電商和傳統(tǒng)零售業(yè)或?qū)⒃俅斡瓉砑t利時代

• 2018年8月2日 ZhangHongYuan來源：愛范兒 340 15
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  2018-2024年中國移動支付行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告

  隨著移動支付行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的移動支付企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期...

移動支付改變的不只是中國消費者的消費模式，也逐漸改變了國內(nèi)乃至全球各行業(yè)的商業(yè)形態(tài)。

去年3月，蘋果CEO 蒂姆·庫克來中國參加一個高峰論壇，當?shù)弥谇迦A校園賣西瓜的老太太都在用掃碼移動支付后，不禁感嘆中國在移動支付領(lǐng)域‘很有遠見，走得更靠前’。

這位全球市值最高的科技巨頭的掌舵人，大概直觀感受到為什么自家的移動支付平臺 Apple Pay 在中國始終水土不服了。

從互聯(lián)網(wǎng)在中國商用開始，中國科技互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)者大多被硅谷印上山寨抄襲的烙印。在很多硅谷科技公司看來，中國的科技創(chuàng)新不過是復制硅谷模式，依靠中國的環(huán)境才得以成功。

但正如創(chuàng)新工場 CEO 李開復所說：硅谷中心論要結(jié)束了。過去 10 年，中國互聯(lián)網(wǎng)在快速成長中也誕生了不少原創(chuàng)商業(yè)模式，有些走在了硅谷乃至全球科技發(fā)展的前頭。

其中普通人最有感知的，正是我們每天都用的移動支付。最近，微信支付就8月8日的‘智慧生活日’放出了一段主題先導片，給我們提供了一個了解移動支付下一步動態(tài)的窗口。

不過短短5年，中國已經(jīng)成為在全球移動支付領(lǐng)先的國家，而以微信支付為代表的移動支付平臺服務(wù)和體驗的升級，孕育出的中國新商業(yè)生態(tài)，還讓外國科技公司回過頭來借鑒經(jīng)驗。

中國的移動支付是怎么發(fā)展起來的?

歷史總是驚人的相似，早在600 多年的北宋就發(fā)行了世界上最早的紙幣交子，率先使用紙幣取代沉重的銅錢白銀，第一次在支付領(lǐng)域領(lǐng)先全球。

到了 21 世紀，隨著智能手機、4G 網(wǎng)絡(luò)和 WiFi 的普及，中國再次掀起了‘支付革命’，這次的主角是移動支付，它從微信開始。

在微信出現(xiàn)前的三年(2008-2010)間，中國的‘第三方支付’交易額已經(jīng)連續(xù) 3 年增長率超過100%，但彼時的第三方支付還主要是以 PC 端為依托。

早在 2012 年 ，馬化騰就意識到‘二維碼是連接線上和線下的鑰匙’。在 2014 年春節(jié)過去不久，微信支付向商戶全面開放;8月，推出智慧生活全行業(yè)解決方案;9月，微信支付面向服務(wù)商全面開放，以去中心化的方式為商家和開發(fā)商等各方助力……

不過中國在智能手機和移動網(wǎng)絡(luò)方面的發(fā)展，對比美國等發(fā)達國家并沒有太多領(lǐng)先優(yōu)勢。那究竟是什么讓中國在全球移動支付領(lǐng)域取得領(lǐng)先呢?

一方面是美國根深蒂固的信用卡體系，讓信用卡成為美國民眾主流的支付方式，抑制了移動支付的發(fā)展，2015 年美國移動支付的交易額僅占傳統(tǒng)零售消費的 0.2%，到了 2016 年中國移動支付的市場規(guī)模已經(jīng)接近于美國的 50 倍。

中國消費者則沒有形成信用卡消費的習慣，當然更容易接受移動支付，不過這還不足顛覆舊有的支付方式。

《南方周末》曾分析，移動支付有兩個必要條件——標準的信息終端和輸入輸出設(shè)備。除了支付要便捷，還要求輸出設(shè)備要足夠便攜，而手機是最適合不過的設(shè)備了。

當時第三方機構(gòu)要進軍移動支付領(lǐng)域，一般是通過身份綁定與 App 開發(fā)，但微信支付的出現(xiàn)改變了第三方支付的格局，微信支付這個入口也為移動支付的繁榮埋下草蛇灰線。

微信紅包的社交屬性給微信支付帶來了第一次爆發(fā)式增長，到了去年除夕一天的微信紅包收發(fā)量就達到 142 億次。如今微信紅包也不再是春節(jié)獨有的亮點，每逢節(jié)日發(fā)微信紅包已經(jīng)逐漸成為用戶習慣和文化現(xiàn)象。

