商業(yè)銀行理財子公司管理辦法征求意見稿原文

• 2018年12月28日 ZhangHongYuan來源：綜合 1428 94
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  眼內(nèi)人工晶體又稱人工晶狀體（intraocular lens），是經(jīng)手術(shù)植入眼睛里代替摘除的自身混濁晶體的精密光學(xué)部件，相當于更換一個鏡頭。人工晶體是由人工材料合成的—種屈光度固定不變的透鏡，看3...

12月27日，銀保監(jiān)會發(fā)布公告，正式批準中國建設(shè)銀行、中國銀行設(shè)立理財子公司申請，兩家銀行理財子公司合計擬注冊資本達250億元，注冊地分別在深圳和北京。

第三章 業(yè)務(wù)規(guī)則

第二十四條 (業(yè)務(wù)范圍)銀行理財子公司可以申請經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：

(一)面向不特定社會公眾公開發(fā)行理財產(chǎn)品，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理;

(二)面向合格投資者非公開發(fā)行理財產(chǎn)品，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理;

(三)理財顧問和咨詢服務(wù);

(四)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。

第二十五條 (適用條款)銀行理財子公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵守《指導(dǎo)意見》和《理財業(yè)務(wù)管理辦法》的總則、分類管理、業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險管理、附則以及附件《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理要求》的相關(guān)規(guī)定，本辦法另有規(guī)定的除外。

銀行理財子公司開展理財業(yè)務(wù)，不適用《理財業(yè)務(wù)管理辦法》第二十二條、第三十條第二款、第三十一條、第三十六條第一款、第三十九條、第四十條第一款、第四十二條第一款、第四十八條第二款、第四十九條、第七十四條至第七十七條、第八十條、附件《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理要求》三(三)的規(guī)定。

第二十六條 (公募理財)銀行理財子公司發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，應(yīng)當主要投資于標準化債權(quán)類資產(chǎn)以及上市交易的股票，不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)，法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。

第二十七條 (銷售管理)銀行理財子公司銷售理財產(chǎn)品的，應(yīng)當在投資者首次購買理財產(chǎn)品前通過本公司渠道(含營業(yè)場所和電子渠道)進行風(fēng)險承受能力評估;通過營業(yè)場所向非機構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應(yīng)當按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品銷售過程進行錄音錄像。銀行理財子公司不得通過電視、電臺、互聯(lián)網(wǎng)等渠道對私募理財產(chǎn)品進行公開宣傳。

銀行理財子公司可以通過商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)，或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認可的其他機構(gòu)代理銷售理財產(chǎn)品。代理銷售銀行理財子公司理財產(chǎn)品的機構(gòu)應(yīng)當遵守國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)關(guān)于代理銷售業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。

第二十八條 (投資管理)銀行理財子公司理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于主要股東的信貸資產(chǎn)及其受(收)益權(quán)，不得直接或間接投資于主要股東發(fā)行的次級檔資產(chǎn)支持證券，面向非機構(gòu)投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品不得直接或間接投資于不良資產(chǎn)受(收)益權(quán)。

銀行理財子公司發(fā)行的理財產(chǎn)品不得直接或間接投資于本公司發(fā)行的理財產(chǎn)品，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。銀行理財子公司發(fā)行的理財產(chǎn)品可以再投資一層由受金融監(jiān)督管理部門依法監(jiān)管的其他機構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，但所投資的資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得再投資公募證券投資基金以外的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

銀行理財子公司主要股東是指持有或控制銀行理財子公司百分之五以上股份或表決權(quán)，或持有資本總額或股份總額不足百分之五但對銀行理財子公司經(jīng)營管理有重大影響的股東。

前款所稱“重大影響”包括但不限于向銀行理財子公司派駐董事、監(jiān)事或高級管理人員，通過協(xié)議或其他方式影響銀行理財子公司的財務(wù)和經(jīng)營管理決策以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認定的其他情形。

第二十九條 (非標債權(quán)類資產(chǎn)投資)銀行理財子公司全部理財產(chǎn)品投資于非標準化債權(quán)類資產(chǎn)的余額在任何時點均不得超過理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%。

第三十條 (股票投資集中度管理)銀行理財子公司全部開放式公募理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的15%。

第三十一條 (分級產(chǎn)品)銀行理財子公司發(fā)行分級理財產(chǎn)品的，應(yīng)當遵守《指導(dǎo)意見》第二十一條相關(guān)規(guī)定。

分級理財產(chǎn)品的同級份額享有同等權(quán)益、承擔同等風(fēng)險，產(chǎn)品名稱中應(yīng)包含“分級”或“結(jié)構(gòu)化”字樣。

銀行理財子公司不得違背風(fēng)險收益相匹配原則，利用分級理財產(chǎn)品向特定一個或多個劣后級投資者輸送利益。分級理財產(chǎn)品不得投資其他分級資產(chǎn)管理產(chǎn)品，不得直接或間接對優(yōu)先級份額投資者提供保本保收益安排。

銀行理財子公司應(yīng)當向投資者充分披露理財產(chǎn)品的分級設(shè)計及相應(yīng)風(fēng)險、收益分配、風(fēng)險控制等信息。

第三十二條 (合作機構(gòu))銀行理財子公司的理財投資合作機構(gòu)包括但不限于銀行理財子公司理財產(chǎn)品所投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品的發(fā)行機構(gòu)、根據(jù)合同約定從事理財產(chǎn)品受托投資的機構(gòu)以及與理財產(chǎn)品投資管理相關(guān)的投資顧問等。

