金融大數(shù)據(jù)行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析2023

• 陳觀秋 2023年5月13日 來源：百度 279 10
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隨著我國對數(shù)據(jù)要素管理的不斷規(guī)范化，全國各地的數(shù)據(jù)管理機構(gòu)和數(shù)據(jù)交易平臺紛紛成立。數(shù)據(jù)交易平臺的涌現(xiàn)，無疑給金融機構(gòu)應用大數(shù)據(jù)帶來了更大的便利性，但在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，金融機構(gòu)面臨的安全問題也日益突出。這就要求機構(gòu)采用更為精細化的管理措施。

隨著我國對數(shù)據(jù)要素管理的不斷規(guī)范化，全國各地的數(shù)據(jù)管理機構(gòu)和數(shù)據(jù)交易平臺紛紛成立。數(shù)據(jù)交易平臺的涌現(xiàn)，無疑給金融機構(gòu)應用大數(shù)據(jù)帶來了更大的便利性，但在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，金融機構(gòu)面臨的安全問題也日益突出。這就要求機構(gòu)采用更為精細化的管理措施。

金融大數(shù)據(jù)概述

金融企業(yè)正在將大數(shù)據(jù)應用作為未來的重點，數(shù)據(jù)正在成為具有價值的資產(chǎn)，大數(shù)據(jù)思維和大數(shù)技術(shù)正在成為主流。大數(shù)據(jù)被譽為新時代的經(jīng)濟石油，是企業(yè)贏得未來市場的法寶。

傳統(tǒng)的金融服務供應商在營運過程中耗費大量時間及資源，進行金融風險管理及客戶管理。金融大數(shù)據(jù)分析的出現(xiàn)幫助解決了一些繁瑣的復核以及分析的工作，有助于金融服務企業(yè)降低人工成本和運營成本，因此很多金融服務企業(yè)轉(zhuǎn)向購買金融大數(shù)據(jù)分析解決方案，既可節(jié)省成本，也可讓企業(yè)更專注于其主營業(yè)務，創(chuàng)造更大的價值。

大數(shù)據(jù)在用戶體驗上的應用已經(jīng)發(fā)展一段時間，未來金融行業(yè)在用戶體驗上的投入將會逐步增加，市場投入將會在十億左右。

大數(shù)據(jù)可以為金融企業(yè)提供獲客服務，利用大數(shù)據(jù)連接和反饋的功能，我們知道潛在的客戶是誰，客戶的聯(lián)系方式，客戶的商業(yè)需要，另外我們可以知道客戶的愛好和習慣，為客戶訂制需要的金融產(chǎn)品。

金融大數(shù)據(jù)是通過大數(shù)據(jù)技術(shù)搜集客戶交易信息、網(wǎng)絡社區(qū)交流行為、資金流走向等數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)金融了解客戶的消費習慣，從而針對不同的客戶投放不同的營銷和廣告或分析客戶的信用狀況。由于大數(shù)據(jù)金融數(shù)據(jù)是根據(jù)客戶自身行為而搜集。大數(shù)據(jù)金融客觀真實，因此，大數(shù)據(jù)金融針對客戶制定的營銷方案和偏好推薦也能做到精準化。大數(shù)據(jù)金融匹配度較高。

從世界范圍來看，大數(shù)據(jù)的概念大約誕生于2010年，被數(shù)據(jù)資產(chǎn)眾多的金融行業(yè)接納后形成了大數(shù)據(jù)風控的概念，并很快在信貸領域得到了落地應用。電子商務公司開始提供網(wǎng)絡信貸產(chǎn)品，數(shù)家互聯(lián)網(wǎng)銀行相繼成立，以馬上消費為代表的消費金融公司陸續(xù)成立并向市場提供了一系列以大數(shù)據(jù)風控為基礎的產(chǎn)品服務。至此，我國大數(shù)據(jù)風控市場基本確立。

金融大數(shù)據(jù)行業(yè)現(xiàn)狀

隨著信息科學技術(shù)的飛速發(fā)展，特別是云計算、大數(shù)據(jù)技術(shù)在電子商務、證券期貨、互聯(lián)網(wǎng)金融等領域的廣泛應用，未來金融業(yè)的核心競爭力很大程度上依賴于從大數(shù)據(jù)中提取信息和知識的速度與能力，而這種速度和能力，取決于數(shù)據(jù)分析、挖掘和應用水平。

受新冠疫情影響，2020年金融機構(gòu)的業(yè)務發(fā)展步伐放緩，大數(shù)據(jù)分析服務的整體需求下降。2021年，債券市場規(guī)模穩(wěn)定增長，國債收益率整體震蕩下行;債券市場高水平對外開放穩(wěn)步推進,投資者結(jié)構(gòu)進一步多元化;貨幣市場交易量持續(xù)增加，銀行間衍生品市場成交量保持增長;股票市場主要股指上漲，兩市成交金額增長明顯。2021年末，上證指數(shù)收于3639.8點，較2020年末上漲166.7點，漲幅為4.8%;深證成指收于14857.4點，較2020年末上漲386.7點，漲幅為2.7%。兩市全年成交額258.0萬億元，同比增長24.7%。2022年，金融業(yè)的數(shù)據(jù)智能化加快步伐。

大數(shù)據(jù)應用已經(jīng)在金融貸款業(yè)初步推開，并取得了良好的效果，形成了一些較為典型的業(yè)務類型，如高頻金融交易，小額信貸精準營銷等。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國金融大數(shù)據(jù)行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預測報告》分析：

各大金融機構(gòu)也在精準營銷方面用到大數(shù)據(jù)。如招商銀行通過數(shù)據(jù)分析識別出招商信用卡價值客戶經(jīng)常出現(xiàn)在星巴克，dq，麥當勞等場所后，通過多倍積分累計積分店面兌換等活動，吸引優(yōu)質(zhì)客戶，通過構(gòu)建客戶流失預警模型，對流失率等級百分之前20的客戶發(fā)售高收益理財產(chǎn)品于以挽留，通過對客戶交易記錄分析，有效的識別出潛在的小微企業(yè)客戶，并利用遠程銀行和云轉(zhuǎn)介平臺實施交叉銷售，取得良好的成效。

金融大數(shù)據(jù)行業(yè)發(fā)展前景

未來，在金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，不僅要依賴大量應用場景來形成數(shù)據(jù)規(guī)?；髽I(yè)更需深入理解客戶和市場，以數(shù)據(jù)洞察來驅(qū)動企業(yè)的行動，從而更好地獲取、服務以及留存客戶，實現(xiàn)業(yè)務增長。智能金融與隱私計算的結(jié)合尤其引人矚目，服務金融機構(gòu)的隱私計算公司大量涌現(xiàn)，金融業(yè)在數(shù)據(jù)安全方面再上一個臺階。

想要了解更多金融大數(shù)據(jù)行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國金融大數(shù)據(jù)行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預測報告》。報告對國際、國內(nèi)金融大數(shù)據(jù)行業(yè)市場發(fā)展狀況、關(guān)聯(lián)行業(yè)發(fā)展狀況、行業(yè)競爭狀況、優(yōu)勢企業(yè)發(fā)展狀況、消費現(xiàn)狀以及行業(yè)營銷進行了深入的分析，在總結(jié)中國金融大數(shù)據(jù)行業(yè)發(fā)展歷程的基礎上，結(jié)合新時期的各方面因素，對中國金融大數(shù)據(jù)行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細致和審慎的預測論證。本報告是金融大數(shù)據(jù)行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、科研企業(yè)及相關(guān)研究單位極具參考價值的專業(yè)報告。

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