金融大數(shù)據(jù)行業(yè)細(xì)分市場(chǎng)分析 金融大數(shù)據(jù)行業(yè)發(fā)展前景及投資機(jī)遇

• 吳亞楠 2023年3月7日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 829 50
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資管新規(guī)以來(lái)，剛兌被打破，波動(dòng)成為常態(tài)，以公募基金為代表的凈值型產(chǎn)品具備凈值管理、信息透明等多重優(yōu)勢(shì)，獲得投資者青睞。同時(shí)，公募基金依托治理體系、渠道建設(shè)、投研能力與產(chǎn)品創(chuàng)新等優(yōu)勢(shì)，也把握住了快速成長(zhǎng)的機(jī)遇。

金融大數(shù)據(jù)行業(yè)投資機(jī)遇在哪？大數(shù)據(jù)與科學(xué)技術(shù)相互促進(jìn)，共同繁榮。2021年起互聯(lián)網(wǎng)、政府、金融和電信引領(lǐng)大數(shù)據(jù)融合產(chǎn)業(yè)發(fā)展，合計(jì)規(guī)模占比為78.5%?；ヂ?lián)網(wǎng)、金融和電信三個(gè)行業(yè)由于信息化水平高，研發(fā)力量雄厚，在業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面處于領(lǐng)先地位。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2022-2027年中國(guó)金融大數(shù)據(jù)行業(yè)市場(chǎng)前景預(yù)測(cè)及投融資戰(zhàn)略咨詢報(bào)告》顯示：

金融大數(shù)據(jù)行業(yè)發(fā)展前景

“數(shù)字中國(guó)”內(nèi)涵日益豐富，包含數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字社會(huì)、數(shù)字政府和數(shù)字生態(tài)，成為了大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新動(dòng)能。大數(shù)據(jù)金融是以云計(jì)算為技術(shù)基礎(chǔ).云計(jì)算是一種超大規(guī)模的分布式計(jì)算技術(shù).通過(guò)預(yù)先設(shè)定的程序。

2022年，金融業(yè)的數(shù)據(jù)智能化將會(huì)加快步伐。在金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，不僅要依賴大量應(yīng)用場(chǎng)景來(lái)形成數(shù)據(jù)規(guī)?；?yīng)，企業(yè)更需深入理解客戶和市場(chǎng)，以數(shù)據(jù)洞察來(lái)驅(qū)動(dòng)企業(yè)的行動(dòng)，從而更好地獲取、服務(wù)以及留存客戶，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。智能金融與隱私計(jì)算的結(jié)合尤其引人矚目，服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的隱私計(jì)算公司大量涌現(xiàn)，金融業(yè)在數(shù)據(jù)安全方面再上一個(gè)臺(tái)階。

在大數(shù)據(jù)金融模式中，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)設(shè)定各種風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，例如違約率、遲延交貨率、售后投訴率等，大數(shù)據(jù)金融搜集的客戶數(shù)據(jù)都是實(shí)時(shí)的.因?yàn)槠湫庞迷u(píng)價(jià)也具有即時(shí)性，因而有利于數(shù)據(jù)需求方及時(shí)分析對(duì)方的信用狀態(tài).控制和防范交易風(fēng)險(xiǎn)。

金融大數(shù)據(jù)行業(yè)投資機(jī)遇

金融企業(yè)正在將大數(shù)據(jù)應(yīng)用作為未來(lái)的重點(diǎn)，數(shù)據(jù)正在成為具有價(jià)值的資產(chǎn)，大數(shù)據(jù)思維和大數(shù)技術(shù)正在成為主流。大數(shù)據(jù)被譽(yù)為新時(shí)代的經(jīng)濟(jì)石油，是企業(yè)贏得未來(lái)市場(chǎng)的法寶。

傳統(tǒng)的金融服務(wù)供應(yīng)商在營(yíng)運(yùn)過(guò)程中耗費(fèi)大量時(shí)間及資源，進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)管理及客戶管理。金融大數(shù)據(jù)分析的出現(xiàn)幫助解決了一些繁瑣的復(fù)核以及分析的工作，有助于金融服務(wù)企業(yè)降低人工成本和運(yùn)營(yíng)成本，因此很多金融服務(wù)企業(yè)轉(zhuǎn)向購(gòu)買(mǎi)金融大數(shù)據(jù)分析解決方案，既可節(jié)省成本，也可讓企業(yè)更專注于其主營(yíng)業(yè)務(wù)，創(chuàng)造更大的價(jià)值。

大數(shù)據(jù)在用戶體驗(yàn)上的應(yīng)用已經(jīng)發(fā)展一段時(shí)間，未來(lái)金融行業(yè)在用戶體驗(yàn)上的投入將會(huì)逐步增加，市場(chǎng)投入將會(huì)在十億左右。

隨著“數(shù)字中國(guó)”概念推行，智慧城市和數(shù)字城市建設(shè)熱潮興起，各地與大數(shù)據(jù)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)相關(guān)的園區(qū)快速落地，數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，占GDP比重逐年增加。2022年我國(guó)大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)規(guī)模達(dá)1.57萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18%，成為推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。

