銀行保險行業(yè)市場模式分析及行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 黃文玉 2022年11月28日 來源：百度百科 互聯(lián)網(wǎng) 857 53
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銀行保險是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機(jī)構(gòu)與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新型保險。

銀行保險的概念

銀行保險是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機(jī)構(gòu)與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新型保險。

對于消費者而言，銀行保險是一種可以通過銀行柜面或理財中心進(jìn)行的簡單、便捷的購買方式，具有諸多特色：成 本 低--保險公司通過銀行柜面或理財中心銷售保險產(chǎn)品，可使公司的經(jīng)營成本下降，保險產(chǎn)品費率降低，給消費者更多實惠;安全可靠-- 消費者通過銀行辦理投保相關(guān)手續(xù)，可確保消費者的資金安全;購買方便--銀行網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)各地，消費者可隨時隨地購買保險產(chǎn)品，同時便于與家庭預(yù)算相結(jié)合，選擇符合實際需求的產(chǎn)品。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國銀行保險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》顯示：

近年來，隨著對外開放的深化，大部分《財富》世界500強的銀行保險公司都已進(jìn)入中國，在中國保險市場發(fā)揮了積極作用。銀行保險行業(yè)可增加銀行保險公司的業(yè)務(wù)收入。銀行網(wǎng)點眾多，分布合理，銀行代理保險相當(dāng)于保險公司機(jī)構(gòu)的延伸;銀行又可能為保險公司提供巨大的客戶群體，擴(kuò)大保源。

對保險公司來說，利用銀行密集的網(wǎng)點可以提高銷售并且降低成本，從而可以以更低的價格為客戶提供更好的產(chǎn)品;利用銀行的客戶資源和信譽，再配合以保險公司的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，可以樹立良好的品牌形象，開拓更多的客戶源。國內(nèi)多家壽險公司通過銀行柜臺銷售保險產(chǎn)品取得了成效。隨著保險公司和銀行合作的深入，人們還將享受到更加方便、快捷和滿意的銀行保險服務(wù)。

銀行保險行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，“十四五”期間，在服務(wù)能力方面，推動行業(yè)實現(xiàn)業(yè)務(wù)線上化率超過90%、線上化產(chǎn)品比例超過50%、線上化客戶比例超過60%、承保自動化率超過70%、核保自動化率超過80%、理賠自動化率超過40%的目標(biāo)。這是行業(yè)在科技賦能保險方面的期許，也是保險科技發(fā)展前行的動力。

風(fēng)險管理和保險無論在理論上，還是在實際操作中，都有密切的聯(lián)系，風(fēng)險管理是指面臨風(fēng)險者進(jìn)行風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價、風(fēng)險控制，以減少風(fēng)險負(fù)面影響的決策及行動過程。隨著中國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行業(yè)正逐步向商業(yè)銀行過渡，其經(jīng)營和發(fā)展也將逐步按市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律進(jìn)行，利潤是銀行經(jīng)營的目標(biāo)。

銀行保險業(yè)務(wù)是銀行與保險公司以共同客戶為服務(wù)對象，以兼?zhèn)溷y行和保險特征的共同產(chǎn)品為銷售標(biāo)的，通過共同的銷售渠道，為共同的客戶提供共同產(chǎn)品的一體化營銷和多元化金融服務(wù)的新型業(yè)務(wù)。國際上銀行保險主要模式從國際經(jīng)驗看，銀行保險要得到較好的發(fā)展，建立密切的資本聯(lián)系是十分必要的。

中國人民銀行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告(2021)》顯示，從4400家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)類型看，大型銀行評級結(jié)果較好，部分農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)存在一定風(fēng)險。中小銀行中，外資銀行和民營銀行的評級結(jié)果較好;城市商業(yè)銀行的評級結(jié)果次之，有10%的機(jī)構(gòu)為高風(fēng)險機(jī)構(gòu)。

銀行保險行業(yè)市場模式分析

銀行保險有三種模式：一是銀行代理模式，保險公司提供產(chǎn)品，銀行提供銷售渠道，收取手續(xù)費;二是戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，銀行與保險公司建立密切的聯(lián)系，簽訂較為長期的合同，銀行除收取手續(xù)費外，還分享保險業(yè)務(wù)的部分利潤;三是銀行入股保險公司，通過股權(quán)紐帶參與經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。中國現(xiàn)在采用的是第一種模式，而發(fā)達(dá)國家基本上都采用第三種模式。

銀行可為保險公司代理的業(yè)務(wù)種類眾多，內(nèi)容涉及養(yǎng)老、意外個人信貸等，這些產(chǎn)品簡單易賣，費率低，收益高。一方面，銀行代理的主要產(chǎn)品是養(yǎng)老產(chǎn)品，這是中國最大最有潛力的保險市場。養(yǎng)老是中國人的傳統(tǒng)習(xí)慣。近年來，隨著經(jīng)濟(jì)改革的不斷深化，城市已改變了過去由國家統(tǒng)管的局面，改為國家、單位、個人相結(jié)合即國家只負(fù)責(zé)基本養(yǎng)老，單位和個人有條件通過商業(yè)保險進(jìn)行補充養(yǎng)老，但目前國家的基本養(yǎng)老水平過低，企業(yè)補充養(yǎng)老不普及，公務(wù)員養(yǎng)老金制度未建立;而在農(nóng)村，隨著農(nóng)民生活水平的不斷提高，實現(xiàn)其多年來追求的“老有所養(yǎng)”基本條件逐步成熟，許多富裕起來的農(nóng)民都有購買養(yǎng)老金的愿望。因此，從長期看，無論城市還是農(nóng)村，養(yǎng)老金的市場潛力都很大。另一方面，個人消費貸款保險蓄勢待發(fā)，這部分業(yè)務(wù)大都是強制保險的，由此而產(chǎn)生的保險費也會越來越大。

在新的市場環(huán)境下，來自同業(yè)和跨業(yè)競爭壓力增大，客戶黏性降低，銀行保險機(jī)構(gòu)在服務(wù)場景、資金成本、客戶信息等方面的傳統(tǒng)優(yōu)勢被削弱，盈利空間受到擠壓。銀行保險機(jī)構(gòu)必須根據(jù)自身特點和定位，研究制定并實施有效的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略，以適應(yīng)新的競爭環(huán)境。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國銀行保險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。

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