2024擔(dān)保行業(yè)深度調(diào)研：：數(shù)字化轉(zhuǎn)型是未來發(fā)展必然選擇

• 吳亞楠 2023年12月5日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 935 58
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融資擔(dān)保是金融市場(chǎng)上的一道重要橋梁，特別是對(duì)于許多缺乏有效抵押質(zhì)押物、融資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的中小微企業(yè)而言，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可對(duì)其進(jìn)行信用增信，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，進(jìn)而能有效、快捷破解資金融通難題。

近年來，在政府的推動(dòng)和引導(dǎo)下，以政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)，以商業(yè)性、互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系迅速發(fā)展，擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量及擔(dān)保余額顯著提高，成為解決小微企業(yè)融資難問題的重要舉措。擔(dān)保作為金融服務(wù)的一環(huán)，上連著政策，下連著企業(yè)，左右連著銀行等金融機(jī)構(gòu)。中國融資擔(dān)保行業(yè)30年的發(fā)展過程，也是不斷改革創(chuàng)新的過程。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024年版擔(dān)保產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告》顯示：

2024擔(dān)保行業(yè)深度調(diào)研

在宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩的背景下，中小企業(yè)經(jīng)營困難，其償債能力及意愿明顯弱化，從而導(dǎo)致?lián)Ｐ袠I(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)水平有所提升，擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償規(guī)模持續(xù)上升。擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展與宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及社會(huì)融資規(guī)模、中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r密切相關(guān)。

2018年以來，在《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》(國令第 683 號(hào))及銀保監(jiān)會(huì)《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證管理辦法》《融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦法》《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作指引》四項(xiàng)配套制度的引導(dǎo)下，國內(nèi)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展方向發(fā)生了調(diào)整，運(yùn)營情況得到了明顯改善，擔(dān)保行業(yè)得到持續(xù)健康發(fā)展。

隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用與發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)+”正與各行各業(yè)深入融合，信息技術(shù)也悄然改變了保函領(lǐng)域的交易模式。電子投標(biāo)保函正是基于“互聯(lián)網(wǎng)+”思維構(gòu)建的新一代金融產(chǎn)品，相較于傳統(tǒng)的紙質(zhì)保函，電子投標(biāo)保函變“線下現(xiàn)金保證”為“線上電子保函”，并實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)在線秒出，全流程線上“一站式”辦理切實(shí)提高了企業(yè)的投標(biāo)效率。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)未來保持健康可持續(xù)性發(fā)展的必然選擇，電子投標(biāo)保函業(yè)務(wù)的推出更是深入貫徹落實(shí)國家深化金融供給側(cè)改革、加強(qiáng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)的一次探索。

隨著公共資源交易領(lǐng)域電子化建設(shè)的快速發(fā)展，電子保函既是應(yīng)時(shí)代而生，也是優(yōu)化招投標(biāo)營商環(huán)境的必然之舉。

截至2022年末，行業(yè)機(jī)構(gòu)4367家，戶均實(shí)收資本達(dá)到3億元，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力、管理水平和抗風(fēng)險(xiǎn)能力加快提升，持續(xù)助力社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要。

服務(wù)網(wǎng)絡(luò)要重心下沉，各區(qū)政府要加大資本金投入，積極推進(jìn)機(jī)構(gòu)建設(shè)，優(yōu)化考核評(píng)價(jià)機(jī)制，推動(dòng)區(qū)級(jí)機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供方便快捷的融資擔(dān)保服務(wù)。服務(wù)機(jī)制要靈活多樣，加強(qiáng)部門聯(lián)動(dòng)和銀擔(dān)合作，深入挖潛、優(yōu)化流程，建立健全信息溝通和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，打通不敢貸、不愿貸、不能貸堵點(diǎn)，促進(jìn)擔(dān)保業(yè)務(wù)線上辦、智能辦、快速辦。

擔(dān)保行業(yè)發(fā)展分析

近年來不少融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開始調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，逐步降低貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的占比，推進(jìn)業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展。

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)之一是信用經(jīng)濟(jì)，而專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)正是信用經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展下專門經(jīng)營信用產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)主體，其依靠自身信用及所具備的專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理能力，向缺少信用的需求者提供增信或信用評(píng)級(jí)服務(wù)，保證其獲得用于生存發(fā)展的必要信貸支持，相應(yīng)地收取擔(dān)保費(fèi)用作為提供服務(wù)的報(bào)酬。從這個(gè)角度看，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在發(fā)展自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，客觀上促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)信用的拓展與深化。

融資擔(dān)保是金融市場(chǎng)上的一道重要橋梁，特別是對(duì)于許多缺乏有效抵押質(zhì)押物、融資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的中小微企業(yè)而言，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可對(duì)其進(jìn)行信用增信，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，進(jìn)而能有效、快捷破解資金融通難題。經(jīng)過30年的發(fā)展，中國已形成了以國家—省級(jí)—市級(jí)多層級(jí)政府性融資擔(dān)保體系為核心，不同規(guī)模、不同屬性、不同功能機(jī)構(gòu)共同發(fā)力的融資擔(dān)保體系。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的擔(dān)保行業(yè)報(bào)告對(duì)中國擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時(shí)揭示了市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

想了解關(guān)于更多擔(dān)保行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2024年版擔(dān)保產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告》。同時(shí)本報(bào)告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

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  2024年版擔(dān)保產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告

  產(chǎn)業(yè)規(guī)劃一般包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)特征分析、產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展定位、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)方向、產(chǎn)業(yè)空間引導(dǎo)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策等。隨著中國對(duì)外開放程度的深化，經(jīng)濟(jì)全球化和區(qū)域化對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響顯...

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