國家金融監(jiān)督管理總局對外發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法》商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展研究

• 李波 2023年11月2日 來源：中研普華集團、央視財經(jīng)、中研網(wǎng) 612 35
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11月1日，國家金融監(jiān)督管理總局對外發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法》，對2012年發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》進行修訂，自明年1月1日起正式實施。

11月1日，國家金融監(jiān)督管理總局對外發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法》，對2012年發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》進行修訂，自明年1月1日起正式實施。

“為貫徹落實中央金融工作會議精神，全面加強金融監(jiān)管，金融監(jiān)管總局對2012年發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》進行修訂。”金融監(jiān)管總局有關(guān)負責人介紹，隨著我國經(jīng)濟金融形勢、商業(yè)銀行風險特征發(fā)生變化，資本監(jiān)管也面臨一些新問題。此外，國際監(jiān)管規(guī)則也發(fā)生了較大變化。

具體來看，修訂后的《資本辦法》構(gòu)建了差異化資本監(jiān)管體系，按照規(guī)模、業(yè)務復雜程度，將銀行劃分為3檔，分別匹配不同的資本監(jiān)管方案?！?/p>

我國商業(yè)銀行數(shù)量眾多，銀行間差異較大，既有業(yè)務復雜、服務境內(nèi)外的全球系統(tǒng)重要性銀行，又有僅辦理傳統(tǒng)存貸業(yè)務的縣域小銀行?！敝袊r(nóng)業(yè)銀行風險管理部總經(jīng)理田繼敏介紹，新辦法讓資本監(jiān)管更加適配銀行的規(guī)模、業(yè)務復雜程度。

其中，規(guī)模較大或跨境業(yè)務較多的銀行被劃入第一檔，對標資本監(jiān)管的國際規(guī)則，如大型銀行、股份制銀行以及資產(chǎn)規(guī)模超過5000億元的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等;

規(guī)模較小、跨境業(yè)務較少的銀行被劃入第二檔，實施相對簡化的監(jiān)管規(guī)則，包括資產(chǎn)規(guī)模5000億元以下的大部分城商行、農(nóng)商行等;規(guī)模更小且無跨境業(yè)務的銀行被劃入第三檔，如小型農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等，針對此類銀行，進一步簡化資本計量要求，引導其聚焦縣域、小微金融服務?！?/p>

值得注意的是，差異化資本監(jiān)管并未降低資本要求，而是在保持銀行業(yè)整體穩(wěn)健的前提下，激發(fā)中小銀行的金融活水作用，減輕中小銀行的合規(guī)成本?！苯鹑诒O(jiān)管總局上述負責人說。

《資本辦法》還全面修訂了風險加權(quán)資產(chǎn)的計量規(guī)則，以提升資本計量的風險敏感性。例如，針對房地產(chǎn)風險暴露中的抵押貸款，《資本辦法》依據(jù)房產(chǎn)類型、還款來源、貸款價值比(LTV)，設(shè)置了多檔風險權(quán)重?！斑@將促進銀行更科學、合理地使用資本，約束、抑制炒房行為，更好滿足合理住房需求?！?/p>

微眾銀行行長助理、首席財務官、董事會秘書王立鵬說?！敖酉聛?，商業(yè)銀行應以實施新辦法為契機，制定切實可行的資本規(guī)劃，進一步發(fā)揮資本監(jiān)管對資源配置的‘指揮棒’作用，優(yōu)化資產(chǎn)總量和結(jié)構(gòu)，合理促進資本節(jié)約，引導資金投向可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展的實體經(jīng)濟部門?！碧锢^敏表示，商業(yè)銀行還應進一步完善數(shù)據(jù)模型和信息系統(tǒng)，拓展數(shù)據(jù)應用的廣度與深度。

作為區(qū)域性金融機構(gòu)，城市商業(yè)銀行在地域及客戶關(guān)系方面具有天然優(yōu)勢，可以與當?shù)貎?yōu)質(zhì)客戶開展業(yè)務合作，更容易適應市場及客戶需求的變化。

城市商業(yè)銀行是金融體系的重要組成部分，是實現(xiàn)金融中介功能的主要機構(gòu)。商業(yè)銀行通過吸收公眾存款、發(fā)放貸款、提供支付結(jié)算等金融服務，支持實體經(jīng)濟的發(fā)展，促進社會財富的增長和配置。

《商業(yè)銀行資本管理辦法》發(fā)布

11月1日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法》，這一《辦法》自2024年1月1日起正式實施?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法》全面修訂風險加權(quán)資產(chǎn)計量規(guī)則，提升了資本計量的風險敏感性。要求銀行制定有效的政策、流程、制度和措施，及時、充分地掌握客戶風險變化，確保風險權(quán)重的適用性和審慎性。

《辦法》提出， 商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：(一)核心一級資本充足率不得低于5%。(二)一級資本充足率不得低于6%。(三)資本充足率不得低于8%。

