螞蟻借唄日利息萬(wàn)4 實(shí)際利率是套路? 專(zhuān)家提示：高收益高風(fēng)險(xiǎn)

• 2017年10月26日 LuYouJun來(lái)源：新浪網(wǎng) 375 17
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  2017-2022年中國(guó)音樂(lè)吉他行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告

  第一章 2017年中國(guó)音樂(lè)吉他行業(yè)發(fā)展分析 第一節(jié) 音樂(lè)吉他行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 一、音樂(lè)吉他行業(yè)定義 二、音樂(lè)吉他行業(yè)主要產(chǎn)品分類(lèi) 三、音樂(lè)吉他行業(yè)特性及在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位 第二節(jié)...

大家所說(shuō)的年利率核算出來(lái)了，其實(shí)這只是一個(gè)名義上的年利率，也就是說(shuō)表面上看起來(lái)的年利率，而借唄是需要每月都還錢(qián)的，而實(shí)際利率可能就沒(méi)那么美好了。

之前有小伙伴留言說(shuō)想要從支付寶螞蟻借唄借錢(qián)然后投資理財(cái)，原因是日利率萬(wàn)分之四，核算一下年利率是14.6%，借出錢(qián)來(lái)炒個(gè)股，投資個(gè)網(wǎng)貸還能賺點(diǎn)。先不說(shuō)炒股、投網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)和去哪投資能賺回來(lái)利息，單單看這利率，我就想說(shuō)：“親，你看到的只是表象?！?/p>

借唄的利息是日利率萬(wàn)分之四，也就是說(shuō)

月利率=當(dāng)月天數(shù)(按30來(lái)算)*萬(wàn)分之四≈1.2%

年利率=365*萬(wàn)分之四≈14.6%

我們先來(lái)看看現(xiàn)在螞蟻借唄的還款方式：

1、先息后本：所謂先息后本即按月付息，到期一次性還本。

2、等額償還：也就是所說(shuō)的等額本息，即每月還款金額相同。

3、等額本金：即將貸款額按還款月數(shù)均分，再加上上期剩余本金的月利息，形成一個(gè)月還款額。

目前第三種還款方式已經(jīng)退出歷史舞臺(tái)，僅存第1、2種方法。

接下來(lái)，我們就看看前兩種方法哪種方法更適合我們呢?

從利率來(lái)看

假設(shè)我們今天(2017年10月18日)借款2萬(wàn)元，期限12個(gè)月，按照螞蟻借唄的日利率萬(wàn)分之四來(lái)計(jì)算。米拉直接截圖網(wǎng)上有人結(jié)算的結(jié)果。

假設(shè)我們今天(2017年10月18日)借款2萬(wàn)元，期限12個(gè)月，按照螞蟻借唄的日利率萬(wàn)分之四來(lái)計(jì)算。米拉直接截圖網(wǎng)上有人結(jié)算的結(jié)果。

發(fā)現(xiàn)了沒(méi)有，實(shí)際利率大概是在15.62%，比表面上看起來(lái)的利率要高。而通過(guò)計(jì)算也可以得知，等額本息和先息后本兩種還款方式，其實(shí)實(shí)際利率相差很小，僅有0.0006%，是可以忽略不計(jì)的，也就是說(shuō)，兩者的實(shí)際利率是相同的，所以選擇哪種還款方式跟利率其實(shí)沒(méi)有多大的關(guān)系。

米拉從網(wǎng)上找到了大神們核算的日利率不同情況下的實(shí)際利率。

借唄日利率萬(wàn)3，實(shí)際利率約為11.52%;

借唄日利率萬(wàn)4，實(shí)際利率約為15.62%;

借唄日利率萬(wàn)4.5，實(shí)際利率約為17.72%;

借唄日利率萬(wàn)5，實(shí)際利率約為19.86%。

注意年化利率都在24%以下，不屬于高利貸哦，在法律保護(hù)的范圍內(nèi)的。

感興趣的小伙伴可以用XIRR公式自己計(jì)算一下。

從利息來(lái)看

等額本息需要?dú)w還的利息是1570.12元;

先本后息需要?dú)w還的利息是2880元。

如果只關(guān)注利息的多少，那么同等條件下還是選擇等額本息的還款方式比較劃算。

從金錢(qián)利用率來(lái)看

像米拉一樣借錢(qián)投資的人不在少數(shù)，但是像借唄這樣的高利率雖然盡量選擇不借，但是如果是有比這個(gè)利率高的投資，當(dāng)然要試他一試，此時(shí)不用，更待何時(shí)。米拉在用作投資類(lèi)的借款時(shí)，每次會(huì)選擇先本后息的還款方式，這種還款方式可以使資金得到極大的利用。

比如我投資2萬(wàn)元，每月獲利500元，那么11個(gè)月我可以獲利5500元，然后在最后一個(gè)月取出本金2萬(wàn)元和盈利500元，總的來(lái)看，我可以獲利6000元，減去我的利息2880元，那么我最終可以獲利3120元。

而如果我才用等額本息的方法來(lái)還款，第一個(gè)月投資2萬(wàn)元，獲利500元;那么接下來(lái)的每個(gè)月我都要提出一部分本金來(lái)進(jìn)行還款，那么我用于投資的本金就少了，所帶來(lái)的收益就會(huì)相應(yīng)減少。

其實(shí)兩者計(jì)算下來(lái)，先息后本還款方式的獲利遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于多支付的那部分利息。

原則上米拉是不建議用利率如此高的貸款去進(jìn)行投資的，如果是用于應(yīng)急周轉(zhuǎn)還可以。如果是有高于這個(gè)利率的投資且安全性有所保障的，可以適當(dāng)嘗試一下，但就目前市面上普遍的投資利率是達(dá)不到的，包括網(wǎng)貸，而且高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。

投資理財(cái)，且行且珍惜!

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