2023消費金融市場現(xiàn)狀及未來投資前景分析

• 郭夢 2023年3月27日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1195 77
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文化和旅游部發(fā)布《關于推動在線旅游市場高質量發(fā)展的意見》。其中提出，推進銀行等金融機構與在線旅游平臺經(jīng)營者合作，綜合考慮在線旅游平臺的數(shù)字管控能力以及平臺內小微經(jīng)營者的經(jīng)營和信用等情況，為平臺內小微經(jīng)營者提供綜合授信、業(yè)務貸款、裝備賒銷、信用貸款、融

文化和旅游部發(fā)布《關于推動在線旅游市場高質量發(fā)展的意見》。其中提出，推進銀行等金融機構與在線旅游平臺經(jīng)營者合作，綜合考慮在線旅游平臺的數(shù)字管控能力以及平臺內小微經(jīng)營者的經(jīng)營和信用等情況，為平臺內小微經(jīng)營者提供綜合授信、業(yè)務貸款、裝備賒銷、信用貸款、融資租賃和保理等產(chǎn)業(yè)鏈金融服務;加強旅游消費類金融產(chǎn)品創(chuàng)新，為旅游者提供便利的產(chǎn)品分期貸款、小額消費信貸、先游后付等消費金融服務，加大旅游消費金融產(chǎn)品的宣傳和合規(guī)教育，激發(fā)在線旅游平臺的金融支撐能力和消費拉動能力。

消費是國民經(jīng)濟的重要基礎，在暢通國內大循環(huán)、刺激經(jīng)濟增長等方面發(fā)揮著關鍵作用。今年的《政府工作報告》提出，著力擴大國內需求，把恢復和擴大消費擺在優(yōu)先位置。隨著近期密集出臺的促銷費政策，消費回暖跡象顯現(xiàn)。

2023消費金融市場現(xiàn)狀及未來投資前景分析

隨著疫情影響減弱，消費需求復蘇，市場預測消費金融行業(yè)也將迎來重要“窗口期”。2023年，消費金融行業(yè)實現(xiàn)良好開局，多家機構加碼增資，拓展融資渠道，持續(xù)優(yōu)化對新市民等重點客群的服務。同時，借助科技手段，加強資產(chǎn)質量把控，在運營上降本增效，精細化發(fā)展趨勢愈發(fā)明顯。

消費金融是向各階層消費者提供消費貸款的現(xiàn)代金融服務方式，在提高消費者生活水平、支持經(jīng)濟增長等方面發(fā)揮著積極的推動作用，在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用。消費金融業(yè)務有兩大提供商——專業(yè)消費金融公司及傳統(tǒng)的商業(yè)銀行。

消費金融是傳統(tǒng)個人金融服務的補充，是金融結合消費場景的產(chǎn)物。消費金融是面向中低收入個人或家庭提供以生活消費為目的的小額、短期借貸融資服務，其中在校生、藍領、農(nóng)村戶籍人口等群體是消費金融的主要客戶群體。作為傳統(tǒng)個人金融服務(主要指信用卡貸款)的補充，消費金融更加強調普惠性和便捷性，具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等特點。

在消費金融領域，需求方向消費金融服務平臺(銀行、P2P平臺、消費金融公司、小額貸款公司和電商消費金融平臺)提出借款申請，通過審核后獲得借款。其中通過銀行、P2P平臺、消費金融公司和小額貸款公司獲得的借款，可以在線下和線上購買商品和服務;而通過電商平臺獲得的借款，只能通過電商線上的消費平臺購買商品或服務。

消費金融圈的基礎是監(jiān)管機構(監(jiān)管、征信和壞賬處理機構)，但是目前監(jiān)管體系(特別是第三方獨立征信與評級)在現(xiàn)階段缺失，消費金融服務提供商風險控制成本較高。消費金融行業(yè)發(fā)展在中國處于初級階段，消費金融產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，潛力巨大。

在我國當前的宏觀經(jīng)濟形勢下，適時地出臺相關管理辦法是適應客觀經(jīng)濟形勢的趨勢和需要的。從金融產(chǎn)品創(chuàng)新看，個人信貸業(yè)務是傳統(tǒng)銀行難以全面惠及的領域，建立專業(yè)化的個人消費金融系統(tǒng)，能夠更好地服務于居民個體。

消費金融在提高消費者生活水平、支持經(jīng)濟增長等方面發(fā)揮著積極的推動作用，這一金融服務方式目前在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用。在發(fā)達國家，消費金融公司主要面向有穩(wěn)定收入的中低端個人客戶。消費金融公司由于具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等獨特優(yōu)勢，廣受不同消費群體歡迎。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國消費金融產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》分析

伴隨著消費金融行業(yè)從高速發(fā)展階段邁向高質量發(fā)展階段，精細化發(fā)展趨勢愈發(fā)明顯。面對2023年的良好開局，持牌消費金融機構應持續(xù)優(yōu)化對重點客群的服務，通過科技手段實現(xiàn)降本增效，真正將金融服務惠及于民，為提振消費貢獻金融力量。

在國際上，消費金融體制已有400多年的發(fā)展歷史，無論在海外發(fā)達市場還是新興市場，均發(fā)揮了重要作用并顯示了獨特優(yōu)勢。從擴大內需角度看，金融危機縮減了國外需求，啟動內需成為我國經(jīng)濟增長的新動力和未來轉型的方向;而消費金融體制在一定程度上是能夠促進消費的。然而，在以上積極的政策目標解讀之余，我們亦不能過度期望。如果深入地分析和考慮我國居民消費與金融市場的狀況，則消費金融體系的前景不容樂觀。

當前，最迫切需要的是提高國民的消費水平與能力。要通過減稅讓利等方式扶持與促進企業(yè)發(fā)展，同時通過收入分配制度改革與稅收政策調節(jié)國民收入差距，讓多數(shù)國民具有不斷擴大消費的經(jīng)濟能力;比方通過出臺更為嚴厲的房地產(chǎn)市場宏觀調控政策，將房價穩(wěn)定在與國民普遍消費能力相適應的水平等等。還有，不斷健全社會保障制度建設，提高社會保障制度的保障水平，解除國民消費上的后顧之憂。只有在國民消費水平與能力不斷得到提升，敢于放心大膽地消費的情況下，再借助于消費金融公司等貸款制度創(chuàng)新，才能在更大程度上實現(xiàn)促進消費、擴大內需的目的。

在金融供給側結構性改革與鼓勵金融科技發(fā)展的大背景下，隨著金融監(jiān)管政策的不斷完善、科技水平的提升以及宏觀經(jīng)濟對消費的持續(xù)促進，我國消費金融行業(yè)規(guī)模與行業(yè)深度持續(xù)擴大。

伴隨著我國市場經(jīng)濟的發(fā)展與國民生活水平的不斷提升，人們的消費水平不斷提升，也使得我國市場整體消費水準居于前列，在住房、通信、交通、娛樂、教育等各個領域的消費行為將進一步擴大，消費層級也逐漸向著發(fā)展型消費為主，市場需求也漸趨多元化和差異化，市場交易規(guī)模向縱深發(fā)展，由此可見，消費金融的市場發(fā)展前景極為廣闊。

欲了解更多關于消費金融行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國消費金融產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》。

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