保險中介機(jī)構(gòu)“黑名單”時代將到來？

• 2017年10月30日 FanTianQing來源：新浪網(wǎng) 511 27
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  2017-2022年商業(yè)健康保險行業(yè)深度分析及“十三五”發(fā)展規(guī)劃指導(dǎo)報告

  第一部分 行業(yè)運行環(huán)境 第一章 商業(yè)健康保險行業(yè)相關(guān)概述 第一節(jié) 商業(yè)健康保險行業(yè)定義及分類 一、行業(yè)定義 二、行業(yè)主要分類 三、行業(yè)特性及在國民經(jīng)濟(jì)中的地位 第二節(jié) 商業(yè)健康保險...

互聯(lián)網(wǎng)保險公司和中介機(jī)構(gòu)在合作中的“灰色地帶”已被監(jiān)管機(jī)構(gòu)盯上。

互聯(lián)網(wǎng)保險公司和中介注意！互聯(lián)網(wǎng)保險公司和中介機(jī)構(gòu)在合作中的“灰色地帶”已被監(jiān)管機(jī)構(gòu)盯上。

近期，中國保監(jiān)會海南監(jiān)管局在其官網(wǎng)發(fā)布了一篇題為《眾安財險等專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司代理銷售模式潛在風(fēng)險值得關(guān)注》的稿件，海南保監(jiān)局稱，發(fā)現(xiàn)其轄內(nèi)某區(qū)域性保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)在代銷眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司（眾安在線）產(chǎn)品時，存在涉嫌超范圍經(jīng)營等問題。就在當(dāng)日，眾安在線股價應(yīng)聲下挫4.71%。

根據(jù)海南保監(jiān)局的說法和媒體對多家保險中介的采訪，目前保險中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)保險公司的合作主要存在兩大問題：一是合作展業(yè)范圍；二是一旦出現(xiàn)糾紛如何定責(zé)。一位資深保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)人士向媒體表示，目前監(jiān)管部門對于保險中介跨區(qū)域業(yè)務(wù)的監(jiān)管正不斷趨嚴(yán)。

“被默認(rèn)”的跨地區(qū)出單

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)保險公司想要更多“物美價廉”的保單時，第一個想到的是區(qū)域性保險中介機(jī)構(gòu)。

“以車險為例，商業(yè)車險二次費改之后，各地費率折扣大不相同，比如一些東南沿海省份的車險價格要比上海低得多。對于互聯(lián)網(wǎng)保險公司來說，有時他們會找這些費率較低的地區(qū)的中介機(jī)構(gòu)，悄悄讓車子跨地區(qū)投保。這樣一來，保險公司以較低的保費價格拉到了較多客戶，對其做大保費規(guī)模幫助不小?！币晃毁Y深保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)人士向記者點破了互聯(lián)網(wǎng)保險公司和中介機(jī)構(gòu)合作中的“小秘密”。

所謂保險中介機(jī)構(gòu)，包括了保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險公估機(jī)構(gòu)這三大類。其中，保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)更貼合“中介”二字。簡單來說，保險代理機(jī)構(gòu)是指根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)，并依法向保險人收取代理手續(xù)費的機(jī)構(gòu)。而保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)，旨在為投保人選擇綜合承保條件最優(yōu)越的保險公司作為承保公司。

上述資深保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)人士向記者透露，在和各類保險公司合作的過程中，能明顯感覺到互聯(lián)網(wǎng)保險公司要激進(jìn)一些，特別是對于用戶的信息保護(hù)有所欠缺，一般來說，中介機(jī)構(gòu)在于其合作時會有所注意。

合作“邊界”存疑

互聯(lián)網(wǎng)保險公司和保險中介哪些能做、哪些不能做？

由于互聯(lián)網(wǎng)保險公司的業(yè)務(wù)范圍是“與互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)相關(guān)的保險”，所以雙方的合作僅限于互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)。

在本次被海南保監(jiān)局點名的眾安在線和保險中介機(jī)構(gòu)的合作中，就存在線上線下業(yè)務(wù)界定模煳的問題。海南保監(jiān)局認(rèn)為，盡管眾安在線可以做與互聯(lián)網(wǎng)交易直接相關(guān)的部分保險產(chǎn)品，但是眾安在線這次和沒有自營網(wǎng)絡(luò)平臺、也不能與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作的區(qū)域性專業(yè)中介機(jī)構(gòu)合作，合作模式是將線下客戶轉(zhuǎn)到線上的方式，涉嫌違反“與互聯(lián)網(wǎng)交易直接相關(guān)”的要求，也就是說涉嫌超范圍經(jīng)營。

對于互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》規(guī)定，由中國保險行業(yè)協(xié)會在官網(wǎng)上，對開展互聯(lián)網(wǎng)保險的保險機(jī)構(gòu)與合作的第三方平臺進(jìn)行信息披露。中保協(xié)制定的管理細(xì)則規(guī)定，原則上應(yīng)事前披露。此外，在中介機(jī)構(gòu)端，區(qū)域性代理機(jī)構(gòu)不能經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，不能通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺訂立保險合同、提供保險服務(wù)。

慧擇網(wǎng)戰(zhàn)略部首席研究員馬瀟向記者表示，保險中介機(jī)構(gòu)和保險公司建立合作關(guān)系，屬于事后監(jiān)管，不需要批復(fù)，除非被檢查出存在違法違規(guī)，監(jiān)管是不會介入的。至于保險中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)保險公司合作的如何定性，確實沒有明確的條款規(guī)范。

保險中介機(jī)構(gòu)“黑名單”時代將到來

在10月26日保監(jiān)會發(fā)布的一篇題為《中國保監(jiān)會針對行業(yè)公司治理問題連續(xù)下發(fā)多份監(jiān)管函》的新聞稿中，在最后一段明確寫道：“對部分存在股權(quán)違規(guī)問題的公司，將實施違規(guī)股權(quán)強(qiáng)制退出等行政監(jiān)管措施，并將相關(guān)中介機(jī)構(gòu)列入黑名單?！?/p>

無論保險中介機(jī)構(gòu)的“黑名單”時代是否到來，保險中介機(jī)構(gòu)在整個保險市場的力量已經(jīng)不容忽視。

馬瀟表示，根據(jù)保監(jiān)會最近一期發(fā)布的保險市場年報（2015年發(fā)布2014年市場數(shù)據(jù)），2014年保險中介機(jī)構(gòu)實現(xiàn)的保費收入一共占了全國保費收入的80%，其中專業(yè)代理占了4.8%，經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)占了2.5%，兼業(yè)代理占了34.6%，個人代理人占了37.9%，個人代理人基本就等同于壽險公司的個人營銷員。

一位大型保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)人士向記者表示，目前保險中介機(jī)構(gòu)和保險公司合作時，一旦出現(xiàn)糾紛，有兩種監(jiān)管辦法。在保險公司與代理人合作中，如果是因為代理人給投保人、被保險人造成的損失，依據(jù)為《代理保險業(yè)務(wù)合同》，由保險公司承擔(dān)損失責(zé)任；在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)操作中，如果是經(jīng)紀(jì)人給投保人、被保險人造成的損失，根據(jù)《保險法》由經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)損失。

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