保險行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查分析 保險行業(yè)細分市場發(fā)展

• 吳亞楠 2023年5月22日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 836 51
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在金融領(lǐng)域，保險雖然體量不大，但在經(jīng)濟社會中發(fā)揮著經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”的功能作用，可以全方位服務(wù)中國式現(xiàn)代化。

保險行業(yè)市場發(fā)展態(tài)勢如何？保險是現(xiàn)代經(jīng)濟的重要產(chǎn)業(yè)和風險管理的基本手段，是社會文明水平、經(jīng)濟發(fā)達程度、社會治理能力的重要標志。在金融領(lǐng)域，保險雖然體量不大，但在經(jīng)濟社會中發(fā)揮著經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”的功能作用，可以全方位服務(wù)中國式現(xiàn)代化。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年保險市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預測研究報告》顯示：

保險行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查分析

2017年到2022年，保險業(yè)原保費收入從3.66萬億元增長到4.70萬億元，增長28.4%;與此同時，為實體經(jīng)濟提供保險保障從4154萬億元增加到13679萬億元，增長229%;提供保險賠付從11181億元增加到15485億元，增長39%。保障金額和保險賠付增速遠高于保費收入增速。”于華表示。

日前，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布2023年一季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)情況，這是國家金融監(jiān)督管理總局5月18日正式揭牌后發(fā)布的首份金融數(shù)據(jù)。

數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)和保險業(yè)總資產(chǎn)穩(wěn)健增長。2023年一季度末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額397.3萬億元，同比增長10.9%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額166.4萬億元，同比增長14%，占比41.9%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額68.9萬億元，同比增長7.5%，占比17.3%。

2023年一季度末，保險公司總資產(chǎn)28.4萬億元，較年初增加1.22萬億元，較年初增長4.5%。其中，財產(chǎn)險公司總資產(chǎn)2.8萬億元，較年初增長5.1%;人身險公司總資產(chǎn)24.3萬億元，較年初增長4.0%;再保險公司總資產(chǎn)7023億元，較年初增長4.5%;保險資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)1071億元，較年初增長3.4%。

與此同時，銀行業(yè)和保險業(yè)金融服務(wù)也持續(xù)加強。數(shù)據(jù)顯示，2023年一季度末，銀行業(yè)金融機構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額64.5萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額25.9萬億元，同比增長25.8%。投向制造業(yè)貸款余額29.6萬億元，同比增長20.8%。

而今年一季度，保險公司原保險保費收入1.9萬億元，同比增長9.2%;賠款與給付支出4932億元，同比增長9.3%;新增保單件數(shù)158億件，同比增長34.6%。

保險行業(yè)細分市場發(fā)展

保險柜業(yè)的發(fā)展

伴隨著國民經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，人們的安全防范意識進一步增強，消費觀念逐步更新，保險柜將成為家家戶戶都需要的安防產(chǎn)品，保險柜的發(fā)展前景非常廣闊。

中國經(jīng)過20年的高速發(fā)展，安防產(chǎn)業(yè)在中國經(jīng)濟發(fā)展中所占比重越來越大。目前，中國安防產(chǎn)品市場正以20-25%的遞增速度高速發(fā)展，趨勢預測到2020年，中國安防行業(yè)14大類245小類產(chǎn)品市場總規(guī)模將達到3000億元人民幣以上，保險柜市場規(guī)模約占其中的25%。當今中國家用保險柜市場規(guī)模巨大。

現(xiàn)階段，保險柜行業(yè)內(nèi)的優(yōu)秀企業(yè)包括寧波永發(fā)、寧波馳球、河北虎牌、廣東安能、河北超越、上海迪堡等企業(yè)。國內(nèi)保險柜生產(chǎn)基地主要集中在浙江、上海、廣東、河北河南等地區(qū)，以上四大區(qū)域的保險柜總產(chǎn)量占到全國八成以上，其中浙江寧波的保險柜產(chǎn)量占全國三分之一。

我國保險柜業(yè)的發(fā)展速度遠遠超過國民經(jīng)濟的發(fā)展速度，是一個超常發(fā)展的行業(yè)。盡管如此，我國由于人口眾多，人均保險柜消費仍然很低，但從總量上來看，我國的保險柜業(yè)仍有廣闊的市場空間，從市場的銷售增長來看，年的銷售增長仍維持在20%以上。

汽車保險行業(yè)發(fā)展

近年來，隨著我國保險行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，財產(chǎn)保險行業(yè)也得以快速發(fā)展，而在我國財產(chǎn)保險保費收入中，車險所占比重最大，且由于汽車消費量的增加以及相關(guān)政策的出臺，投保率不斷提高。

汽車保險是財產(chǎn)保險的一種，在財產(chǎn)保險領(lǐng)域中，汽車保險屬于一個相對年輕的險種，這是由于汽車保險是伴隨汽車的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。同時，與現(xiàn)代機動車輛保險不同的是，在汽車保險的初期是以汽車的第三者責任險為主險的，并逐步擴展到車身的碰擦損失等風險。汽車保險可以分為三部分，即車輛損失險、第三者責任險和汽車附加險，保險公司分別承擔不同的保險責任，而這些保險責任也正是被保險人通過參加保險將本來應(yīng)由自己承擔，現(xiàn)在卻轉(zhuǎn)嫁給了保險公司的各種風險。

近年來互聯(lián)網(wǎng)保險場景碎片化、交互頻次高、交易時效強、業(yè)務(wù)峰谷波動大等特點推動了大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)在行業(yè)的應(yīng)用，保險科技也將為整體行業(yè)的發(fā)展提供新動力，未來我國互聯(lián)網(wǎng)車險仍具有較大的增長空間。

健康保險行業(yè)發(fā)展

黨的十八大以來，“健康中國”已上升為重要的國家戰(zhàn)略。2020年2月，黨中央、國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》，提出“促進多層次醫(yī)療保障體系發(fā)展”，“促進各類醫(yī)療保障互補銜接”，并將商業(yè)健康保險與社保的有效銜接作為重要舉措，為健康保險明確了發(fā)展方向，使健康保險迎來了政策機遇紅利期;

2021年9月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《“十四五”全民醫(yī)療保障規(guī)劃》，進一步明確基本醫(yī)?！氨；尽钡亩ㄎ?，鼓勵支持商業(yè)保險機構(gòu)開發(fā)與基本醫(yī)保相銜接的商業(yè)健康保險產(chǎn)品，更好覆蓋基本醫(yī)保不予支付的費用。

2022年國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《“十四五”國民健康規(guī)劃》再度明確，“增加商業(yè)健康保險供給”，鼓勵發(fā)展商業(yè)健康保險，包括鼓勵產(chǎn)品創(chuàng)新，更加注重發(fā)揮商業(yè)醫(yī)療保險優(yōu)勢，引導商業(yè)保險機構(gòu)完善創(chuàng)新保障內(nèi)容，提高保障水平與服務(wù)能力。

健康保險已成為國家多層次醫(yī)療保障體系的重要組成部分，也是保險業(yè)服務(wù)民生的重要領(lǐng)域。隨著《健康保險管理辦法》和《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》等一系列政策文件的出臺，我國健康保險發(fā)展迎來全面規(guī)范化健康創(chuàng)新發(fā)展。

保險行業(yè)報告對中國保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了保險市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，保險行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年保險市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預測研究報告》。

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  2023-2028年保險市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預測研究報告

  保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期...

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