萬億積分市場淪為雞肋的三大原因

• 2018年7月6日 ZhangHongYuan來源：消費(fèi)日報(bào) 256 9
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  2018-2023年版政策性銀行產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  區(qū)域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的核心內(nèi)容，是各級政府部門發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)的“路線圖”，對于區(qū)域發(fā)展規(guī)劃來說，就相當(dāng)于一張藍(lán)圖對一個建筑物的重要性，有了這張“藍(lán)圖”，區(qū)域才能在有規(guī)劃有計(jì)...

消費(fèi)市場中，個人信用以積分形式進(jìn)行呈現(xiàn)，積分越高代表著你能夠享受折扣就越高、服務(wù)越好，以及相應(yīng)的返現(xiàn)等等商家優(yōu)惠福利。

以目前積分兌換率不過12%的低效，各種積分對用戶的吸引程度并不高，很多用戶只把積分當(dāng)做一種可有可無雞肋的產(chǎn)品。既然企業(yè)有意愿拿出營收的一部分來發(fā)行積分，消費(fèi)者也能從積分中得到真金白銀的實(shí)惠，那為何積分會淪落到味如雞肋的尷尬處境?經(jīng)過對國內(nèi)主流積分商業(yè)模式和現(xiàn)狀進(jìn)行深入剖析，發(fā)現(xiàn)三大原因限制了中國積分市場的良性發(fā)展。

萬億積分市場淪為雞肋的三大原因

國外積分市場之所以非常成熟，一個很重要的原因是通兌/通用積分平臺的發(fā)展，盤活了整個積分生態(tài)的良性循環(huán)。

積分領(lǐng)域的供應(yīng)端主要分為三個形態(tài)：

第一種是企業(yè)貨幣或獨(dú)立積分計(jì)劃，簡單而言就是企業(yè)自身的積分生態(tài)，會員在其平臺上消費(fèi)獲得積分，積分兌換該平臺內(nèi)的相應(yīng)福利。

第二種是聯(lián)盟積分，相比于以企業(yè)為主體的積分生態(tài)，聯(lián)盟積分大多數(shù)是同一個行業(yè)或N個關(guān)聯(lián)行業(yè)中的多家企業(yè)組成的積分聯(lián)盟，積分在這個聯(lián)盟里產(chǎn)生和消化。

第三種是通兌/通用積分平臺，所謂的通兌就是由一個第三方機(jī)構(gòu)發(fā)行獨(dú)立的積分單位(類似于國際貨幣中的美元)，與各企業(yè)積分形成不同比例的兌換規(guī)則，用戶可以通過通兌積分的轉(zhuǎn)兌實(shí)現(xiàn)跨平臺的積分轉(zhuǎn)移。另外，通用平臺與之類似，則是多個機(jī)構(gòu)聯(lián)合起來，A平臺的積分可在B、C、D等平臺中直接使用，反之亦然。

從以上三種形態(tài)中可以發(fā)現(xiàn)一個事實(shí)，通兌/通用積分模式更有利于積分的流通。

國外的積分市場成熟高，就依賴于通兌/通用積分平臺提供的生態(tài)支撐。例如，英國的Nectar、德國的PayBack、韓國的OKCashbag、新加坡的MoreRewards、加拿大的Airmiles和points、美國的CLUBDLM和BabyMint。

這些通兌/通用積分平臺無不獲得大量商家的加盟，用戶在這個生態(tài)里產(chǎn)生的積分可兌換標(biāo)的豐富，形成內(nèi)部的良性循環(huán)。

國內(nèi)雖然已有萬里通、集分寶、京東鋼镚、QQ錢包積分這些平臺，由于通兌/通用積分業(yè)務(wù)只是這些平臺作為營銷、引流用的工具，缺乏足夠的公正性和過高的進(jìn)入門檻，制約了成為大積分生態(tài)的可能性。以京東鋼镚為例，支持包含金融類、運(yùn)營商類、航空類、互聯(lián)網(wǎng)類等幾十家公司的積分兌換，不僅支持的公司較少，而且是單行流通，京東鋼镚只能用在京東部分商品的購物上。

國內(nèi)幾家平臺存在既當(dāng)裁判又當(dāng)選手的弊端，受運(yùn)營主體利益取向的影響，大多存在支持商家過少，通用積分用處單一的問題。

以英國較成功的通用積分項(xiàng)目Nectar舉例，它成功的主要原因是其由英國巴克萊銀行、sainsbury超市、Debenham百貨公司和英國石油公司這些大型企業(yè)集團(tuán)聯(lián)合發(fā)起，相對公平的通用積分規(guī)則，吸引越來越多的商戶加入，積分使用價值的多元，讓用戶更樂于在Nectar平臺內(nèi)的商戶中消費(fèi)，整個生態(tài)愈發(fā)的健康。

既然國外逐漸形成了圍繞通兌/通用積分平臺的良性生態(tài)，使得積分作為一種“信用貨幣”在不同的體系內(nèi)有效的流通。為何中國一直未形成這種良性機(jī)制呢?論投入規(guī)模，除了美國市場，中國積分規(guī)模最大。這三大問題造成了中國積分市場發(fā)展滯后。

首先，信用積分在消費(fèi)市場的應(yīng)用價值尚未形成共識。

消費(fèi)市場最早的信用積分歷史可追溯到1793年，當(dāng)時一個美國商人設(shè)計(jì)出一個簡單的獎勵體系，消費(fèi)者只需在其店里消費(fèi)就能獲得一定數(shù)量的銅板(特制)，消費(fèi)者積累足夠數(shù)量的銅板就可以在店內(nèi)兌換禮品。隨著這一模式不斷地普及，積分的應(yīng)用價值形成商業(yè)社會集體的共識。

相比之下，我國現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展也不過幾十年，積分在消費(fèi)市場中的應(yīng)用價值尚未形成共識。相比于信貸市場中，信用評級的普遍應(yīng)用。國內(nèi)各行各業(yè)，對積分的重視程度有高有低。積分市場參與方良莠不齊，互聯(lián)互通的結(jié)果很可能是劣幣驅(qū)逐良幣，致使各積分體系主動互通的意愿不強(qiáng)。

其次，積分定價體系混亂不堪，用戶積分消費(fèi)成本過高。國內(nèi)在銀行、航空、商超、電商等領(lǐng)域企業(yè)積分體系搭建缺乏統(tǒng)一的規(guī)則，同一行業(yè)的兩家公司旗下積分與人民幣兌換的比例就有很大的出入，例如京東鋼镚1個等于1人民幣，同為電商平臺，支付寶旗下的集分寶100個等于1元錢。

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