2023智能投顧行業(yè)發(fā)展前景研究與展望

• 吳亞楠 2023年11月7日 來源：互聯(lián)網 1086 69
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傳統(tǒng)投顧互聯(lián)網化，線上提供服務，到為客戶直接提供各類基于機器學習的機器人投顧工具，再到依賴以大數(shù)據(jù)、云計算為基礎的深度學習運用能力，開始嘗試開發(fā)能夠完全脫離人類參與投資管理鏈的人工智能投資系統(tǒng)。

基于大模型等AIGC技術實現(xiàn)的智能投顧數(shù)字人，有望在解決投資顧問缺口問題上發(fā)揮重要作用。在供需兩端的共同作用下，智能投顧數(shù)字人應運而生。智能投顧的發(fā)展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步減少、人工智能程度逐步提升。

機器人理財是將人工智能導入傳統(tǒng)的理財顧問服務，并非由實體的機器人幫助客戶理財，而是透過網絡線上互動，依據(jù)需求者設定的投資目的及風險承受度，透過計算機程序的算法，提供自動化的投資組合建議，不像傳統(tǒng)臨柜面對面理財服務需要許多的服務人員，其目的在于提升效率。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國智能投顧產業(yè)投融資分析及發(fā)展前景預測研究報告》顯示：

智能投顧最早出現(xiàn)于美國，作為行業(yè)先鋒的智能投顧玩家都成立于2007~2008年前后。經過接近10年的發(fā)展，美國的智能投顧行業(yè)已經初具規(guī)模，像Wealthfront和Betterment這樣的行業(yè)龍頭管理資產規(guī)模也分別達到46億美元和73億美元。從早期傳統(tǒng)投顧互聯(lián)網化，線上提供服務，到為客戶直接提供各類基于機器學習的機器人投顧工具，再到依賴以大數(shù)據(jù)、云計算為基礎的深度學習運用能力，開始嘗試開發(fā)能夠完全脫離人類參與投資管理鏈的人工智能投資系統(tǒng)。

何謂智能投顧?機器人理財是將人工智能導入傳統(tǒng)的理財顧問服務，并非由實體的機器人幫助客戶理財，而是透過網絡線上互動，依據(jù)需求者設定的投資目的及風險承受度，透過計算機程序的算法，提供自動化的投資組合建議，不像傳統(tǒng)臨柜面對面理財服務需要許多的服務人員，其目的在于提升效率。

智能投顧行業(yè)發(fā)展前景研究與展望

隨著人工智能技術不斷發(fā)展和買方投顧轉型理念持續(xù)推進，券商開始探索人工智能技術在證券領域的應用，并融入APP當中。智能投顧具有“一對多”的特性，在一定的規(guī)模效應下服務成本可以被大幅降低。

我國投資者存在數(shù)量龐大的長尾人群，智能投顧不僅可以提高服務效率，還能起到普及資產配置服務的作用，使資管服務覆蓋長尾用戶，實現(xiàn)普惠財富管理。以證券APP作為直接對話客戶的窗口，打造陪伴化、精細化、需求化的投顧服務已成為券商探索智能投顧市場破局的方向。

智能投顧可提高服務效率以實現(xiàn)財富管理服務的普惠，目前市場體量正逐步攀升。當前證券服務線上化已相對成熟，技術方面大數(shù)據(jù)是智能投顧的基礎保障，而以人工智能技術為首的算法與模型是使智能投顧服務體系實現(xiàn)“主動服務”的核心組成部分。

在爭奪風口的路上，傳統(tǒng)銀行、券商以強大的分支網點，較強的人工服務能力為依靠，多家券商已宣布要將智能投顧納入戰(zhàn)略規(guī)劃，力圖轉變投顧傳統(tǒng)的傭金思維;基金公司則憑借投資研究領域的較強優(yōu)勢展開攻勢;第三方機構的優(yōu)勢來自于互聯(lián)網流量。但從規(guī)模來看，國內智能投顧機構的規(guī)模絕大多數(shù)尚未超過百億，這在巨大的財富管理市場面前，存在巨大的成長空間。

九方財富早在2019年就全面開啟“數(shù)智化”轉型，并于當年推出第一代文本對話機器人“AI旺財”;2020年，九方財富人工智能應用集中產出，業(yè)務風險洞察、九方OCR模型、金融虛假輿情識別、用戶情感分析、金融實體識別及糾錯模型等“工具箱”為客戶創(chuàng)造更大價值;

2021年，則全面打造“AI合規(guī)能力矩陣”，推出AI巡查官、AI監(jiān)測官，實現(xiàn)一體化智能合規(guī)審核;2022年，又自研推出“智能創(chuàng)造工坊”，實現(xiàn)一鍵智能創(chuàng)作。截至今年上半年，九方財富共擁有500余名IT研發(fā)人員，占員工總數(shù)超2成。除了與華為云，九方財富還和科大訊飛等科技巨頭建立合作，持續(xù)推動“數(shù)智化”發(fā)展。

智能投顧行業(yè)發(fā)展展望

生成式AI發(fā)展取得革命性突破，帶動人工智能產業(yè)的蓬勃發(fā)展，也為其他產業(yè)注入了新動能。其中，金融業(yè)對數(shù)字化、智能化轉型需求迫切，著力發(fā)展數(shù)字金融，提升投研能力建設，提振投資者信心，或是突破轉型瓶頸期的關鍵。

從小模型時代到大模型時代，AI技術取得質的飛躍，使AI從作坊式開發(fā)、場景化定制，走向工業(yè)化開發(fā)、場景化調優(yōu)，依托大模型規(guī)?；鉀Q行業(yè)問題成為可能。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網撰寫的智能投顧行業(yè)報告對中國智能投顧行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了智能投顧市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關于更多智能投顧行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國智能投顧產業(yè)投融資分析及發(fā)展前景預測研究報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

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