此外，商業(yè)銀行的杠桿率不得低于4%。系統(tǒng)重要性銀行在滿足上述最低杠桿率要求的基礎(chǔ)上，還應滿足附加杠桿率要求。

商業(yè)銀行資本管理辦法發(fā)布，有助于加強銀行資本監(jiān)管，降低金融風險，對銀行業(yè)健康發(fā)展起到正面作用。有效防范重大風險隱患，有助于保持金融系統(tǒng)穩(wěn)定。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》顯示：

商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展研究

黨的二十大報告指出，要以城市群、都市圈為依托構(gòu)建大中小城市協(xié)調(diào)發(fā)展格局。城市商業(yè)銀行通常在特定的區(qū)域從事商業(yè)銀行業(yè)務，依靠地緣優(yōu)勢、當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平，重點針對當?shù)仄髽I(yè)和居民的需求提供金融產(chǎn)品和服務。

近年，中國政府大力扶持中小微企業(yè)，支持普惠金融業(yè)務的開展，區(qū)域性商業(yè)銀行作為服務中小微企業(yè)的首要金融機構(gòu)將優(yōu)先受益發(fā)展。

未來，區(qū)域性商業(yè)銀行將深入與當?shù)禺a(chǎn)業(yè)相結(jié)合，特色化、差異化發(fā)展將成為主線。此外，由于資本化能夠為區(qū)域性商業(yè)銀行提供多元化融資渠道，解決資本補充問題，幫助區(qū)域性商業(yè)銀行擴展業(yè)務，因此，非上市區(qū)域性商業(yè)銀行會加速資本化進程，謀求上市機會。

中央金融工作會議是在推進中國式現(xiàn)代化進程關(guān)鍵節(jié)點、黨的二十大之后召開的一次十分重要的會議，陸續(xù)召開，加快建設(shè)現(xiàn)代化商業(yè)銀行。

堅持運用好“八個堅持”的金融改革發(fā)展實踐理論成果，全面落實“兩個一以貫之”，持續(xù)完善中國特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度，不斷提升治理體系和治理能力現(xiàn)代化水平，要把握好系統(tǒng)重要性銀行的定位，樹立更大格局、擔當更大責任，切實當好服務實體經(jīng)濟的主力軍和金融穩(wěn)定的壓艙石，堅定不移走特色化差異化發(fā)展之路。

大力支持實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，全力做好國家糧食、能源安全的金融保障，將做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章和“五大新賽道”有機融合、一體推進，推動資產(chǎn)負債表再重構(gòu)，不斷塑造高質(zhì)量發(fā)展新動能新優(yōu)勢。

2023年中國銀行業(yè)100強在中國商業(yè)銀行體系占有重要地位。100強銀行2022年末核心一級資本合計19.89萬億元，同比增長8.53%，占中國商業(yè)銀行核心一級資本的94.83%。

分機構(gòu)類型看，100強銀行包括6家大型商業(yè)銀行、12家全國性股份制商業(yè)銀行、58家城市商業(yè)銀行、15家農(nóng)村商業(yè)銀行、2家民營銀行和7家外資銀行。

商業(yè)銀行發(fā)展面臨巨大的機遇和挑戰(zhàn)

在當前經(jīng)濟全球化變局中，重點城市與區(qū)域協(xié)同發(fā)展逐步成為未來金融經(jīng)濟增長的必然趨勢。重點城市作為一個區(qū)域內(nèi)金融業(yè)相對密集發(fā)達、資金融通與集聚能力強、金融業(yè)務輻射半徑大的城市，通常對區(qū)域內(nèi)實體經(jīng)濟形成強大支持效應，能有力促進區(qū)域內(nèi)生產(chǎn)要素和勞動力優(yōu)化配置，體現(xiàn)出明顯的競爭優(yōu)勢。

隨著我國經(jīng)濟社會的快速發(fā)展，居民收入水平和消費需求不斷提高，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動日益活躍，金融市場的深化和創(chuàng)新不斷推進，商業(yè)銀行行業(yè)面臨著巨大的市場機遇和挑戰(zhàn)。

一方面，我國居民資產(chǎn)配置正在逐漸轉(zhuǎn)向金融資產(chǎn)，對于金融產(chǎn)品和服務的需求日益多樣化和個性化，為商業(yè)銀行提供了廣闊的客戶基礎(chǔ)和市場空間。

另一方面，隨著國內(nèi)外銀行業(yè)資本監(jiān)管的不斷趨嚴，以規(guī)模擴張為主的重資產(chǎn)模式面臨的約束愈發(fā)明顯，商業(yè)銀行需要加快轉(zhuǎn)型升級，提高效率和質(zhì)量，增強核心競爭力。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的商業(yè)銀行行業(yè)報告對中國行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。

同時揭示了商業(yè)銀行市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關(guān)于更多商業(yè)銀行行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

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  2023-2028年商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告

  商業(yè)銀行行業(yè)研究報告主要分析了商業(yè)銀行行業(yè)的市場規(guī)模、商業(yè)銀行市場供需求狀況、商業(yè)銀行市場競爭狀況和商業(yè)銀行主要企業(yè)經(jīng)營情況、商業(yè)銀行市場主要企業(yè)的市場占有率，同時對商業(yè)銀行行業(yè)的...

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