富，其主要的產品類型主要是公共事業(yè)收費。

我國經濟進入新常態(tài)后，農村商業(yè)銀行的生存環(huán)境和競爭壓力逐步顯現，面臨著新的嚴峻挑戰(zhàn)。但是機遇與挑戰(zhàn)并存，農村商業(yè)銀行應正確應對挑戰(zhàn)，主動轉變經營模式，服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略及金融精準扶貧，支持新舊動能轉換重大工程，堅守"立足城鄉(xiāng)、服務三農"的宗旨，充分利用經濟轉型發(fā)展的戰(zhàn)略機遇，緊抓防范化解金融風險這條主線，積極有效地采取各種措施實現跨越式發(fā)展。

農商行無論是在機構網點，還是經營規(guī)模方面，在涉農金融機構里面發(fā)展均較為快速，但由于自身定位為"支持地方經濟發(fā)展，服務'三農'，服務中小企業(yè)"，農商行的政策任務較重，在新業(yè)務拓展方面仍顯不足，在商業(yè)銀行領域的競爭力不強。農商行應加快轉型升級，創(chuàng)新引領，主動適應變化的環(huán)境，積極作為，為實體經濟注入更大活力，實現農商行的時代價值。

2021年發(fā)布的《2021中國銀行業(yè)100強榜單》，以截至2020年12月31日的總資產統(tǒng)計，東莞農商行是中國第五大農村商業(yè)銀行，也是全國最大的地級市農商行。截至2021年3月31日，該行的總資產為5645.58億元;截至2018年底、2019年底及2020年底，不良貸款率分別為1.27%、1.00%及0.82%，總體呈現下降的趨勢。

根據中研普華出版的《2021-2026年中國農村商業(yè)銀行行業(yè)深度分析及投資風險預測報告》顯示：

一、2018-2020年中國農村商業(yè)銀行行業(yè)市場規(guī)模分析

圖表：2018-2020年中國農村商業(yè)銀行行業(yè)市場規(guī)模分析

數據來源：中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，中研普華研究院

中國農村商業(yè)銀行發(fā)展迅速，2018年中國農村商業(yè)銀行行業(yè)市場規(guī)模達到12.41萬億元，2020年市場規(guī)模達到14.19萬億元，同比增長6.9%。

二、2021-2026年中國農村商業(yè)銀行行業(yè)市場規(guī)模預測

圖表：2021-2026年中國農村商業(yè)銀行行業(yè)市場規(guī)模預測

數據來源：中研普華研究院

中國農村商業(yè)銀行市場前景良好，預計2021年中國農村商業(yè)銀行行業(yè)市場規(guī)模達到15.14萬億元，2025年市場規(guī)模達到20.94萬億元，同比增長6.6%。

中國農村商業(yè)銀行行業(yè)企業(yè)數量分析

一、2018-2020年中國農村商業(yè)銀行行業(yè)企業(yè)數量情況

圖表：2018-2020年中國農村商業(yè)銀行行業(yè)企業(yè)數量情況

數據來源：中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，中研普華研究院

2018年中國農村商業(yè)銀行行業(yè)企業(yè)數量為1397家，2020年企業(yè)數量增長到1539家，比2019年增加61家，同比增長4.1%。

二、2018-2020年中國農村商業(yè)銀行行業(yè)企業(yè)競爭結構

隨著資本市場的進一步完善和發(fā)展，互聯網金融應運而生，金融脫媒現象日益明顯，客戶為了規(guī)避高額的銀行融資成本，越來越多的金融活動脫離了銀行主體，以銀行為主體的融資格局被打破。面對日益被蠶食的金融市場，農村商業(yè)銀行的經營區(qū)間日益被壓縮，既面臨著同行間的競爭，又面臨著新生市場主體的競爭，內憂外患，市場競爭更加激烈。

農村商業(yè)銀行空間廣闊，在服務農業(yè)供給側結構性改革、互聯網金融服務“三農”、農村普惠金融工作中肩負重任。農商行在發(fā)展問題上，必須態(tài)度堅決。中央、省市各級政府和監(jiān)管部門對農商行發(fā)展的要求，必須旗幟鮮明、堅定不移地執(zhí)行，不能有任何借口和懈怠。農商行應加快轉型升級，創(chuàng)新引領，主動適應變化的環(huán)境，積極作為，為實體經濟注入更大活力，實現農商行的時代價值。

我國經濟進入新常態(tài)后，農村商業(yè)銀行的生存環(huán)境和競爭壓力逐步顯現，面臨著新的嚴峻挑戰(zhàn)。但是機遇與挑戰(zhàn)并存，農村商業(yè)銀行應正確應對挑戰(zhàn)，主動轉變經營模式，服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略及金融精準扶貧，支持新舊動能轉換重大工程，堅守“立足城鄉(xiāng)、服務三農”的宗旨，充分利用經濟轉型發(fā)展的戰(zhàn)略機遇，緊抓防范化解金融風險這條主線，積極有效地采取各種措施實現跨越式發(fā)展。

欲了解未來幾年中國農村商業(yè)銀行發(fā)展分析可點擊中研普華《2021-2026年中國農村商業(yè)銀行行業(yè)深度分析及投資風險預測報告》

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  2021-2026年中國農村商業(yè)銀行行業(yè)深度分析及投資風險預測報告

  農村商業(yè)銀行，簡稱：農商銀行(Rural commercial bank)是由轄內農民、農村工商戶、企業(yè)法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。農商行的貸款種類可以分為農戶小額信用貸q...

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