消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析到2027年中國消費(fèi)金融市場總規(guī)模將達(dá)25萬億元

• 吳亞楠 2024年2月21日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 750 45
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2023年以來，招聯(lián)金融、興業(yè)消費(fèi)金融、中原消費(fèi)金融等金融機(jī)構(gòu)借助金融科技手段，在獲客、金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，力爭降本增效提升消費(fèi)金融服務(wù)可得性與便利性。

人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》提出，要將數(shù)字元素注入金融服務(wù)全流程，將數(shù)字思維貫穿業(yè)務(wù)運(yùn)營全鏈條，注重金融創(chuàng)新的科技驅(qū)動(dòng)和數(shù)據(jù)賦能，推動(dòng)我國金融科技從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢”新階段。

在金融科技的全面賦能下，消費(fèi)金融公司線上信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展，不斷推動(dòng)居民消費(fèi)升級，有助于滿足用戶多元消費(fèi)信貸需求，助力“擴(kuò)消費(fèi)”。

消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)紛紛花式推出各種各樣的活動(dòng)，打響了“促銷讓利戰(zhàn)”，成為促消費(fèi)、助民生的主力軍之一。中郵消費(fèi)金融結(jié)合消費(fèi)者春節(jié)購買年貨、置辦禮物等需求，推出“郵惠禮”活動(dòng)，消費(fèi)者通過中郵錢包APP、郵儲銀行手機(jī)銀行、“中郵消費(fèi)金融”微信服務(wù)號、“中郵消費(fèi)金融”支付寶生活號等渠道，點(diǎn)擊刮獎(jiǎng)即可參加，獎(jiǎng)品包括免息券和天貓購物券等。

該活動(dòng)涵蓋消費(fèi)者“吃、穿、游、娛、購”等多維度和個(gè)性化的消費(fèi)需求，如春節(jié)期間恰逢情人節(jié)，中郵消費(fèi)金融結(jié)合情人節(jié)情侶約會場景，聚焦情侶在春節(jié)檔熱門電影的觀影需求，推出“郵情禮”專屬活動(dòng)，邀請5200對情侶免費(fèi)觀影，以提升消費(fèi)者幸福感及釋放更多消費(fèi)潛能。

截至2月18日，中郵錢包APP、中郵消費(fèi)金融微信公眾號等各渠道累計(jì)訪問量超過1600萬，活動(dòng)利息減免超100萬元，活動(dòng)期間已投放消費(fèi)信貸超2.2億元，有效服務(wù)春節(jié)消費(fèi)市場。

元宵時(shí)節(jié)臨近，中郵消費(fèi)金融又計(jì)劃推出“郵伴禮”活動(dòng)，涵蓋首期息費(fèi)六折券、100元話費(fèi)等眾多福利，助力消費(fèi)者營造更好的情感互動(dòng)氛圍。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報(bào)告》顯示：

消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析

2023年以來，招聯(lián)金融、興業(yè)消費(fèi)金融、中原消費(fèi)金融等金融機(jī)構(gòu)借助金融科技手段，在獲客、金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，力爭降本增效提升消費(fèi)金融服務(wù)可得性與便利性。

商業(yè)銀行市場份額占比達(dá)71%，互聯(lián)網(wǎng)金融公司市場份額約16%，互聯(lián)網(wǎng)金融公司雖然市場占比尚未威脅到商業(yè)銀行，但已快速成長為第二梯隊(duì)。與電商消費(fèi)場景的內(nèi)嵌融合是其絕對優(yōu)勢，線上獲客的便利性更是其優(yōu)于商業(yè)銀行之處。

金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的血脈，也是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。2024年是實(shí)現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標(biāo)任務(wù)的關(guān)鍵一年，金融領(lǐng)域?qū)⑷绾尉珳?zhǔn)發(fā)力，助推經(jīng)濟(jì)社會實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展?

隨著消費(fèi)升級和居民收入增加，消費(fèi)金融需求持續(xù)增長，推動(dòng)了行業(yè)的快速發(fā)展。消費(fèi)金融公司不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足不同消費(fèi)者群體的需求。例如，推出線上化、智能化的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，提供便捷的分期付款服務(wù)等。

監(jiān)管部門加強(qiáng)了對消費(fèi)金融公司的監(jiān)管力度，要求公司加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)范業(yè)務(wù)流程。同時(shí)，消費(fèi)金融公司也積極加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，采用先進(jìn)的技術(shù)手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和監(jiān)控，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。消費(fèi)金融市場競爭激烈，各大公司紛紛加強(qiáng)品牌建設(shè)、市場拓展和客戶服務(wù)。同時(shí)，隨著市場競爭加劇，一些公司開始尋求合作，通過聯(lián)合貸款、共享客戶資源等方式實(shí)現(xiàn)互利共贏。