微信紅包火了，但這些錢還是在微信平臺上流轉(zhuǎn)，只有拓展線下場景才能讓移動支付普及。而真正讓移動支付全面覆蓋線下消費場景，推動我們邁向數(shù)字化交易生活的，是那個小小的二維碼。

掃碼支付逐漸成為下至路邊攤販上至星級酒店最常見的支付方式。更為重要的是，微信支付讓水果攤小餐館這些不具開發(fā)能力的小微商戶也能體驗收款通知、簡易對賬等服務(wù)，享受移動支付的紅利，幫助商家更好地經(jīng)營店鋪。

正是這些隨街可見的二維碼，讓我們逐漸可以拋棄錢包，從吃飯、購物、看電影、菜市場買菜到搭公交地鐵，你能想到的消費場景，基本都可以用微信支付解決。

微信支付僅用了 3 年，市場份額就到達到了 40 %，與支付寶成為移動支付領(lǐng)域的‘雙巨頭’。

此外微信的社交屬性也一直推動微信支付的發(fā)展，目前微信月活已經(jīng)超過 10 億，成為和水電煤一樣的基礎(chǔ)設(shè)施，在國內(nèi)已經(jīng)有 8 億微信用戶開通了微信支付功能。

微信的普及帶動了微信支付的增長，微信支付的普及又推動了移動支付的覆蓋場景，從而讓數(shù)字化交易成為國人生活的常態(tài)。

為什么移動支付是未來新形態(tài)商業(yè)的星火燎原?

移動支付改變的不只是中國消費者的消費模式，也逐漸改變了國內(nèi)乃至全球各行業(yè)的商業(yè)形態(tài)。

在‘入口為王’的互聯(lián)網(wǎng)時代，微信支付成為一個重要的入口，‘公眾號+微信支付’、‘小程序+微信支付’模式已經(jīng)成為傳統(tǒng)行業(yè)擁抱移動互聯(lián)網(wǎng)的門票。

中國電商銷售額去年超過了一萬億，占全球總交易額的 40% 以上，所有想在中國市場分一杯羹的商家都必須主動適應(yīng)中國移動支付的環(huán)境。

正如微信支付最近這一則廣告里所展示的，移動支付對傳統(tǒng)商業(yè)形態(tài)的變革，實際上才剛剛開始。

通過掃碼購、社交支付、無感支付、生活繳費、自助點餐、小程序乘車碼、小微收款、自助購等能力，移動支付正在對傳統(tǒng)零售業(yè)、餐飲行業(yè)、出行領(lǐng)域，公共服務(wù)領(lǐng)域等不同行業(yè)進行智慧化改造。

我們的生活也開始從交易數(shù)字化邁向全方位體驗升級的‘智慧生活’。

科技普惠小微商戶

正如前文所提到的，移動支付普及的重要基礎(chǔ)是線下場景。而小微商戶則是分布在線下場景的眾多毛細血管，雖然細小但卻分布最廣，但如果阻塞就可能影響全身的血液循環(huán)，移動支付也無法全方位覆蓋日常的消費場景。

不過小微商戶以‘家庭作坊’為主，生活和工作均以店鋪為軸心，且大部分只有一家店，對成本也更為敏感，因此難以接收商業(yè)銀行或傳統(tǒng)金融機構(gòu)收銀系統(tǒng)的高昂成本。

這其實也是移動支付切入的絕佳機會，彼時微信支付幾乎只有線上這一場景(微信紅包)，要讓用戶微信錢包的余額流入消費市場，必須拓展豐富的線下場景。

2016 年 4 月，微信支付推出了‘星火計劃’以補貼服務(wù)商，同時提供物料和技術(shù)方面的支持，給了服務(wù)商們更大的動力吸引小商鋪接入。

同年 9 月微信支付又推出‘微信買單’，向商戶提供收款碼等微信支付收款產(chǎn)品，讓小微商家也徹底擺脫技術(shù)包袱低門檻、自助化、普及化，讓微信支付進一步融入各行各業(yè)的毛細血管。

對于成本意識很強的小微商戶來說，這樣的優(yōu)惠刺激十分奏效。到了 2016 年 Q2 ，微信支付的市場份額就從 2015 年的 20.6% 上漲至 32%，而支付寶則暴跌了 13 %，這也促使支付寶在2017 年花費 10 倍的營銷費用來推廣針對小微商戶的收錢碼。

移動支付在線下場景的覆蓋，除了因為‘微信買單’等二維碼收款產(chǎn)品使用門檻低外，微信支付的社交屬性也加速了移動支付在二三四線城市的下沉覆蓋，對不同層級城市的小服務(wù)小零售和果蔬生鮮等小微商戶均有較強的滲透。

隨著小微商戶的接入，2016 年中國移動支付交易金額達到 5.5 萬億美元，是美國(1120億 美元)市場的近 50 倍。

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