年內(nèi)超千家銀行網(wǎng)點(diǎn)關(guān)門(mén)意味著什么 銀行信息化建設(shè)發(fā)展趨勢(shì)分析

• 2021年11月9日 HuangJiang來(lái)源：北京商報(bào)，新浪 1153 74
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開(kāi)年至今，共有1420家銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)獲批，新增網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量同樣在增加。在裁撤環(huán)境老舊網(wǎng)點(diǎn)，轉(zhuǎn)型升級(jí)新增網(wǎng)點(diǎn)的大背景下，下一步銀行如何實(shí)現(xiàn)金融科技與金融服務(wù)深度結(jié)合?銀行的金融服務(wù)在向線上遷移的同時(shí)，線下的網(wǎng)點(diǎn)也需要同步進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，來(lái)滿足新時(shí)期用戶的

銀行的信息化建設(shè)一直處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平，不僅具有國(guó)際領(lǐng)先的金融信息技術(shù)平臺(tái)，建成了由自助銀行、電話銀行、手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行構(gòu)成的電子銀行立體服務(wù)體系。

年內(nèi)超千家銀行網(wǎng)點(diǎn)關(guān)門(mén)意味著什么

伴隨銀行的線上化、信息化的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全國(guó)開(kāi)年至今共有超1200家銀行網(wǎng)點(diǎn)“關(guān)門(mén)謝客”。銀行網(wǎng)點(diǎn)“關(guān)停潮”真的來(lái)了嗎?其實(shí)不然，從梳理的整體數(shù)據(jù)來(lái)看，開(kāi)年至今，共有1420家銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)獲批，新增網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量同樣在增加。在裁撤環(huán)境老舊網(wǎng)點(diǎn)，轉(zhuǎn)型升級(jí)新增網(wǎng)點(diǎn)的大背景下，下一步銀行如何實(shí)現(xiàn)金融科技與金融服務(wù)深度結(jié)合?

根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)，2018年至2020年中國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)連續(xù)三年下滑。2021年上半年，銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量減少的趨勢(shì)仍在持續(xù)，工行、農(nóng)行、中行、建行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量除工行小幅增加了23個(gè)以外，農(nóng)行、中行及建行分別環(huán)比減少94個(gè)、31個(gè)和85個(gè)。

與網(wǎng)點(diǎn)的縮減同步的是銀行人員的減少，僅在2021年上半年，上述四大國(guó)有銀行對(duì)比年初分別減少了10000人、4919人、3490人及3916人，這其中大部分來(lái)自于網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)柜員的減少。

銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的方向與措施

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)行政許可信息梳理發(fā)現(xiàn)，剔除受合并、包商銀行重組等影響后的機(jī)構(gòu)，開(kāi)年至今共有1221家銀行網(wǎng)點(diǎn)“關(guān)門(mén)謝客”。

分銀行類(lèi)別來(lái)看，六家國(guó)有大行在縮減網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量上差異明顯。其中，建設(shè)銀行開(kāi)年至今已有108家支行以及分理處終止?fàn)I業(yè);郵儲(chǔ)銀行今年以來(lái)有86家網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行開(kāi)年至今關(guān)閉網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量分別為83家、82家、76家、32家。

股份制銀行開(kāi)年至今累計(jì)退出網(wǎng)點(diǎn)共有184家，民生銀行達(dá)到41家，其次是興業(yè)銀行，為31家，平安銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行3家銀行退出的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量也均在20家以上。城、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行以及信用合作社方面共有344家支行、223家分處理、2家營(yíng)業(yè)所終止?fàn)I業(yè)。

根據(jù)監(jiān)管要求，在終止?fàn)I業(yè)后，銀行應(yīng)做好對(duì)社會(huì)公眾的公告、解釋工作，并且應(yīng)在行政許可決定作出之日起10日內(nèi)將《金融許可證》上繳地方銀保監(jiān)局或銀保監(jiān)分局，并在1個(gè)月內(nèi)完成工商、稅務(wù)登記變更等法定程序。

銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢(shì)

在精簡(jiǎn)網(wǎng)點(diǎn)的同時(shí)，銀行也在加緊對(duì)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)升級(jí)改造，“智能化”“無(wú)人化”的概念不斷涌現(xiàn)。例如，當(dāng)前，農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行紛紛推出了5G網(wǎng)點(diǎn)。引入了生物識(shí)別、影像識(shí)別、人工智能、AR、VR等前沿科技，智慧柜員機(jī)、金融太空艙等新設(shè)備吸引用戶目光。

銀行的金融服務(wù)在向線上遷移的同時(shí)，線下的網(wǎng)點(diǎn)也需要同步進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，來(lái)滿足新時(shí)期用戶的個(gè)性化需求。近日，京東金融云在北京、上海等多地舉辦“銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化私享會(huì)“，邀請(qǐng)銀行及合作伙伴，共同暢談數(shù)智時(shí)代銀行如何圍繞用戶需求和體驗(yàn)提供跨界服務(wù)，以”無(wú)界“網(wǎng)點(diǎn)打造全新銀行業(yè)務(wù)模式。

數(shù)智時(shí)代的用戶需求正從原來(lái)的繳費(fèi)、支付、現(xiàn)金等轉(zhuǎn)向需求個(gè)性化、場(chǎng)景多元化、價(jià)值參與化，但網(wǎng)點(diǎn)作為銀行服務(wù)的物理載體和地區(qū)輻射點(diǎn)，在滿足用戶的個(gè)性化金融服務(wù)需求方面仍無(wú)法被完全取代。銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)也驗(yàn)證了這一點(diǎn)，截至8月末，全國(guó)今年新設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)凈增長(zhǎng)332個(gè)，銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不降反增。

銀行網(wǎng)點(diǎn)的精準(zhǔn)選址本質(zhì)是對(duì)周邊生態(tài)的洞察，京東金融云可以幫助銀行識(shí)別重點(diǎn)區(qū)域，支持后續(xù)選址落地分析。依托京東18年來(lái)積累的深刻用戶洞察和對(duì)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的深厚理解，京東金融云“網(wǎng)點(diǎn)選址平臺(tái)”和“網(wǎng)點(diǎn)生態(tài)畫(huà)像中心”能夠運(yùn)用其強(qiáng)大的覆蓋率和洞察深度，以更細(xì)的網(wǎng)格為單位對(duì)網(wǎng)點(diǎn)周邊進(jìn)行網(wǎng)格化精準(zhǔn)分析，從而在保留傳統(tǒng)分析框架的基礎(chǔ)上，幫助網(wǎng)點(diǎn)做出更精準(zhǔn)的選址。

在幫助銀行智能化選址基礎(chǔ)上，京東金融云還能夠通過(guò)智能化場(chǎng)景建設(shè)、數(shù)字化場(chǎng)景營(yíng)銷(xiāo)運(yùn)營(yíng)全流程，助力銀行打造“無(wú)界“網(wǎng)點(diǎn)，目前已累計(jì)服務(wù)超過(guò)400+網(wǎng)點(diǎn)。

想知道更多中國(guó)銀行信息化行業(yè)具體分析，可點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2021-2026年版銀行信息化產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》

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  2021-2026年版銀行信息化產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

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