6月1日起《保險公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》將正式實施

• 2018年5月30日 GuoMeng來源：金融時報 中國證券報 465 24
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  2018-2023年中國商業(yè)醫(yī)療保險市場深度全景調(diào)研及“十三五”發(fā)展前景預(yù)測報告

  在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。商業(yè)醫(yī)療保險行業(yè)研究報告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù)，是企業(yè)了解市場和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助企業(yè)...

6月1日起，《保險公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》將正式實施，這為進一步規(guī)范保險公司關(guān)聯(lián)交易、防范潛在風(fēng)險，明確了監(jiān)管原則。

補短板將持續(xù)推進

銀保監(jiān)會相關(guān)人士表示：“補短板工作是一項系統(tǒng)工程，涉及面廣，工作量大，不可能一蹴而就。下一步，將繼續(xù)致力于引導(dǎo)行業(yè)回歸本源?！?/p>

據(jù)《金融時報》記者了解，一批監(jiān)管措施正在推進之中，不久后將落地。比如，為進一步規(guī)范保險機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營行為、提升保險服務(wù)能力，保護消費者合法權(quán)益，監(jiān)管部門制定了《保險實名登記管理辦法》;為完善健康保險的產(chǎn)品管理、服務(wù)管理、精算要求等，監(jiān)管部門根據(jù)健康保險發(fā)展新形勢修訂了《健康保險管理辦法》;另外，繼出臺《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》后，監(jiān)管部門正加緊制定《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》，從整體架構(gòu)上優(yōu)化保險代理人的監(jiān)管框架制度,切實解決保險代理人監(jiān)管的統(tǒng)一性、有效性等問題。

此外，在擴大對外開放、加強產(chǎn)品管理、完善公司治理、規(guī)范資金運用等方面，監(jiān)管部門將繼續(xù)加大制度建設(shè)力度，切實提升監(jiān)管有效性，促進保險業(yè)穩(wěn)定健康持續(xù)發(fā)展。

另外，銀河證券研報認為，2018年保險業(yè)監(jiān)管繼續(xù)堅持“回歸價值”和“回歸本源”的政策導(dǎo)向，而銀監(jiān)會和保監(jiān)會正式合并成立中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，將著力解決分業(yè)監(jiān)管下的監(jiān)管空白、監(jiān)管套利問題，強化功能監(jiān)管和行為監(jiān)管。

相關(guān)鏈接:

“44號文”發(fā)布后保險業(yè)規(guī)章制定情況

1.2018年1月24日《保險資金運用管理辦法》

2.21018年2月1日《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》

3.2018年2月1日《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》

4.2018年2月13日關(guān)于修改《中華人民共和國外資保險公司管理條例實施細則》等四部規(guī)章的決定

5.2018年3月2日《保險公司股權(quán)管理辦法》

6.2018年4月28日《保險公司信息披露管理辦法》

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保險公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法 征求意見稿

5月3日，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法(征求意見稿)》向社會公開征求意見，旨在進一步加強關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管，防范不正當(dāng)利益輸送的風(fēng)險。在征求意見之后，《保險公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》將于6月1日起施行。

征求意見稿顯示，保險公司股東、實際控制人利用關(guān)聯(lián)交易嚴重損害保險公司利益的，監(jiān)管機構(gòu)可以依法采取限制股東權(quán)利、責(zé)令改正、責(zé)令轉(zhuǎn)讓股權(quán)等監(jiān)管措施。

對于關(guān)聯(lián)方的定義，征求意見稿提出，保險公司的關(guān)聯(lián)方是指與保險公司存在受一方控制或重大影響關(guān)系的自然人、法人或其他組織。

具體來看，保險公司關(guān)聯(lián)交易分為重大關(guān)聯(lián)交易和一般關(guān)聯(lián)交易。重大關(guān)聯(lián)交易是指保險公司或其控股子公司與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆或年度累計交易額占保險公司上一會計年度末凈資產(chǎn)的1%以上且超過3000萬元的交易。一個會計年度內(nèi)保險公司與一個關(guān)聯(lián)方的累計交易額達到前款標準后，其后發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易，如再次累計達到前款標準，則應(yīng)當(dāng)重新認定為重大關(guān)聯(lián)交易。一般關(guān)聯(lián)交易是指除重大關(guān)聯(lián)交易以外的其他關(guān)聯(lián)交易。

征求意見稿將關(guān)聯(lián)交易的類型細分為投資入股類、資金運用類、保險業(yè)務(wù)類、利益轉(zhuǎn)移類、提供服務(wù)類以及保險監(jiān)管機構(gòu)認定的其他可能導(dǎo)致保險公司資源或者義務(wù)轉(zhuǎn)移的事項。

征求意見稿要求，保險公司對全部關(guān)聯(lián)方的投資余額，合計不得超過保險公司上一年度末總資產(chǎn)的30%與上一年度末凈資產(chǎn)額二者中較高者。保險公司投資未上市權(quán)益類資產(chǎn)、不動產(chǎn)類資產(chǎn)、其他金融資產(chǎn)和境外投資的賬面余額中，對關(guān)聯(lián)方的投資金額不得超過上述各類資產(chǎn)投資限額的50%。保險公司對單一關(guān)聯(lián)方的全部投資余額，合計不得超過保險公司上一年度末總資產(chǎn)的15%。

《征求意見稿》明確，保險公司應(yīng)主動監(jiān)測保險資金的流向，及時掌握基礎(chǔ)資產(chǎn)狀況，穿透識別審查關(guān)聯(lián)交易。保險公司受托管理的企業(yè)年金、養(yǎng)老保障基金等保險資金以外的第三方資金可以不適用穿透管理的原則，但保險公司應(yīng)當(dāng)建立完善的資金管理制度，避免不當(dāng)利益輸送。

《征求意見稿》要求，保險公司應(yīng)維護公司經(jīng)營的獨立性，減少關(guān)聯(lián)交易的數(shù)量和規(guī)模，提高市場競爭力。關(guān)聯(lián)交易也應(yīng)當(dāng)結(jié)構(gòu)清晰，避免多層嵌套等復(fù)雜安排。保險公司不得通過隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系或者采取其他手段，規(guī)避關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管審查以及報告、披露義務(wù)。

對于保險公司的關(guān)聯(lián)交易違規(guī)行為，監(jiān)管機構(gòu)將采用下發(fā)質(zhì)詢函、責(zé)令修改交易結(jié)構(gòu)、責(zé)令停止或撤銷關(guān)聯(lián)交易、責(zé)令禁止與特定關(guān)聯(lián)方開展交易等監(jiān)管措施。對于保險公司董事、監(jiān)事、高級管理人員或其他有關(guān)從業(yè)人員違規(guī)的，監(jiān)管機構(gòu)可采取責(zé)令改正;記入履職記錄，進行行業(yè)通報;責(zé)令撤換有關(guān)責(zé)任人員;認定為不適當(dāng)人選等監(jiān)管措施。

保險公司股東、實際控制人利用關(guān)聯(lián)交易嚴重損害保險公司利益的，監(jiān)管機構(gòu)可以依法采取限制股東權(quán)利、責(zé)令改正、責(zé)令轉(zhuǎn)讓股權(quán)等監(jiān)管措施。保險公司的其他關(guān)聯(lián)方違反辦法規(guī)定的，監(jiān)管機構(gòu)則可以采取公開譴責(zé)、限制投資保險業(yè)等監(jiān)管措施。

延伸閱讀

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