中國銀行保險行業(yè)市場深度調研 未來銀行系保險公司將保持高速發(fā)展

• 2022年10月13日 HuangWenYu來源：百度百科 中研報告 中國保險行業(yè)協(xié)會 1127 72
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銀行保險是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產品和服務的創(chuàng)新型保險。

銀行保險是指什么？

銀行保險是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產品和服務的創(chuàng)新型保險。

對于消費者而言，銀行保險是一種可以通過銀行柜面或理財中心進行的簡單、便捷的購買方式;對銀行來說，可以通過代理銷售多樣化的產品，提高客戶滿意度和忠誠度。

對保險公司來說，利用銀行密集的網點可以提高銷售并且降低成本，從而可以以更低的價格為客戶提供更好的產品;利用銀行的客戶資源和信譽，再配合以保險公司的優(yōu)質服務，可以樹立良好的品牌形象，開拓更多的客戶源。

根據(jù)中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國銀行保險行業(yè)市場深度調研及投資策略預測報告》顯示：

銀行保險具有3種模式，一是銀行代理模式，保險公司提供產品，銀行提供銷售渠道，收取手續(xù)費;二是戰(zhàn)略伙伴關系，銀行與保險公司建立密切的聯(lián)系，簽訂較為長期的合同，銀行除收取手續(xù)費外，還分享保險業(yè)務的部分利潤;三是銀行入股保險公司，通過股權紐帶參與經營保險業(yè)務。中國現(xiàn)在采用的是第一種模式，而發(fā)達國家基本上都采用第三種模式。

國內多家壽險公司通過銀行柜臺銷售保險產品取得了成效。隨著保險公司和銀行合作的深入，人們還將享受到更加方便、快捷和滿意的銀行保險服務。在銀保產品的更新方面，銀行逐步介入了保險產品的制造環(huán)節(jié)，推出了復雜多樣的保險產品。如英國的銀行開始直接提供純保障的壽險產品，西班牙的銀行也推出了終身壽險產品。在銀行保險的發(fā)展模式方面，不同國家的不同金融機構呈現(xiàn)出不同的特性。

銀行保險行業(yè)未來發(fā)展趨勢分析

隨著歐洲銀行保險業(yè)的發(fā)展，其他國家紛紛仿效。尤其自20世紀90年代以來，隨著全球第五次并購浪潮的到來，歐洲、美洲、澳洲的商業(yè)銀行在發(fā)展注重批發(fā)業(yè)務的全能銀行和注重零售金融業(yè)務的銀行保險方面各有建樹。

隨著中國市場經濟的發(fā)展，銀行業(yè)正逐步向商業(yè)銀行過渡，其經營和發(fā)展也將逐步按市場經濟規(guī)律進行，利潤是銀行經營的目標。2021年，全年實現(xiàn)新單原保險保費收入7040.86億元，同比增長15.05%。其中，新單期交原保險保費收入2677.56億元，同比增長19.04%;躉交原保險保費收入4363.30億元，同比增長12.73%。

隨著資產規(guī)模壯大，銀行系保險公司已經開始進軍資產管理領域，設立自有資產管理公司。籌建保險資管公司，能有效實現(xiàn)從以保險資金運用受托管理為主向全面財富管理的戰(zhàn)略轉型，進一步改善保險經營狀況，提高資產運營收益和風險控制能力。

2021年，銀保業(yè)務渠道專管員總人力數(shù)為18.44萬人，較上年度下降5.13%。其中，國壽壽險、新華保險、華夏人壽、泰康人壽、大家人壽、太平人壽、富德生命人壽、人民人壽、財信吉祥人壽和陽光人壽10家公司的期末人力維持在5000人以上。

銀行保險業(yè)務是銀行與保險公司以共同客戶為服務對象，以兼?zhèn)溷y行和保險特征的共同產品為銷售標的，通過共同的銷售渠道，為共同的客戶提供共同產品的一體化營銷和多元化金融服務的新型業(yè)務。國際上銀行保險主要模式從國際經驗看，銀行保險要得到較好的發(fā)展，建立密切的資本聯(lián)系是十分必要的。

未來銀行系保險公司將保持高速發(fā)展，市場份額會逐漸上升。同時，互聯(lián)網金融的快速沖擊令銀行系保險公司開始轉變思路。銀行系還處于單一依靠銀保的初期階段，一旦銀行股東遇到困難，行業(yè)會立即受到影響，這是銀行保險面臨的問題。

銀行系保險公司必須要轉型，不能單一注重躉交業(yè)務，還要注重期交，期交能帶來長期、持續(xù)的保費和現(xiàn)金流。但是期交多是保障型產品，保費少、件均低、銷售難，所以不僅要在產品上轉型，也得考慮其他方面的轉型，比如微信微博營銷、互聯(lián)網金融等。

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