P2P信貸行業(yè)現(xiàn)狀：近5000家P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部停業(yè)

• 陳觀秋 2023年7月13日 來(lái)源：新浪 百度 463 24
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從飽受爭(zhēng)議的P2P轉(zhuǎn)型網(wǎng)絡(luò)助貸，實(shí)則只用了不到4年。2018年12月，監(jiān)管部門(mén)下發(fā)《關(guān)于做好網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分類(lèi)處置和風(fēng)險(xiǎn)防范工作的意見(jiàn)》，拉開(kāi)了行業(yè)“清退”序幕。

根據(jù)多家上市網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)布的2023年一季度財(cái)報(bào)，截至6月，奇富科技(原360數(shù)科，NASDAQ：QFIN/3660.HK)、信也科技(NYSE：FINV)、樂(lè)信(NASDAQ：LX)、嘉銀金科(NASDAQ：JFIN)撮合放款規(guī)模均有增長(zhǎng)，樂(lè)信、信也科技、小贏科技(NYSE：XYF)、嘉銀金科等行業(yè)頭部一季度營(yíng)收和凈利潤(rùn)增速都不低，個(gè)別甚至回到了P2P時(shí)期的頂峰。

P2P信貸指有資金并且有理財(cái)投資想法的個(gè)人，通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。

所謂助貸，是指網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)與銀行等金融機(jī)構(gòu)合作，從事導(dǎo)流、聯(lián)合發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)。平臺(tái)只輸出自己的風(fēng)控和客戶，不涉及出資。

助貸們更常用的名字是網(wǎng)貸平臺(tái)，誕生時(shí)，曾使用“P2P”這個(gè)名字。

P2P網(wǎng)貸常被描述為消費(fèi)金融領(lǐng)域的一項(xiàng)突出創(chuàng)新。因此，人們可能會(huì)認(rèn)為，P2P貸款市場(chǎng)是一個(gè)新的技術(shù)驅(qū)動(dòng)的消費(fèi)債務(wù)公開(kāi)市場(chǎng)。與銀行不同，銀行將存款集中起來(lái)，然后再將這些資金分配給貸款;而P2P貸款則采用不同的模式。

針對(duì)全國(guó)1879家P2P交易平臺(tái)進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，100萬(wàn)以內(nèi)交易額平臺(tái)的占比僅為0.18%;100萬(wàn)-1000萬(wàn)的交易額平臺(tái)占比達(dá)到6.16%;1000萬(wàn)-1億交易額平臺(tái)的占比達(dá)到24.5%;1億-5億交易額平臺(tái)的占比達(dá)到25.9%;5億以上交易額平臺(tái)的占比達(dá)到43.26%。網(wǎng)貸市場(chǎng)門(mén)檻逐步提高，減少中小平臺(tái)機(jī)構(gòu)的入主的同時(shí)，提高了平臺(tái)交易的安全性，減少問(wèn)題平臺(tái)出現(xiàn)率。網(wǎng)貸市場(chǎng)不再是低門(mén)檻的市場(chǎng)，開(kāi)始向傳統(tǒng)金融市場(chǎng)門(mén)檻靠攏。

我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)短時(shí)間內(nèi)爆發(fā)式的增長(zhǎng)，形成了目前魚(yú)龍雜混、良莠不齊的狀況。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，規(guī)范化發(fā)展是必須也是必然的。

從飽受爭(zhēng)議的P2P轉(zhuǎn)型網(wǎng)絡(luò)助貸，實(shí)則只用了不到4年。2018年12月，監(jiān)管部門(mén)下發(fā)《關(guān)于做好網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分類(lèi)處置和風(fēng)險(xiǎn)防范工作的意見(jiàn)》，拉開(kāi)了行業(yè)“清退”序幕。

P2P信貸行業(yè)現(xiàn)狀：近5000家P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部停業(yè)