消費(fèi)金融公司積極應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)進(jìn)行風(fēng)控管理、客戶畫像、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面的優(yōu)化。未來，隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步和應(yīng)用場景的拓展，消費(fèi)金融行業(yè)將呈現(xiàn)出更加智能化、個(gè)性化的發(fā)展趨勢。

金融監(jiān)管總局福建監(jiān)管局出臺《福建普惠金融與綠色金融融合發(fā)展的指導(dǎo)意見》，從探索建立綠色普惠金融的管理制度、探索建立綠色普惠金融統(tǒng)計(jì)制度、完善綠色普惠金融激勵(lì)機(jī)制、探索建立差異化信貸機(jī)制、建立綠色普惠金融政銀企對接機(jī)制等方面對建立健全綠色普惠金融發(fā)展體系提出明確要求;中國人民銀行天津市分行會同有關(guān)部門啟動(dòng)實(shí)施天津市科創(chuàng)金融服務(wù)能力提升“百千萬”專項(xiàng)行動(dòng)，持續(xù)強(qiáng)化政策引導(dǎo)和業(yè)務(wù)督導(dǎo)，力爭到2025年，推動(dòng)全市成立科技金融專營機(jī)構(gòu)(團(tuán)隊(duì))超百個(gè)、年均提供融資支持超千億元、對接科技型企業(yè)和項(xiàng)目超萬家(項(xiàng))。

助力鄉(xiāng)村振興方面，金融監(jiān)管總局安徽監(jiān)管局出臺關(guān)于金融全力服務(wù)“千萬工程”，助力鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見，提出力爭到2027年末，全省涉農(nóng)貸款余額持續(xù)增長，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)持續(xù)強(qiáng)化等工作目標(biāo)。

消費(fèi)金融行業(yè)規(guī)模

消費(fèi)金融在提高消費(fèi)者生活水平、支持經(jīng)濟(jì)增長等方面發(fā)揮著積極的推動(dòng)作用，這一金融服務(wù)方式目前在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用。消費(fèi)金融已成為機(jī)構(gòu)的必爭之地。商業(yè)銀行、消金公司、電商平臺、小貸公司等均已入局“消費(fèi)金融戰(zhàn)”。

《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》(中國銀監(jiān)會令2013年第2號)自修訂發(fā)布以來，在引領(lǐng)消費(fèi)金融公司堅(jiān)持專業(yè)消費(fèi)信貸功能定位、促進(jìn)消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)性作用等方面發(fā)揮了重要作用。經(jīng)過多年發(fā)展，消費(fèi)金融公司行業(yè)的業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險(xiǎn)特征均發(fā)生顯著變化，現(xiàn)行辦法已無法滿足消費(fèi)金融公司高質(zhì)量發(fā)展和監(jiān)管需求。

根據(jù)預(yù)測中國消費(fèi)金融市場未來五年增速預(yù)計(jì)在7%左右，到2027年總規(guī)模將達(dá)25萬億元。

消費(fèi)金融行業(yè)未來發(fā)展方向

隨著消費(fèi)金融行業(yè)的不斷發(fā)展，市場競爭可能會進(jìn)一步加劇。各大消費(fèi)金融公司可能會通過提供更多元化、個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)，以及加強(qiáng)品牌建設(shè)和市場推廣，來爭奪市場份額。

消費(fèi)金融行業(yè)可能會更加注重?cái)?shù)字化和智能化發(fā)展。利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，消費(fèi)金融公司可以更好地進(jìn)行客戶畫像、風(fēng)險(xiǎn)評估、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面的優(yōu)化，提高服務(wù)效率和客戶滿意度。監(jiān)管政策的不斷加強(qiáng)，消費(fèi)金融行業(yè)可能會更加注重風(fēng)險(xiǎn)管理。消費(fèi)金融公司需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，采用先進(jìn)的技術(shù)手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和監(jiān)控，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

未來，消費(fèi)金融行業(yè)可能會更加注重場景化金融服務(wù)。結(jié)合具體的消費(fèi)場景，消費(fèi)金融公司可以提供更加精準(zhǔn)、便捷的金融服務(wù)，滿足消費(fèi)者的多元化需求。

隨著國家普惠金融戰(zhàn)略的推進(jìn)，消費(fèi)金融行業(yè)可能會更加注重服務(wù)廣大普通消費(fèi)者。消費(fèi)金融公司可以通過拓寬服務(wù)渠道、降低服務(wù)門檻等方式，為更多消費(fèi)者提供便捷、安全的金融服務(wù)。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的消費(fèi)金融行業(yè)報(bào)告對中國消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時(shí)揭示了市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

想了解關(guān)于更多消費(fèi)金融行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報(bào)告》。同時(shí)本報(bào)告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

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