我國商業(yè)銀行資產規(guī)模呈現(xiàn)逐年上升趨勢 “十四五”年中國商業(yè)銀行行業(yè)供給預測分析

• 2021年3月11日 WuYaNan來源：中研網 442 22
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根據(jù)中國銀保監(jiān)會的相關數(shù)據(jù)，我國商業(yè)銀行的存款規(guī)模呈現(xiàn)逐年增長趨勢，2018年吸收存款148.64萬億元，到2020年已經達到191.18萬億元，供給能力也隨之增強。預計未來幾年我國商業(yè)銀行的供給規(guī)模將進一步增長，到2026年，供給規(guī)模能達到406.83萬億元。

從宏觀形勢看，2020年前三季度中國經濟增速由負轉正，供需關系逐步改善，市場活力動力增強，就業(yè)民生較好保障，國民經濟延續(xù)穩(wěn)定恢復態(tài)勢。日前，中國銀行業(yè)協(xié)會連續(xù)5年發(fā)布“中國銀行業(yè)100強榜單”。2020年度上榜100家銀行資產規(guī)模215.75萬億，資產總和占商業(yè)銀行總資產的90.5%，創(chuàng)造了商業(yè)銀行95.0%的凈利潤。2020年進入100強的商業(yè)銀行名單，包括了6家大型商業(yè)銀行，12家全國性股份制銀行，59家城市商業(yè)銀行，22家農村商業(yè)銀行，以及1家民營銀行(深圳前海微眾銀行)。

初步核算，前三季度國內生產總值722786億元，按可比價格計算，同比增長0.7%。分季度看，一季度同比下降6.8%，二季度增長3.2%，三季度增長4.9%。2020年上半年新冠疫情對我國經濟沖擊較大，下半年我國經濟復蘇良好。

從需求形勢看，隨著網絡基礎設施的不斷完善，社會經濟生活加速與網絡空間融合，消費、支付、理財、征信等金融需求線上化程度日益加深，對城商行網絡金融服務供給提出了更高要求。面對紛繁復雜的宏微觀環(huán)境，城商行運用金融科技創(chuàng)新提升金融服務質量和效率，有助于在激烈的市場競爭中變被動為主動，化挑戰(zhàn)為機遇。

商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務主要集中在經營存款和貸款業(yè)務。從商業(yè)銀行的發(fā)展來看，商業(yè)銀行的經營模式有兩種，一種是英國模式，商業(yè)銀行主要融通短期商業(yè)資金，具有放貸期限短，流動性高的特點。即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業(yè)銀行的主要利潤，此種經營模式對銀行來說比較安全可靠。另一種是德國式，其業(yè)務是綜合式。商業(yè)銀行不僅融通短期商業(yè)資金，而且還融通長期固定資本，即從事投資銀行業(yè)務。

中國實行的是分業(yè)經營模式。為了適應中國分業(yè)經營的現(xiàn)時特點和混業(yè)經營的發(fā)展趨勢，2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《關于修改〈中華人民共和國商業(yè)銀行法〉的決定》。新《商業(yè)銀行法》對原來商業(yè)銀行法不得混業(yè)經營的有關規(guī)定進行了修改。2015年8月29日，全國人大常委會第十六次會議審議通過了《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》，自2015年10月1日起施行。該修正案對原《中華人民共和國商業(yè)銀行法》作了兩處修改：一是刪去第三十九條第一款第二項;二是刪去第七十五條第三項中的“存貸比例”。特別是第二處，刪除了貸款余額與存款余額比例不得超過75%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉為流動性監(jiān)測指標。

我國商業(yè)銀行資產規(guī)模呈現(xiàn)逐年上升趨勢

2018年商業(yè)銀行總資產規(guī)模約為209.96萬億元，到了2020年，規(guī)模已經達到了265.79萬億元。根據(jù)中國銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)，近三年來我國商業(yè)銀行的凈利潤水平有所波動，2018年，商業(yè)銀行凈利潤18302億元，2019年增長至19932億元，但2020年卻出現(xiàn)了凈利潤下滑，為19392億元，同比下降了2.7%。整體來看，2020年商業(yè)銀行凈利潤下滑主要歸因于兩方面，一是持續(xù)向實體經濟讓利;二是不良處置和撥備計提力度加大。

根據(jù)中研普華研究院《2021-2026年中國商業(yè)銀行行業(yè)市場深度調研及發(fā)展策略研究報告》顯示：

中國商業(yè)銀行行業(yè)供給與需求情況分析

第三節(jié) 中國商業(yè)銀行行業(yè)供給概況

2018-2020年中國商業(yè)銀行供給情況分析

商業(yè)銀行是作為貨幣資本的貸出者與惜入者的中介人或代表，來實現(xiàn)資本的融通、并從吸收資金的成本與發(fā)放貸款利息收入、投資收益的差額中，獲取利益收入，形成銀行利潤。商業(yè)銀行的供給情況可以通過其吸收存款能力的角度進行分析，根據(jù)中國銀保監(jiān)會的相關數(shù)據(jù)，我國商業(yè)銀行的存款規(guī)模呈現(xiàn)逐年增長趨勢，2018年吸收存款148.64萬億元，到2020年已經達到191.18萬億元，供給能力也隨之增強。

圖表：2018-2020年我國商業(yè)銀行供給規(guī)模(單位：萬億元)

數(shù)據(jù)來源：中國銀保監(jiān)會，中研普華產業(yè)研究院整理

2021-2026年中國商業(yè)銀行行業(yè)供給預測分析

根據(jù)上述對2018-2020年我國商業(yè)銀行供給規(guī)模的分析，現(xiàn)對將來商業(yè)銀行的供給能力做出如下預測：預計未來幾年我國商業(yè)銀行的供給規(guī)模將進一步增長，到2026年，供給規(guī)模能達到406.83萬億元。

圖表：2021-2026年我國商業(yè)銀行供給規(guī)模預測(單位：萬億元)

數(shù)據(jù)來源：中研普華產業(yè)研究院

想了解更多商業(yè)銀行行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究報告《2021-2026年中國商業(yè)銀行行業(yè)市場深度調研及發(fā)展策略研究報告》。

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