現(xiàn)今在中國(guó)，每完成1元GDP，就需要有2.2元的借貸做為支撐，如此巨大的借貸規(guī)模，傳統(tǒng)的銀行體系已無(wú)法支撐，多元化融資體系的出現(xiàn)注定會(huì)成為必然。同時(shí)，目前中國(guó)企業(yè)的整體負(fù)債率居高不下，已經(jīng)超過(guò)100%成為全球最高值。這也意味著在未來(lái)3-5年內(nèi)，企業(yè)借貸市場(chǎng)將面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全國(guó)有4000多萬(wàn)家中小微企業(yè)在缺乏商業(yè)銀行的支持下 ，不得不以高昂利息在民間籌集經(jīng)營(yíng)流通資金，進(jìn)而也漸漸形成了中國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的二元化結(jié)構(gòu)。在這樣的背景下，P2P獲得了千載難逢的發(fā)展機(jī)遇。由于P2P直接與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)接軌并服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，其定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)也自然由市場(chǎng)來(lái)完成。風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)充分體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)成正比的線性回歸，平臺(tái)可以更有效就貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。

不同于銀行存款利率與市場(chǎng)化的距離，P2P則給儲(chǔ)蓄者提供了良好的存儲(chǔ)投資機(jī)會(huì)。在儲(chǔ)戶將資金重新配置，從銀行移出，投入P2P行業(yè)時(shí)，投資者已經(jīng)用行動(dòng)表明了銀行存款利率低于市場(chǎng)資源配置的有效利率，同時(shí)也充分說(shuō)明P2P充實(shí)了傳統(tǒng)商業(yè)銀行涉足未深的業(yè)務(wù)，并挖掘了其商業(yè)模式的盲點(diǎn)。以P2P網(wǎng)貸為例的互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展提供了一個(gè)自下而上的強(qiáng)大力量推動(dòng)著中國(guó)利率化市場(chǎng)發(fā)展。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國(guó)P2P信貸行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

為全面清理整頓金融秩序,央行全面實(shí)施資管新規(guī),壓縮“類(lèi)信貸”高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行規(guī)模近30萬(wàn)億元,并推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治,近5000家P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部停業(yè)。為此,通過(guò)法治化手段打擊逃廢債,引導(dǎo)各方形成正確預(yù)期,意義重大。不久前,央行公眾號(hào)發(fā)布文章《防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)取得重要成果》,對(duì)人民銀行全面清理整頓金融秩序工作做了全面總結(jié),指出防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是維護(hù)金融安全的重要組成部分。

近幾年,政府在法制框架內(nèi),優(yōu)先通過(guò)引戰(zhàn)重組、在線修復(fù)等市場(chǎng)化方式化解金融風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)處置成本最小化,并依法依規(guī)推進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)處置,引導(dǎo)各方恪守契約精神,與國(guó)際規(guī)則保持銜接,公平保護(hù)各類(lèi)產(chǎn)權(quán)和債權(quán)人的合法權(quán)益,立案查處了數(shù)以萬(wàn)計(jì)的非法集資案件,并將互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)全部納入監(jiān)管。

根據(jù)央行數(shù)據(jù)，截至2020年末，4676家納入專項(xiàng)整治的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部停止開(kāi)展業(yè)務(wù)，其中3210家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存量業(yè)務(wù)已經(jīng)清零。到了2022年9月，“互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作順利完成，近5000家P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已經(jīng)全部停業(yè)”。

P2P在運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量的持續(xù)減少，行業(yè)面臨著系統(tǒng)性危機(jī)，平臺(tái)主動(dòng)終止業(yè)務(wù)、退出市場(chǎng)、甚至惡意欺詐的事情時(shí)有發(fā)生，其中不乏過(guò)去認(rèn)為實(shí)力雄厚、品牌良好、交易規(guī)模較大的平臺(tái)。在這種情況下，監(jiān)管部門(mén)也不斷加大監(jiān)管力度。

想要了解更多P2P信貸行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)P2P信貸行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。我們的報(bào)告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

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