信用卡行業(yè)發(fā)展方向 2023信用卡行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 吳亞楠 2023年5月5日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1357 89
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在“斷卡”行動(dòng)持續(xù)開(kāi)展的背景下，未來(lái)監(jiān)管對(duì)于信用卡的管控將更趨嚴(yán)格，同時(shí)信用卡業(yè)務(wù)也將向精細(xì)化方向發(fā)展。

信用卡行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀、前景如何？信用卡新規(guī)已發(fā)布月余，連日來(lái)已有多家銀行的信用卡中心發(fā)布公告表示“要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)的規(guī)范管理”。同時(shí)，銀行正在持續(xù)清退睡眠信用卡。業(yè)界普遍認(rèn)為，監(jiān)管推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)管理模式從粗放式管理向精細(xì)化管理轉(zhuǎn)變。隨著信用卡市場(chǎng)開(kāi)始進(jìn)入存量競(jìng)爭(zhēng)階段，未來(lái)如何提升信用卡服務(wù)質(zhì)量及業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力成為重要課題。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年版信用卡項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書(shū)》顯示：

2023信用卡行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

近年來(lái)，銀行在信用卡營(yíng)銷(xiāo)、審批、授信、調(diào)額環(huán)節(jié)以及分期業(yè)務(wù)等場(chǎng)景積極探索服務(wù)模式，數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程持續(xù)提速，信用卡App成為信用卡業(yè)務(wù)客戶觸達(dá)的主要渠道之一。蘇筱芮表示，信用卡App在交互體驗(yàn)及功能體驗(yàn)方面持續(xù)優(yōu)化，但在體驗(yàn)細(xì)節(jié)上仍需加強(qiáng)完善。

信用卡業(yè)務(wù)，早已成為銀行業(yè)重要的收入來(lái)源之一。數(shù)據(jù)顯示，信用卡業(yè)務(wù)在銀行尤其是股份行零售業(yè)務(wù)中貢獻(xiàn)超過(guò)50%，有的甚至超過(guò)70%，是銀行零售業(yè)務(wù)拓客的重要主力。截至2021年末，全國(guó)信用卡和借貸合一卡8.00億張，同比增長(zhǎng)2.83%，明顯低于去年的4.26%，為近6年來(lái)最低增速。

信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，可以明顯降低社會(huì)交易成本，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用。對(duì)于信用卡在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中有如此重要的地位，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行卡委員會(huì)在北京成立，發(fā)布了中國(guó)信用卡行業(yè)藍(lán)皮書(shū)。從中國(guó)信用卡發(fā)展歷程著手詳細(xì)地闡述了中國(guó)信用卡發(fā)展歷史、歷年來(lái)的不足，以及對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的主要貢獻(xiàn)。

我國(guó)信用卡的井噴式發(fā)展時(shí)期已過(guò)，發(fā)卡量與應(yīng)償余額增速明顯放緩，存量客戶經(jīng)營(yíng)將成為未來(lái)增長(zhǎng)的主要來(lái)源。信用卡在目標(biāo)城鎮(zhèn)人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發(fā)卡量推動(dòng)信用卡市場(chǎng)增長(zhǎng)的潛力有限。

近年來(lái)，全國(guó)支付體系運(yùn)行平穩(wěn)，社會(huì)資金交易規(guī)模不斷擴(kuò)大，支付業(yè)務(wù)量、銀行卡發(fā)卡量均保持穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至2020年末，全國(guó)銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量89.54億張，較上年增加5.35億張，同比增長(zhǎng)6.36%。

其中，2020年借記卡在用發(fā)卡數(shù)量81.77億張，較上年增加5.04億張，同比增長(zhǎng)6.57%，占銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量的91.31%;信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)7.78億張，較2019年增加0.32億張，同比增長(zhǎng)4.26%。2021年借記卡和借貸合一卡一共發(fā)放8.01億張。

得益于信用卡服務(wù)在生活場(chǎng)景內(nèi)的持續(xù)延伸，國(guó)民消費(fèi)需求的持續(xù)釋放等因素，根據(jù)監(jiān)測(cè)顯示，2021年3月，銀行信用卡APP活躍用戶出現(xiàn)明顯增長(zhǎng)，信用卡服務(wù)應(yīng)用行業(yè)活躍用戶規(guī)模達(dá)到8786萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)10.8%。

信用卡市場(chǎng)現(xiàn)狀

在最新披露的2022年業(yè)績(jī)報(bào)告中，不少銀行在信用卡領(lǐng)域取得了優(yōu)異的成績(jī)。從數(shù)量方面來(lái)看，工行累計(jì)發(fā)卡量為1.65億張;招行流通卡量為1.02億張;興業(yè)銀行累計(jì)發(fā)卡增長(zhǎng)率為11.05%，發(fā)卡量達(dá)6630萬(wàn)張;郵儲(chǔ)銀行結(jié)存卡量4282.33萬(wàn)張，同比增長(zhǎng)3.04%;交行在冊(cè)卡量為7451萬(wàn)張，較上年末增加24萬(wàn)張。

在消費(fèi)金額方面，招行達(dá)4.83萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)1.5%;平安信用卡為3.4萬(wàn)億元;興業(yè)銀行為2.77萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.18%;郵儲(chǔ)銀行、交行信用卡則分別實(shí)現(xiàn)了3.2%、1.44%的同比增長(zhǎng)。此外，在經(jīng)營(yíng)方面，平安銀行通過(guò)精細(xì)化客群經(jīng)營(yíng)，2022年信用卡循環(huán)及分期日均余額同比增長(zhǎng)22.1%，帶動(dòng)信用卡利息收入實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。

銀行業(yè)也積極挖掘其中潛藏的業(yè)務(wù)機(jī)遇。2022年，中行信用卡汽車(chē)分期全年投放量1154億元，同比增長(zhǎng)7.2%;非房消費(fèi)貸款新增超過(guò)50%。

促進(jìn)綠色出行與綠色消費(fèi)，興業(yè)銀行信用卡深耕新能源汽車(chē)金融服務(wù)領(lǐng)域，業(yè)務(wù)已遍及全國(guó)44家分行，覆蓋百余座大中型城市、千余家品牌門(mén)店。在2022年汽車(chē)分期業(yè)務(wù)中，興業(yè)銀行信用卡還針對(duì)新能源汽車(chē)推出了年化利率低至5.47%的優(yōu)惠利率。

信用卡行業(yè)發(fā)展方向

隨著信用卡行業(yè)創(chuàng)新工作的持續(xù)推進(jìn),銀行業(yè)將應(yīng)用新技術(shù)、新渠道、新模式不斷優(yōu)化信用卡服務(wù)功能,豐富產(chǎn)品供給,信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展模式將更趨向?qū)I(yè)化、差異化、精細(xì)化,進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)惠民便民。在多位業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，銀行加速清退睡眠信用卡，反映出其信用卡管控力度持續(xù)增強(qiáng)。

在“斷卡”行動(dòng)持續(xù)開(kāi)展的背景下，未來(lái)監(jiān)管對(duì)于信用卡的管控將更趨嚴(yán)格，同時(shí)信用卡業(yè)務(wù)也將向精細(xì)化方向發(fā)展。

信用卡行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)信用卡行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專(zhuān)業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了信用卡市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。

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