金融大數(shù)據(jù)行業(yè)細(xì)分市場(chǎng)分析

小微信貸行業(yè)發(fā)展

小微信貸業(yè)務(wù)模式呈多元化發(fā)展。目前，國(guó)內(nèi)小微信貸業(yè)務(wù)模式大體上可以分為線上生態(tài)模式、線上貸款模式、線下貸款模式。風(fēng)險(xiǎn)控制是金融的核心，小微信貸和普惠金融的健康有序發(fā)展離不開(kāi)風(fēng)控體系的完善。在互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)和商業(yè)需求的共同推動(dòng)下，大數(shù)據(jù)風(fēng)控和信用體系日益受到重視，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算為代表的技術(shù)發(fā)展，使得海量數(shù)據(jù)的采集和深入挖掘逐步成熟，這為小微信貸和普惠金融的發(fā)展提供了新的契機(jī)，但同時(shí)也帶來(lái)一些新問(wèn)題新挑戰(zhàn)。

國(guó)家層面大力推動(dòng)，小微信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展。隨著監(jiān)管機(jī)構(gòu)加大對(duì)商業(yè)銀行尤其是國(guó)有大型銀行普惠金融業(yè)務(wù)的考核力度，小微信貸業(yè)務(wù)呈現(xiàn)爆炸式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，小微企業(yè)信貸可得性不斷提高，在一定程度上緩解了小微融資難的問(wèn)題。

在政策推動(dòng)以及數(shù)字技術(shù)的加持下，小微信貸業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額超過(guò)23萬(wàn)億元，近5年年均增速約25%，貸款利率也在持續(xù)下降。

小微信貸業(yè)務(wù)在快速發(fā)展的過(guò)程中保持了較低的風(fēng)險(xiǎn)水平。從公開(kāi)的數(shù)據(jù)看，截至2022年4月末，銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)貸款不良余額達(dá)4476.21億元，不良率為2.18%。這進(jìn)一步激發(fā)了商業(yè)銀行發(fā)展小微信貸業(yè)務(wù)的積極性和主動(dòng)性，形成了良性循環(huán)?？梢哉f(shuō)，當(dāng)前商業(yè)銀行小微信貸業(yè)務(wù)正處于歷史上最好的發(fā)展時(shí)期。

公募基金行業(yè)發(fā)展

近年來(lái)公募基金行業(yè)大發(fā)展主要有兩大原因：第一，公募基金行業(yè)自身制度優(yōu)勢(shì)，行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)不錯(cuò)，規(guī)模實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng);第二，資產(chǎn)管理行業(yè)中非公募基金領(lǐng)域在收縮，騰出來(lái)的空間也給了公募基金。

截至2023年1月底，公募基金管理規(guī)模達(dá)到27.25萬(wàn)億元，向30萬(wàn)億元發(fā)起沖鋒，并將挑戰(zhàn)銀行理財(cái)?shù)捏w量。

從供給端看，中國(guó)公募基金行業(yè)的快速發(fā)展是在中國(guó)經(jīng)濟(jì)、中國(guó)資本市場(chǎng)大發(fā)展的背景下實(shí)現(xiàn)的，資本市場(chǎng)的發(fā)展賦予了公募基金更加豐富和高質(zhì)量的投資標(biāo)的和投資工具。同時(shí)，資本市場(chǎng)不斷深化改革、頂層制度設(shè)計(jì)不斷完善,監(jiān)管加強(qiáng)規(guī)范引導(dǎo)，為公募基金行業(yè)創(chuàng)造了更加成熟、法治、完善的行業(yè)生態(tài)環(huán)境。從需求端看，中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，居民財(cái)富總量快速增加，資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)持續(xù)轉(zhuǎn)移，居民財(cái)富管理需求持續(xù)增長(zhǎng)，給公募基金等資管機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供了長(zhǎng)坡厚雪。特別是資管新規(guī)以來(lái)，剛兌被打破，波動(dòng)成為常態(tài)，以公募基金為代表的凈值型產(chǎn)品具備凈值管理、信息透明等多重優(yōu)勢(shì)，獲得投資者青睞。同時(shí)，公募基金依托治理體系、渠道建設(shè)、投研能力與產(chǎn)品創(chuàng)新等優(yōu)勢(shì)，也把握住了快速成長(zhǎng)的機(jī)遇。

金融大數(shù)據(jù)行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)金融大數(shù)據(jù)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了金融大數(shù)據(jù)市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。

未來(lái)，金融大數(shù)據(jù)行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2022-2027年中國(guó)金融大數(shù)據(jù)行業(yè)市場(chǎng)前景預(yù)測(cè)及投融資戰(zhàn)略咨詢報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2022-2027年中國(guó)金融大數(shù)據(jù)行業(yè)市場(chǎng)前景預(yù)測(cè)及投融資戰(zhàn)略咨詢報(bào)告

  本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫(xiě)，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、國(guó)家海關(guān)總署、全國(guó)商業(yè)信息...

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