2022年銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展情況 未來銀行保險行業(yè)市場展望分析

• 劉明月 2023年2月8日 來源：銀保監(jiān)會 1379 91
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未來銀行業(yè)保險業(yè)行業(yè)市場機會在哪?銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，2022年以來，銀保監(jiān)會深入落實國務院穩(wěn)經濟一攬子政策和接續(xù)措施，引導銀行保險機構加大支持力度，持續(xù)提升服務實體經濟質效。

2022年銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展情況

未來銀行業(yè)保險業(yè)行業(yè)市場機會在哪?銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，2022年以來，銀保監(jiān)會深入落實國務院穩(wěn)經濟一攬子政策和接續(xù)措施，引導銀行保險機構加大支持力度，持續(xù)提升服務實體經濟質效。

銀保監(jiān)會數據顯示，2022年全年，人民幣貸款新增21.3萬億元，同比多增1.36萬億元，增速為11.1%，銀行保險新增債券投資超過11萬億元。

貸款結構方面，2022年，新發(fā)放企業(yè)貸款超過一半投向民營企業(yè)，普惠型小微企業(yè)貸款同比增長23.6%。2022年，制造業(yè)各項貸款新增4.7萬億元，增量為2021年的1.7倍。

銀行業(yè)保險業(yè)大力支持創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略。截至2022年末，高技術產業(yè)貸款余額同比增長26.5%，戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款余額同比增長46.6%。2022年，科技保險和首臺(套)重大技術裝備保險風險保障金額同比增長22%。

銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，2022年，銀行業(yè)保險業(yè)主要經營和風險指標均處于合理區(qū)間，風險抵御能力整體充足。

數據顯示，2022年末，銀行業(yè)金融機構不良貸款余額3.8萬億元，較年初增加1699億元;不良貸款率1.71%，同比下降0.09個百分點。2022年末，商業(yè)銀行資本充足率為15.17%，較年初上升0.04個百分點;撥備覆蓋率為205.85%，持續(xù)保持合理水平。

未來銀行保險行業(yè)市場展望分析

金融是國家重要的核心競爭力，維護金融安全是關系我國經濟社會發(fā)展全局的一件帶有戰(zhàn)略性、根本性的大事。黨的二十大報告提出，要“加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線”。習近平總書記多次強調，防范化解金融風險，特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險，是金融工作的根本性任務。要把主動防范化解金融風險放在更加重要的位置，科學防范，早識別、早預警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，著力防范化解重點領域風險，著力完善金融安全防線和風險應急處置機制。

近年發(fā)生的金融風險事件充分表明，相當多的銀行保險機構不同程度地存在黨的領導逐級弱化、股權關系不透明、股東行為不審慎、關聯(lián)交易不合規(guī)等問題。我們立足于堅持底線思維，堅持問題導向，持續(xù)推進公司治理領域風險防控，切實維護國家經濟金融穩(wěn)定與安全。我們加強對銀行保險機構尤其是中小機構公司治理的評估、指導和督促，定期評估公司治理的健全性和有效性，對存在重大缺陷，特別是各種嚴重損害機構利益的現(xiàn)象，及時采取有力措施予以糾正。

中國人民銀行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告(2021)》顯示，從4400家銀行業(yè)金融機構類型看，大型銀行評級結果較好，部分農村中小金融機構存在一定風險。中小銀行中，外資銀行和民營銀行的評級結果較好;城市商業(yè)銀行的評級結果次之，有10%的機構為高風險機構。

雖然許多商業(yè)銀行對于戰(zhàn)略管理的重要性都有了一定認識，但中小銀行由于設立時間短、管理經驗欠缺、市場經驗不足等因素，中小銀行的管理層并沒有從制度上改變之前的管理體制，這就使得大部分中小銀行的戰(zhàn)略管理還在一個初級階段中，尚未形成完整的正軌體系。

隨著疫情防控形勢持續(xù)向好，疊加近期一攬子穩(wěn)經濟政策逐步落地，下半年經濟有望復蘇，增配權益市場也成為險資的共識。前述保險資管公司表示，疫情防控形勢持續(xù)向好、市場底部區(qū)間逐步清晰，投資策略考慮從資金避險邏輯轉向更積極尋找低估和被錯殺的結構性投資機會，下半年將積極增配A股市場。

近年來，監(jiān)管層致力于加大力度引入中長期資金，險資入市限制放寬有助于進一步完善A股市場投資者結構。隨著保險資金加大對優(yōu)質上市公司的投資，不僅改善市場資金面，而且銀行保險引導投資理念轉變。

我國的商業(yè)銀行經歷了近三十年的發(fā)展，已經逐漸發(fā)展出了成熟的體系，并為我國金融體系的發(fā)展和健全、城商行所在的地區(qū)經濟發(fā)展做出了重大的貢獻。城市商業(yè)銀行經過一系列的改革和發(fā)展，已經在我國形成了相對完善的體系和較大的規(guī)模。

根據中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，“十四五”期間，在服務能力方面，推動行業(yè)實現(xiàn)業(yè)務線上化率超過90%、線上化產品比例超過50%、線上化客戶比例超過60%、承保自動化率超過70%、核保自動化率超過80%、理賠自動化率超過40%的目標。這是行業(yè)在科技賦能保險方面的期許，也是保險科技發(fā)展前行的動力。

銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，2023年，將持續(xù)提升金融服務實體經濟質效，把支持恢復和擴大消費擺在優(yōu)先位置，做好對投資的融資保障，支持社會領域加快補短板，不斷優(yōu)化進出口貿易金融服務，大力發(fā)展普惠金融，全面推進鄉(xiāng)村振興，全力支持經濟運行整體好轉。

銀行業(yè)保險業(yè)市場調研如何?中研研究院對該行業(yè)作了詳盡深入的分析，是企業(yè)進行市場研究工作時不可或缺的重要參考資料，同時也可作為相關機構進行潛力分析、發(fā)展分析、投資分析等研究工作時的參考依據。更多行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產業(yè)研究院的報告《2022-2027年中國銀行保險行業(yè)市場深度調研及投資策略預測報告》。

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