2022互聯(lián)網(wǎng)貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測

• 2022年2月8日 GuoMeng來源：互聯(lián)網(wǎng) 1239 80
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互聯(lián)網(wǎng)貸款是新興的信貸服務(wù)方式，發(fā)展比較迅速，創(chuàng)新程度較高，由于對部分事項理解不同，容易在事后引發(fā)爭議和糾紛。消費者在辦理互聯(lián)網(wǎng)貸款時，對于信貸申請的過程、簽署的有關(guān)合同和閱讀的有關(guān)宣傳信息，可用手機截屏以及錄像等方式保存證據(jù)，以便在事后發(fā)生糾紛時準

互聯(lián)網(wǎng)貸款是近年來互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下飛速發(fā)展的產(chǎn)品，對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的定義，《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》中明確說明：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款，是指商業(yè)銀行運用互聯(lián)網(wǎng)和移動通信等信息通信技術(shù)，基于風(fēng)險數(shù)據(jù)和風(fēng)險模型進行交叉驗證和風(fēng)險管理，線上自動受理貸款申請及開展風(fēng)險評估，并完成授信審批、合同簽訂、貸款支付、貸后管理等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作，為符合條件的借款人提供的用于消費、日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)等的個人貸款和流動資金貸款。

互聯(lián)網(wǎng)貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測

互聯(lián)網(wǎng)貸款是新興的信貸服務(wù)方式，發(fā)展比較迅速，創(chuàng)新程度較高，由于對部分事項理解不同，容易在事后引發(fā)爭議和糾紛。消費者在辦理互聯(lián)網(wǎng)貸款時，對于信貸申請的過程、簽署的有關(guān)合同和閱讀的有關(guān)宣傳信息，可用手機截屏以及錄像等方式保存證據(jù)，以便在事后發(fā)生糾紛時準確還原申請貸款時的真實情況，厘清雙方責任。

互聯(lián)網(wǎng)貸款主要通過大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段進行風(fēng)險評估，通過互聯(lián)網(wǎng)全流程線上放貸。盡管這一模式可以提高放貸效率、拓展客戶覆蓋面，但同時也暴露出風(fēng)險管理不審慎、資金用途監(jiān)測不到位等問題和風(fēng)險隱患。

互聯(lián)網(wǎng)貸款在降低成本、提升效率、增加便捷度的同時，沒有人工盡職審查、面簽、抵押、公證等面對面環(huán)節(jié)，取而代之的是通過大數(shù)據(jù)和風(fēng)控模型，試圖解決借貸雙方信息缺失和信息不對稱的問題。

自2020年7月以來，銀保監(jiān)會先后兩度發(fā)文規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)貸款市場，整個互聯(lián)網(wǎng)貸款市場旋即風(fēng)云突變，特別是區(qū)域性銀行、民營銀行以及第三方平臺相關(guān)業(yè)務(wù)受此影響較大，仍在對照新規(guī)進行業(yè)務(wù)整改。

據(jù)中研普華研究報告《2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》分析

經(jīng)過近幾年的發(fā)展，伴隨著多數(shù)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款的大規(guī)模到期，逾期、不良貸款等問題開始凸顯，互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品開始邁入業(yè)務(wù)賽道的下半場。

《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》(以下簡稱“《通知》”)中，關(guān)于出資比例管理和嚴控跨地域經(jīng)營兩部分的要求，于2022年1月1日起正式實施。互聯(lián)網(wǎng)貸款整改進入下半場。

網(wǎng)貸新規(guī)對銀行機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)貸款的出資比例標準和跨地域經(jīng)營進行了限制，還對集中度風(fēng)險管理、限額管理的量化標準提出了要求，要求各機構(gòu)在2022年7月17日前有序整改完畢。

網(wǎng)貸新規(guī)指出，地方法人銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)服務(wù)于當?shù)乜蛻?，不得跨注冊地轄區(qū)開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)。無實體經(jīng)營網(wǎng)點、業(yè)務(wù)主要在線上開展，符合銀保監(jiān)會其他規(guī)定條件的除外。

隨著2021年銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理監(jiān)管落地，在給銀行明確底線的同時，也為第三方金融科技公司發(fā)展指明了轉(zhuǎn)型路徑。在此之下，金融科技公司一輪新的轉(zhuǎn)型正在拉開大幕，紛紛指向了一個市場——中小銀行B端資金市場。

在多重因素影響的下，中小銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款市場行業(yè)格局正在被重塑：

從全國性銀行來看，互聯(lián)網(wǎng)貸款與互聯(lián)網(wǎng)投入平臺合作空間或加大，頭部效應(yīng)、強強聯(lián)合趨勢明顯;而從區(qū)域性中小銀行來看，受影響較大，借助跨區(qū)域互聯(lián)網(wǎng)貸款彎道超車的轉(zhuǎn)型路徑受阻，而轉(zhuǎn)向本地市場下沉與深耕，走精細化發(fā)展之路。

未來行業(yè)投資機會在哪?如需了解更多市場具體詳情可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。

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