人身險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露制度正在醞釀中 人身保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀分析

• 2022年2月11日 ZhouJiaLiang來源：互聯(lián)網(wǎng) 1397 92
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銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部近日向各人身險(xiǎn)公司下發(fā)《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露管理辦法(征求意見稿)》及《長期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露規(guī)則(征求意見稿)》，通過制定人身險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露部門規(guī)章和配套細(xì)則的方式，統(tǒng)籌所有人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息披露，披露維度、深度上都有新突破。

人身險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露制度正在醞釀中

銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部近日向各人身險(xiǎn)公司下發(fā)《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露管理辦法(征求意見稿)》及《長期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露規(guī)則(征求意見稿)》，通過制定人身險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露部門規(guī)章和配套細(xì)則的方式，統(tǒng)籌所有人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息披露，披露維度、深度上都有新突破。業(yè)內(nèi)人士稱，兩文件涉及人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、費(fèi)率表、產(chǎn)品說明書、紅利實(shí)現(xiàn)率等多個(gè)方面，其中多項(xiàng)要求都是人身險(xiǎn)行業(yè)借鑒境內(nèi)外信息披露經(jīng)驗(yàn)首次提出。

人身保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀分析

2021年，受新冠肺炎疫情沖擊、供需不匹配及負(fù)面輿情等因素的影響，人身險(xiǎn)市場增長乏力。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2021年10月，人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入29422億元，其中壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保費(fèi)收入20944億元，同比下降2.11%，占比71.18%;健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保費(fèi)收入7436億元，同比增長3.83%，占比25.27%;意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保費(fèi)收入1042億元，同比增長3.8%，占比3.54%。

雖然2021年1-8月人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保費(fèi)收入高于2020年同期，但同比增速下滑明顯，尤其是9-10月原保費(fèi)收入便開始低于2020年同期，保費(fèi)增速由正轉(zhuǎn)負(fù)。這一現(xiàn)狀與壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)后期增長疲態(tài)凸顯密不可分。

整體來看，2021年人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入增速持續(xù)承壓。新冠肺炎疫情持續(xù)抑制了保險(xiǎn)需求，供需不匹配疊加負(fù)面輿情等因素導(dǎo)致行業(yè)整體保費(fèi)增速下滑。具體來看，1月份，因各家保險(xiǎn)公司“開門紅”啟動(dòng)較早，保費(fèi)增速較好;2月份，新舊定義重疾切換使得保障需求提前釋放，保費(fèi)增速尚可;3月份之后，受代理人隊(duì)伍規(guī)模持續(xù)萎縮、重疾需求持續(xù)低迷等因素的影響，各家保險(xiǎn)公司的保費(fèi)增速顯著下滑。2021年下半年，壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)頹勢更顯，保費(fèi)增速持續(xù)下滑。

2021年，監(jiān)管部還出臺(tái)了一系列人身險(xiǎn)相關(guān)的系列規(guī)章及規(guī)范性文件。一方面，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了短期健康保險(xiǎn)、惠民保、意外傷害保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的規(guī)范性文件和部門規(guī)章;另一方面，銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步規(guī)范了保險(xiǎn)公司經(jīng)辦城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)、長期護(hù)理保險(xiǎn)的經(jīng)營服務(wù)要求，使得人身保險(xiǎn)市場在商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和委托經(jīng)辦管理等領(lǐng)域的政策監(jiān)管體系進(jìn)一步完善。

銀保監(jiān)會(huì)保持監(jiān)管高壓

近日，中國銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部發(fā)布了《關(guān)于近期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品問題的通報(bào)》(以下簡稱《通報(bào)》)，公布了近期在人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品條款表述等4類典型問題，太平人壽、平安人壽等28家險(xiǎn)企被點(diǎn)名。

在產(chǎn)品核查發(fā)現(xiàn)的主要問題有：(一)產(chǎn)品設(shè)計(jì)問題。(二)產(chǎn)品條款表述問題。(三)產(chǎn)品費(fèi)率厘定問題。(四)產(chǎn)品報(bào)送材料不規(guī)范。

有分析認(rèn)為，在2022年初對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品問題進(jìn)行通報(bào)，有助于保險(xiǎn)企業(yè)更好理解行業(yè)發(fā)展理念，做好風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)管理，提升產(chǎn)品效率。當(dāng)前，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品方面主要關(guān)注兩大類風(fēng)險(xiǎn)，一是產(chǎn)品設(shè)計(jì)和定價(jià)帶來的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的累積，包括風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率、費(fèi)用率、退保率、利率假設(shè)等的不合理;二是條款表述或內(nèi)容不當(dāng)，可能帶來銷售誤導(dǎo)和消費(fèi)糾紛的風(fēng)險(xiǎn)。

想要了解更多人身保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展前景，請查閱《2022-2027年人身保險(xiǎn)行業(yè)并購重組機(jī)會(huì)及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

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