銀行業(yè)加大支持涉農(nóng)小微民企力度 小微金融市場(chǎng)發(fā)展空間分析

• 2021年11月23日 LiuMingYue來(lái)源：金融時(shí)報(bào) 經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 988 62
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今年以來(lái)，國(guó)家層面多次強(qiáng)調(diào)加大金融對(duì)鄉(xiāng)村振興的支持力度。作為鄉(xiāng)村振興強(qiáng)基礎(chǔ)、補(bǔ)短板、增后勁的排頭兵和主力軍，銀行業(yè)如何從機(jī)構(gòu)布局、貸款可得、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面加大對(duì)涉農(nóng)小微民企的支持力度，亟待探索破題。為此，銀行業(yè)正積極借助科技破題。

銀行業(yè)加大支持涉農(nóng)小微民企力度

今年以來(lái)，國(guó)家層面多次強(qiáng)調(diào)加大金融對(duì)鄉(xiāng)村振興的支持力度。作為鄉(xiāng)村振興強(qiáng)基礎(chǔ)、補(bǔ)短板、增后勁的排頭兵和主力軍，銀行業(yè)如何從機(jī)構(gòu)布局、貸款可得、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面加大對(duì)涉農(nóng)小微民企的支持力度，亟待探索破題。為此，銀行業(yè)正積極借助科技破題。利用遙感技術(shù)進(jìn)行物體監(jiān)測(cè)和數(shù)據(jù)采集所具備的獲取速度快、數(shù)據(jù)精確度高、收集范圍廣等特點(diǎn)，銀行業(yè)提取農(nóng)作物衛(wèi)星遙感影像特征，分析識(shí)別農(nóng)作物面積、長(zhǎng)勢(shì)情況等信息，用于精準(zhǔn)評(píng)估農(nóng)作物價(jià)值。

小微金融風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)全面走低

疫情加速了金融科技的創(chuàng)新發(fā)展，驅(qū)動(dòng)我國(guó)小微金融生態(tài)形成了“五大變革”：一是產(chǎn)品創(chuàng)新變革、二是場(chǎng)景增信變革、三是信貸技術(shù)變革、四是農(nóng)村金融變革、五是新型風(fēng)控變革。

“銀行+金融科技服務(wù)商”共建產(chǎn)業(yè)數(shù)字化解決方案。面對(duì)數(shù)千萬(wàn)的小微企業(yè)主與個(gè)體工商戶融資難題，一批金融科技公司譬如度小滿金融、百融云創(chuàng)，聯(lián)合政府部門與商業(yè)銀行，形成全新的大數(shù)據(jù)風(fēng)控與小微企業(yè)全生命周期解決方案。生態(tài)合作伙伴拓展與云平臺(tái)構(gòu)建，展現(xiàn)出廣闊的發(fā)展機(jī)遇。

小微企業(yè)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)速度放緩、回款周期延長(zhǎng)，小微指數(shù)中的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)全面走低，但小微金融行業(yè)及地區(qū)差異明顯，如住宿餐飲業(yè)下降23.9個(gè)點(diǎn)至30.9.而疫情期間政策支持力度較強(qiáng)的制造業(yè)下降13.7個(gè)點(diǎn)至39.1.從區(qū)域看，西北地區(qū)下降19.4個(gè)點(diǎn)至32.3.而距離武漢最遠(yuǎn)的東北地區(qū)下降11.8個(gè)點(diǎn)至41.9.

小微金融市場(chǎng)發(fā)展空間分析

在不斷創(chuàng)新豐富產(chǎn)品體系的基礎(chǔ)上，平安銀行將金融活水源源不斷地引流至經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的毛細(xì)血管，持續(xù)發(fā)揮好經(jīng)濟(jì)“助推器”和金融“穩(wěn)定器”的擔(dān)當(dāng)作用。截至今年9月末，已有超78萬(wàn)家小微企業(yè)從平安銀行普惠金融服務(wù)中獲得資金。

按照國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議部署，為加大對(duì)中小微企業(yè)紓困幫扶力度，人民銀行新增3000億元支小再貸款額度，在今年剩余4個(gè)月之內(nèi)以優(yōu)惠利率發(fā)放給符合條件的地方法人銀行，支持其增加小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款，要求貸款平均利率在5.5%左右，引導(dǎo)降低小微企業(yè)融資成本。3000億元支小再小微金融貸款采取“先貸后借”模式發(fā)放，地方法人銀行先發(fā)放小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款，之后等額申請(qǐng)支小再貸款，以確保再貸款政策的精準(zhǔn)和直達(dá)作用。

近年來(lái)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化資源配置、強(qiáng)化金融科技運(yùn)用、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，我國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量和水平有了較大提升。2020年新冠肺炎疫情暴發(fā)，我國(guó)短期經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到巨大沖擊，小微企業(yè)成為此次疫情的“重災(zāi)區(qū)”。疫情期間我國(guó)政府出臺(tái)了一系列政策來(lái)加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)的信貸支持，但是小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題仍十分突出，尤其是小微企業(yè)“首次貸”難的問(wèn)題。相比大型企業(yè)，小微金融具有輕資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)的特征，其抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，加上小微金融企業(yè)難以獲得穩(wěn)定融資，因此遭受的沖擊更大、影響更深，面臨著巨大的生存風(fēng)險(xiǎn)。

隨著監(jiān)管部門印發(fā)《進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》等一系列針對(duì)小微金融服務(wù)的利好政策文件，并實(shí)施了延期還本付息、信用支持計(jì)劃等具體措施，我國(guó)小微企業(yè)貸款快速增長(zhǎng)，目前已具備一定的市場(chǎng)規(guī)模。雖然我國(guó)的普惠型小微金融在規(guī)模和價(jià)格方面已有所突破，但整個(gè)小微金融市場(chǎng)仍有較大發(fā)展空間。

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