銀行理財子公司公募理財產(chǎn)品所投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品的發(fā)行機構(gòu)、根據(jù)合同約定從事理財產(chǎn)品受托投資的機構(gòu)應(yīng)當是具有專業(yè)資質(zhì)并受金融監(jiān)督管理部門依法監(jiān)管的金融機構(gòu)，其他理財投資合作機構(gòu)應(yīng)當是具有專業(yè)資質(zhì)，符合法律、行政法規(guī)、《指導(dǎo)意見》和金融監(jiān)督管理部門相關(guān)監(jiān)管規(guī)定并受金融監(jiān)督管理部門依法監(jiān)管的機構(gòu)。

銀行理財子公司可以選擇符合以下條件的私募投資基金管理人擔任理財投資合作機構(gòu)：

(一)在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會登記滿一年、無重大違法違規(guī)記錄的會員;

(二)擔任銀行理財子公司投資顧問的，應(yīng)當為私募證券投資基金管理人，其具備三年以上連續(xù)可追溯證券、期貨投資管理業(yè)績且無不良從業(yè)記錄的投資管理人員應(yīng)當不少于三人;

(三)金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他條件。

銀行理財子公司投資顧問及其關(guān)聯(lián)方不得以其自有資金或者募集資金投資于該銀行理財子公司發(fā)行的分級理財產(chǎn)品的劣后級份額。

第三十三條 (自有資金投資要求)銀行理財子公司可以運用自有資金開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)等業(yè)務(wù)，投資國債、其他固定收益類證券以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認可的其他資產(chǎn)，其中持有現(xiàn)金、銀行存款、國債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債券等具有較高流動性資產(chǎn)的比例不低于50%。

銀行理財子公司不得用自有資金購買本公司發(fā)行的理財產(chǎn)品，不得為理財產(chǎn)品投資的非標準化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔?；蚧刭彸兄Z。

銀行理財子公司應(yīng)當確保理財業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)相分離，理財業(yè)務(wù)操作與自營業(yè)務(wù)操作相分離。

第三十四條 (業(yè)務(wù)資格)銀行理財子公司發(fā)行投資衍生產(chǎn)品的理財產(chǎn)品的，應(yīng)當按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》獲得相應(yīng)的衍生產(chǎn)品交易資格，并遵守國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)關(guān)于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定。

銀行理財子公司開展理財業(yè)務(wù)涉及外匯業(yè)務(wù)的，應(yīng)當具有開辦相應(yīng)外匯業(yè)務(wù)的資格，并遵守外匯管理的有關(guān)規(guī)定。

第三十五條 (理財?shù)怯?銀行理財子公司發(fā)行理財產(chǎn)品的，應(yīng)當在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)對理財產(chǎn)品進行集中登記。

銀行理財子公司不得發(fā)行未在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記并獲得登記編碼的理財產(chǎn)品。

第四章 風(fēng)險管理

第三十六條 (公司治理)銀行理財子公司應(yīng)當建立組織健全、職責(zé)清晰、有效制衡、激勵約束合理的公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東(大)會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門和內(nèi)部審計部門風(fēng)險管理職責(zé)分工，建立相互銜接、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的管理機制。

第三十七條 (董事會職責(zé))銀行理財子公司董事會對理財業(yè)務(wù)的合規(guī)管理和風(fēng)險管控有效性承擔最終責(zé)任。董事會應(yīng)當充分了解理財業(yè)務(wù)及其所面臨的各類風(fēng)險，根據(jù)本公司經(jīng)營目標、投資管理能力、風(fēng)險管理水平等因素，審核批準理財業(yè)務(wù)的總體戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)管理制度并監(jiān)督實施。董事會應(yīng)當監(jiān)督高級管理層履行理財業(yè)務(wù)管理職責(zé)，評價理財業(yè)務(wù)管理的全面性、有效性和高級管理層的履職情況。

董事會可以授權(quán)其下設(shè)的專門委員會履行以上部分職能。

第三十八條 (高級管理層職責(zé))銀行理財子公司高級管理層應(yīng)當充分了解理財業(yè)務(wù)及其所面臨的各類風(fēng)險，根據(jù)本公司經(jīng)營目標、投資管理能力、風(fēng)險管理水平等因素，制定、定期評估并實施理財業(yè)務(wù)的總體戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)管理制度，確保具備從事理財業(yè)務(wù)及其風(fēng)險管理所需要的專業(yè)人員、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、會計核算系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)等人力、物力資源。

第三十九條 (監(jiān)事會職責(zé))銀行理財子公司監(jiān)事會應(yīng)當對董事會和高級管理層的履職情況進行監(jiān)督評價并督促整改。監(jiān)事長(監(jiān)事會主席)應(yīng)當由專職人員擔任。

第四十條 (理財業(yè)務(wù)管理制度)銀行理財子公司應(yīng)當根據(jù)理財業(yè)務(wù)性質(zhì)和風(fēng)險特征，建立健全理財業(yè)務(wù)管理制度，包括產(chǎn)品準入管理、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制、人員管理、銷售管理、投資管理、合作機構(gòu)管理、產(chǎn)品托管、產(chǎn)品估值、會計核算和信息披露等。

第四十一條 (風(fēng)險隔離)銀行理財子公司與其主要股東之間，同一股東控股、參股或?qū)嶋H控制的其他機構(gòu)之間，以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認定需要實施風(fēng)險隔離的其他機構(gòu)之間，應(yīng)當建立有效的風(fēng)險隔離機制，通過隔離資金、業(yè)務(wù)、管理、人員、系統(tǒng)、營業(yè)場所和信息等措施，防范風(fēng)險傳染、內(nèi)幕交易、利益沖突和利益輸送，防止利用未公開信息交易。風(fēng)險隔離機制應(yīng)當至少包括以下內(nèi)容：

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